Seguro de vida, de viagem e até de pets: quais tipos de seguros existem no mercado?

Atualmente, há seguros para quase todas as necessidades: a Superintendência de Seguros Privados (Susep) aponta a existência de 95 ramos diferentes no Brasil. Os seguros de vida, saúde, acidentes pessoais, residencial e veicular são mais populares.

Para atender demandas mais específicas, as seguradoras têm apostado na criação de outras modalidades, como seguro rural, marítimo, aeronáutico, para riscos cibernéticos e equipamentos. Conheça a seguir os tipos de seguro que é possível contratar no Brasil e quais são suas particularidades.

Quais os principais tipos de seguros no Brasil?

No Brasil, existem diversos tipos de seguros disponíveis para proteger pessoas, empresas e bens contra diferentes riscos. Esses seguros são oferecidos por seguradoras e visam fornecer tranquilidade e segurança financeira em caso de eventos imprevistos.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) dividiu os ramos de seguros em 16 grupos, conforme as suas especificidades. Veja, a seguir, todos eles:

• Patrimonial;
• Riscos Especiais;
• Responsabilidades;
• Cascos;
• Automóvel;
• Transporte;
• Riscos Financeiros;
• Crédito;
• Pessoas Coletivo;
• Habitacional;
• Rural;
• Pessoa Individual;
• Marítimos;
• Aeronáutico;
• Microseguros;
• Saúde.

De acordo com dados coletados em 2021 pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), 17% da população acima de 18 anos possui seguro de vida. Conforme divulgado pela Susep, 58% dos seguros de vida são coletivos.

Antes de contratar, é importante entender as coberturas e condições específicas de cada tipo de seguro, bem como comparar as opções oferecidas pelas seguradoras. A escolha deve ser adequada às necessidades e orçamento do segurado. Veja alguns exemplos dos seguros mais comuns e conhecidos no mercado:

Seguro de Vida

O seguro de vida é a modalidade mais conhecida, responsável por assegurar indenização e assistência em caso de falecimento ou invalidez do titular. Seus familiares ou beneficiários estarão protegidos, pois o seguro contém várias coberturas: morte acidental ou natural, invalidez total ou parcial, doenças graves e auxílio-funeral. Vale destacar que a apólice pode ser personalizada com outras opções.

Seguro de Acidentes Pessoais

Assim como o seguro de vida, o Seguro de Acidentes Pessoais visa a integridade do titular. Ele é recomendado a pessoas que possuem mais chances de se acidentar no dia a dia, como profissionais da construção civil, motoristas e limpadores de vidro, por exemplo. As coberturas se assemelham às oferecidas no seguro de vida. A grande diferença é que, geralmente, esse tipo de seguro não cobre morte de causas naturais, somente acidentais.

Seguro Saúde

O seguro saúde se mostra uma alternativa em conta se comparado com o plano de saúde. Afinal, o segurado paga só quando utilizar o atendimento médico, reduzindo gastos. Em relação às coberturas disponíveis, atendimento emergencial, cirurgias, exames, consultas, internações, assistência no pré-natal e serviços ligados à obstetrícia são as principais.

Seguro Residencial

Outro tipo de seguro comum no Brasil é o residencial, feito para proteger o imóvel e os itens presentes dentro da casa ou apartamento. Desse modo, serve de proteção para furtos, roubos, prejuízos provocados por temporais, raios, vendavais, alagamentos e deslizamentos.

A cobertura também abrange avarias na estrutura do imóvel, danos causados por incêndios, e reparo de vidros quebrados, por exemplo. Em alguns casos, o aluguel é pago pela seguradora durante os reparos ou mudança de residência por conta dos estragos no imóvel.

Seguro Veículos

Um dos mais procurados no Brasil! Em 2022, o país foi o sexto mercado mundial de carros, portanto, a demanda é alta. Roubos e acidentes acontecem com frequência e a melhor maneira de preservar a integridade de automóveis e motocicletas é contratando o seguro. Dentre as coberturas, destacam-se danos causados por incêndio e alagamento, avarias provocadas a terceiros, acidentes por choque ou colisão e roubo ou furto. Além disso, é possível adicionar o serviço de chaveiro, guincho e manutenção.

Seguro Viagem

Ideal para pessoas que viajam a passeio ou a trabalho, o seguro viagem oferece assistência médica em caso de acidentes ou problemas de saúde. Funciona não apenas para jornadas internacionais, como também domésticas. Independentemente da situação, a contratação do serviço é vital. O seguro cobre gastos com remédios, extravio de bagagens, traslados, hospedagem e até mesmo amparo aos pets.

Seguro Empresarial

A proteção empresarial, por sua vez, tem a função de assegurar os bens materiais e recursos humanos. Em outras palavras, seu papel é manter a integridade do espólio e operações do negócio. Ele engloba os seguintes seguros: vida, saúde, patrimônio, transporte de cargas e estagiário. Assim, a empresa consegue evitar e prevenir uma série de problemas.

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A opção de personalizar os seguros com proteções adicionais não é a única forma de conseguir coberturas específicas. As seguradoras brasileiras têm desenvolvido, também, soluções de prateleira para apoiar algumas atividades econômicas e até mesmo para abranger os animais de estimação.
Seguro Rural: modalidade específica de seguro voltada para proteger produtores contra os riscos inerentes à atividade agropecuária. No Brasil, onde a agricultura e a pecuária desempenham um papel fundamental na economia, o seguro rural desempenha um papel importante na mitigação de perdas financeiras causadas por eventos climáticos adversos, pragas, doenças, entre outros fatores.Conforme a Susep, 7 modalidades de seguros rurais estão disponíveis:

• Seguro agrícola;
• Seguro pecuário;
• Seguro aquícola;
• Seguro de florestas;
• Seguro de penhor rural;
• Seguro de benfeitorias e produtos agropecuários;
• Seguro de vida do produtor rural, devedor de crédito rural.

O seguro rural contribui para a estabilidade da produção e do agronegócio como um todo, uma vez que permite que os produtores se recuperem financeiramente em caso de adversidades, garantindo a continuidade da produção e da atividade econômica no campo.

Seguro Marítimo: protege embarcações de pequeno, médio ou grande porte, cargas e outras propriedades relacionadas ao transporte marítimo, abrangendo diferentes aspectos, como seguro de casco, seguro de carga e seguro de responsabilidade civil. O seguro marítimo é regido por convenções e normas internacionais, como as Regras de York-Antuérpia, que estabelecem padrões e procedimentos para o transporte marítimo e a compensação em caso de perdas. As seguradoras especializadas em seguro marítimo possuem conhecimento e experiência na avaliação de riscos e na subscrição de apólices para atender às necessidades específicas desse setor complexo.

Seguro Aeronáutico: uma modalidade de seguro que se concentra na proteção de aeronaves, operadores de aeronaves e passageiros contra riscos relacionados à aviação. Com o setor da aviação desempenhando um papel fundamental no transporte de pessoas e cargas em todo o mundo, o seguro aeronáutico desempenha um papel crucial na redução de riscos e na garantia da segurança financeira nessa indústria. Ele abrange diferentes aspectos, como seguro de casco de aeronaves, seguro de responsabilidade civil de operadores e seguro de responsabilidade civil de passageiros.

Seguro Equipamentos: fundamental na proteção financeira de empresas e profissionais que dependem de equipamentos para operar seus negócios, o seguro para equipamentos oferece cobertura contra danos, roubo e outros eventos imprevistos, esse tipo de seguro permite que os segurados continuem suas atividades comerciais de forma segura, minimizando os riscos financeiros associados a problemas com os equipamentos.

Seguro de Riscos Cibernéticos: relativamente novo, esse tipo de seguro é uma ferramenta essencial para proteger empresas contra os crescentes riscos e as consequências de ações de hackers. Com coberturas abrangentes e personalizadas, esse tipo de seguro ajuda a minimizar os impactos financeiros e operacionais causados por violações de dados, permitindo que as empresas se concentrem em suas atividades principais com mais tranquilidade. No Brasil, foram registradas 103,16 bilhões de tentativas de ataques ou invasões em 2022, conforme divulgado pelo levantamento do FortiGuard Labs.

Seguro Pets: o seguro pets é uma forma de proteção para os animais de estimação e seus proprietários. Ele auxilia nos cuidados veterinários e proporciona segurança financeira em caso de despesas médicas inesperadas, algo que pode acontecer ao longo dos 12 anos que um cão vive, em média. Consultas, exames, vacinas e até microchipagem podem ser inclusos nos pacotes.

O mercado de seguros oferece uma ampla variedade de opções para atender às diferentes necessidades dos consumidores. Ao compreender os diversos tipos de seguros disponíveis, os indivíduos podem escolher a proteção adequada para garantir sua segurança e tranquilidade em várias áreas de suas vidas. É importante avaliar cuidadosamente as coberturas, os limites e as exclusões de cada seguro, considerando suas circunstâncias pessoais e os riscos envolvidos. Com a proteção correta, é possível enfrentar imprevistos e desfrutar de uma vida mais segura e tranquila.

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 Por Mariana Monteiro