Durante as “Conversas do F\u00f3rum \u2013 Segunda Edi\u00e7\u00e3o \u2013 O futuro do seguro frente \u00e0s cat\u00e1strofes e aos eventos clim\u00e1ticos”, realizadas pelo F\u00f3rum M\u00e1rio Petrelli de Fomento do Mercado de Seguros, Previd\u00eancia, Capitaliza\u00e7\u00e3o e Resseguros, especialistas do setor apresentaram ideias e propostas para contribuir com o desenvolvimento do mercado de seguros diante das mudan\u00e7as clim\u00e1ticas e da ocorr\u00eancia de eventos cada vez mais extremos.<\/p>\n
Marco Ant\u00f4nio Gon\u00e7alves, presidente do Conselho Consultivo da MAG Seguros e diretor-presidente do F\u00f3rum M\u00e1rio Petrelli de Fomento do Mercado de Seguros, falou sobre a escolha do tema, citando a trag\u00e9dia do Rio Grande do Sul, em 2024. “O instituto do seguro n\u00e3o conseguiu prover as perdas. Foram mais de R$ 89 bilh\u00f5es de preju\u00edzos e somente R$ 6 bilh\u00f5es foram cobertos pelo seguro. No F\u00f3rum, esse assunto \u00e9 muito relevante, porque o nosso mote \u00e9 ‘Sociedade mais protegida: o papel do mercado de seguros'”.<\/p>\n
Palestra \u2013<\/b> Dario Luna Pla, L\u00edder Regional de Solu\u00e7\u00f5es Estrat\u00e9gicas de Resseguro da Lockton Re para a Am\u00e9rica Latina e o Caribe, ministrou a palestra “A nova era do Financiamento \u00e0 Prote\u00e7\u00e3o contra Desastres no Brasil. Oportunidades para o setor de seguros”, na qual apresentou como exemplo o programa de seguros param\u00e9tricos implementado no M\u00e9xico.<\/p>\n
Em 2006, o M\u00e9xico foi o primeiro pa\u00eds a transferir o risco de terremotos ao mercado de capitais, por meio dos chamados cat bonds<\/i>, com o programa CatMex. Entre 2009 e 2024, o programa MultiCat passou a transferir tanto os riscos de terremotos quanto os de furac\u00f5es aos mercados de capitais.<\/p>\n
A partir de 2025, em intera\u00e7\u00e3o com o programa de cat bonds<\/i>, o seguro param\u00e9trico passou a oferecer cobertura para terremotos, erup\u00e7\u00f5es vulc\u00e2nicas, furac\u00f5es e enchentes. “A cobertura anual \u00e9 de US$ 1,2 bilh\u00e3o. Quando come\u00e7ou (2026) era pouco mais de US$ 200 milh\u00f5es. Tanto para o mercado de seguros quanto para o mercado de capitais, isso traz muitas vantagens para o governo”, explicou.<\/p>\n
O executivo \u00e9 um dos principais arquitetos da estrat\u00e9gia de gest\u00e3o de riscos de desastres do Governo Federal do M\u00e9xico, pioneiro no desenvolvimento de seguros param\u00e9tricos na regi\u00e3o e respons\u00e1vel pela cria\u00e7\u00e3o do primeiro seguro param\u00e9trico digital contra terremotos da Am\u00e9rica Latina voltado ao mercado de varejo.<\/p>\n
Dois pain\u00e9is foram realizados com a participa\u00e7\u00e3o de membros do F\u00f3rum. O primeiro, “A perspectiva da distribui\u00e7\u00e3o de seguros para cat\u00e1strofes”, foi mediado por Robert Bittar, Vice-presidente da ENS e da Fenacor, e contou com a participa\u00e7\u00e3o de Ariel Couto, CEO da MDS Brasil e Americas Regional Manager da Brokerslink; Henrique Brand\u00e3o J\u00fanior, presidente do Conselho do Grupo Assure e vice-presidente da Fenacor para Rela\u00e7\u00e3o com o Mercado; e Rodrigo Botti, Country Head da Lockton Re.<\/p>\n
Robert Bittar defendeu a cria\u00e7\u00e3o de uma cl\u00e1usula no seguro residencial que contemple perdas decorrentes da \u00e1gua. “Pelo menos com um sublimite da cobertura b\u00e1sica em dano por \u00e1gua. N\u00f3s temos no Brasil um problema com a nomenclatura, porque tratamos enchente, alagamento, tormenta e enxurrada como a mesma coisa, o que n\u00e3o \u00e9”.<\/p>\n
Cunho social \u2013<\/b> Rodrigo Botti apresentou o trabalho desenvolvido por um grupo do F\u00f3rum para colaborar, sob os aspectos t\u00e9cnico e pr\u00e1tico, com a cria\u00e7\u00e3o de um seguro social destinado a indenizar a popula\u00e7\u00e3o afetada por alagamentos, enchentes e movimenta\u00e7\u00f5es de terra. Os eventos seriam atestados pelas Defesas Civis municipal e federal, com compartilhamento dos riscos entre seguradoras e resseguradoras e regula\u00e7\u00e3o a cargo de um \u00f3rg\u00e3o governamental.<\/p>\n
“Desenvolvemos uma primeira proposta sobre como o setor p\u00fablico e o setor privado podem fazer o compartilhamento de risco, com uma indeniza\u00e7\u00e3o de valor fixo a ser depositada na conta do propriet\u00e1rio ou locador da unidade habitacional afetada pelos eventos cobertos. Poderia haver, ainda, uma cobertura adicional de aux\u00edlio-funeral”, afirmou.<\/p>\n
Gap de prote\u00e7\u00e3o \u2013<\/b> Ariel Couto abordou o gap de prote\u00e7\u00e3o securit\u00e1ria. “No Brasil, 93% das perdas catastr\u00f3ficas n\u00e3o est\u00e3o cobertas. Somente 17% das resid\u00eancias contam com algum seguro e, mesmo assim, a maioria contrata por causa dos servi\u00e7os e das assist\u00eancias. A cultura no Brasil n\u00e3o \u00e9 de prote\u00e7\u00e3o. A gente n\u00e3o vai mudar a cultura de um dia para o outro, mas precisamos que todos se esforcem para que o seguro penetre mais na economia brasileira de uma forma geral”, defendeu.<\/p>\n
Acesso \u2013<\/b> Diante da dimens\u00e3o continental do Brasil, Henrique Brand\u00e3o J\u00fanior destacou as dificuldades e as oportunidades para os corretores de seguros ampliarem o acesso da popula\u00e7\u00e3o \u00e0 prote\u00e7\u00e3o securit\u00e1ria. “Por mais que a gente discuta um produto e sua viabilidade, temos um problema de acesso, de alcan\u00e7ar \u00e1reas e lugares para que possamos oferecer essa prote\u00e7\u00e3o. Temos cat\u00e1strofes reais em v\u00e1rias regi\u00f5es do Brasil que precisam ser efetivamente colocadas na pauta pol\u00edtica”.<\/p>\nA vis\u00e3o das seguradoras e resseguradoras em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 prote\u00e7\u00e3o contra eventos catastr\u00f3ficos<\/h4>\n
O segundo painel foi moderado por Antonio Penteado Mendon\u00e7a, advogado e jornalista especializado em seguros, e contou com a participa\u00e7\u00e3o de Paulo Botti, membro do Conselho de Administra\u00e7\u00e3o da Enova Holding S.A.; Nilton Molina, presidente do Instituto de Longevidade da MAG Seguros; e Camila Calais, head do escrit\u00f3rio Mattos Filho Advogados.<\/p>\n
Mendon\u00e7a provocou o debate ao questionar a aceita\u00e7\u00e3o de riscos por parte das seguradoras. “Eu tenho cobertura para enchente, no seguro residencial, limitada a R$ 50 mil, que \u00e9 o limite m\u00e1ximo oferecido. As seguradoras tamb\u00e9m t\u00eam que repensar a aceita\u00e7\u00e3o de risco. \u00c9 um trabalho muito mais complexo e que o F\u00f3rum pretende avan\u00e7ar”, declarou.<\/p>\n
Viabilidade do seguro \u2013<\/b> Com base em conclus\u00f5es do Insurance Development Forum (IDF), Paulo Botti ressaltou que o futuro do seguro passa necessariamente pela redu\u00e7\u00e3o dos riscos clim\u00e1ticos. “Se os \u00edndices catastr\u00f3ficos n\u00e3o forem reduzidos, n\u00e3o ser\u00e1 poss\u00edvel transferir o risco, n\u00e3o ser\u00e1 poss\u00edvel ter seguro. N\u00e3o \u00e9 o seguro sozinho que vai resolver o problema. Ele \u00e9 um elemento dentro de uma cadeia de v\u00e1rias provid\u00eancias que participam da prote\u00e7\u00e3o catastr\u00f3fica”.<\/p>\n
O executivo tamb\u00e9m lamentou o baixo apetite das seguradoras para a aceita\u00e7\u00e3o de riscos de maior porte. “O apetite das seguradoras tem sido muito pequeno, e a quantidade de resseguro remetida ao exterior est\u00e1 cada vez maior, hoje, em torno de 70%”.<\/p>\n
Desafios jur\u00eddicos \u2013<\/b> Camila Calais abordou os desafios jur\u00eddicos relacionados \u00e0 prote\u00e7\u00e3o contra riscos catastr\u00f3ficos no Brasil e mencionou a revoga\u00e7\u00e3o da Resolu\u00e7\u00e3o CNSP n\u00ba 407\/2021. “Ela dava uma liberdade contratual muito maior a uma s\u00e9rie de riscos indicados na norma e a outros que poderiam ser excepcionados, desde que tivessem determinadas caracter\u00edsticas. Entrou uma nova norma e vamos ter que nos debru\u00e7ar sobre ela ao longo do tempo para entender como isso tamb\u00e9m vai impactar nossa discuss\u00e3o a respeito dos riscos catastr\u00f3ficos”, afirmou.<\/p>\n
Tsunami social \u2013<\/b> Nilton Molina chamou a aten\u00e7\u00e3o para os desafios relacionados aos seguros sociais brasileiros, que classificou como um “tsunami social”. “\u00c9 uma cat\u00e1strofe anunciada. Refiro-me aos seguros sociais brasileiros, que j\u00e1 consomem 55% de todos os n\u00edveis de governo, de todos os impostos, taxas e contribui\u00e7\u00f5es feitas ao er\u00e1rio p\u00fablico, destinados ao INSS, ao Benef\u00edcio de Presta\u00e7\u00e3o Continuada e aos regimes pr\u00f3prios de Previd\u00eancia Social do governo. Daqui a 10 ou 15 anos, n\u00e3o haver\u00e1 mais INSS. O Brasil vai ter uma renda m\u00ednima”.<\/p>\n