O segundo dia do Congresso Minha Vida Protegida, realizado em S\u00e3o Paulo de 6 a 7 de mar\u00e7o, aprofundou o debate sobre o papel do corretor de seguros no planejamento financeiro das fam\u00edlias brasileiras. A programa\u00e7\u00e3o reuniu especialistas para discutir temas como previd\u00eancia p\u00fablica e privada, planejamento financeiro, investimentos internacionais, reforma tribut\u00e1ria, tecnologia e intelig\u00eancia artificial no mercado de prote\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
Idealizador do movimento e fundador do Instituto Minha Vida Protegida, o corretor de seguros Rog\u00e9rio Ara\u00fajo refor\u00e7ou o prop\u00f3sito da iniciativa de ampliar a cultura de prote\u00e7\u00e3o financeira no pa\u00eds e fortalecer a atua\u00e7\u00e3o consultiva dos profissionais do setor. \u201cO movimento Minha Vida Protegida nasceu para lembrar algo fundamental: o seguro de vida n\u00e3o \u00e9 apenas um produto financeiro, \u00e9 uma ferramenta de cuidado com as fam\u00edlias. Nosso objetivo \u00e9 formar profissionais cada vez mais preparados para orientar as pessoas em decis\u00f5es que impactam diretamente o futuro de quem elas amam\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ao longo das apresenta\u00e7\u00f5es, os palestrantes destacaram que o futuro da profiss\u00e3o passa por uma atua\u00e7\u00e3o cada vez mais consultiva, na qual o corretor deixa de ser apenas um vendedor de produtos e passa a atuar como orientador estrat\u00e9gico na organiza\u00e7\u00e3o financeira dos clientes.<\/p>\n
Abrindo a programa\u00e7\u00e3o do segundo dia, o painel \u201cO quarteto fant\u00e1stico: INSS + IRPF + Previd\u00eancia Privada + Benef\u00edcios de Renda\u201d, conduzido por Anderson Mathias e Luciano Tane, apresentou como a integra\u00e7\u00e3o entre prote\u00e7\u00e3o social, planejamento tribut\u00e1rio e previd\u00eancia complementar pode ampliar oportunidades de atua\u00e7\u00e3o para corretores de seguros.<\/p>\n
Durante a apresenta\u00e7\u00e3o, Anderson Mathias ressaltou que muitos profissionais ainda analisam o sistema previdenci\u00e1rio de forma superficial, sem compreender seu papel dentro da estrutura de prote\u00e7\u00e3o financeira. \u201cAntes de falar mal do INSS, precisamos entender que ele n\u00e3o \u00e9 opcional, mas uma obriga\u00e7\u00e3o legal. Al\u00e9m disso, oferece benef\u00edcios importantes, como renda por incapacidade, pens\u00e3o por morte e aux\u00edlio-doen\u00e7a\u201d, afirmou.<\/p>\n
Segundo ele, o sistema p\u00fablico deve ser visto como base da prote\u00e7\u00e3o financeira, enquanto os produtos privados funcionam como complementos estrat\u00e9gicos no planejamento patrimonial. \u201cO INSS garante o b\u00e1sico da sobreviv\u00eancia. O restante da prote\u00e7\u00e3o e da constru\u00e7\u00e3o patrimonial pode e deve ser estruturado com os produtos que o mercado oferece\u201d, explicou.<\/p>\n
Luciano Tane refor\u00e7ou que o desconhecimento sobre o funcionamento do sistema previdenci\u00e1rio ainda limita a atua\u00e7\u00e3o consultiva dos profissionais do setor. \u201cQuando algu\u00e9m morre e deixa uma pens\u00e3o para a fam\u00edlia, isso precisa ser considerado como patrim\u00f4nio. Muitas vezes as pessoas dizem que pagaram o INSS e n\u00e3o acumularam nada, mas esquecem que essa prote\u00e7\u00e3o existe\u201d, destacou.<\/p>\n
Para ele, a an\u00e1lise da declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda pode se tornar uma poderosa ferramenta de diagn\u00f3stico financeiro. \u201cNa declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda est\u00e1 praticamente toda a vida financeira do cliente. Quem aprende a ler esse documento passa a ter uma vis\u00e3o muito mais completa para orientar decis\u00f5es\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ao final do painel, os especialistas defenderam que o dom\u00ednio desses temas amplia significativamente a capacidade consultiva do corretor. \u201cQuando o profissional entende todo esse ecossistema, ele deixa de ser apenas um vendedor de ap\u00f3lices e passa a atuar como um verdadeiro consultor financeiro\u201d, concluiu Tane.<\/p>\n
Na sequ\u00eancia da programa\u00e7\u00e3o, o especialista Ricardo Tarantella apresentou a palestra \u201cPlanejamento Financeiro \u2013 Estrat\u00e9gias combinadas\u201d, destacando a import\u00e2ncia de integrar prote\u00e7\u00e3o, controle de gastos e investimentos dentro de uma estrat\u00e9gia estruturada de longo prazo.<\/p>\n
Logo no in\u00edcio de sua apresenta\u00e7\u00e3o, ele provocou o p\u00fablico a refletir sobre h\u00e1bitos financeiros e planejamento. \u201cO brasileiro investe em v\u00e1rias coisas, mas muitas vezes n\u00e3o por conhecimento. A gente precisa aprender a poupar e, principalmente, escolher os produtos financeiros de acordo com os objetivos\u201d, afirmou.<\/p>\n
Tarantella utilizou a analogia da constru\u00e7\u00e3o de um edif\u00edcio para explicar o funcionamento do planejamento financeiro. \u201cO planejamento financeiro \u00e9 como a constru\u00e7\u00e3o de um pr\u00e9dio. Primeiro vem a funda\u00e7\u00e3o, que ningu\u00e9m v\u00ea. Essa funda\u00e7\u00e3o \u00e9 a prote\u00e7\u00e3o: os seguros e a mitiga\u00e7\u00e3o de riscos. Sem essa base s\u00f3lida, todo o restante fica comprometido\u201d, explicou.<\/p>\n
Entre as recomenda\u00e7\u00f5es apresentadas, ele destacou a import\u00e2ncia de separar a renda mensal entre despesas essenciais, estilo de vida e constru\u00e7\u00e3o patrimonial. \u201cHoje j\u00e1 falamos em guardar cerca de 20% da renda, porque vamos viver muito mais\u201d, afirmou.<\/p>\n
O especialista tamb\u00e9m destacou que o papel do corretor pode ser decisivo na organiza\u00e7\u00e3o financeira das fam\u00edlias. \u201cO cliente quer algu\u00e9m em quem confie, que escute suas necessidades e apresente as melhores solu\u00e7\u00f5es de forma independente. Nosso papel \u00e9 ser esse profissional\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ao concluir a palestra, Tarantella refor\u00e7ou que o futuro financeiro depende das escolhas feitas no presente. \u201cSeu futuro financeiro n\u00e3o \u00e9 definido pelo que voc\u00ea tem hoje, mas pelas decis\u00f5es que escolhe tomar agora.\u201d<\/p>\n
A internacionaliza\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio foi tema da palestra \u201cInvestimentos no exterior e diversifica\u00e7\u00e3o patrimonial\u201d, apresentada por Marcelo Cantieri. Durante sua exposi\u00e7\u00e3o, o especialista destacou que a diversifica\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica deixou de ser uma estrat\u00e9gia restrita a grandes fortunas e passou a fazer parte do planejamento financeiro de um n\u00famero crescente de investidores brasileiros. \u201cExistem estudos que mostram que, se voc\u00ea tiver menos de 20% do seu patrim\u00f4nio dolarizado, voc\u00ea perde poder de compra. O consumo da classe m\u00e9dia alta \u00e9, em grande parte, dolarizado\u201d, explicou.<\/p>\n
Segundo ele, o Brasil representa menos de 2% do mercado global de capitais, o que evidencia a import\u00e2ncia de acessar oportunidades internacionais. \u201cQuem mant\u00e9m todo o patrim\u00f4nio no Brasil deixa de ter acesso a 98% das oportunidades de investimento globais\u201d, afirmou.<\/p>\n
Cantieri ressaltou que o movimento de internacionaliza\u00e7\u00e3o ocorre independentemente da atua\u00e7\u00e3o do consultor financeiro. \u201cO seu cliente vai guardar dinheiro fora do Brasil com ou sem a sua ajuda. A pergunta \u00e9 se ele far\u00e1 isso com a orienta\u00e7\u00e3o de um consultor ou n\u00e3o\u201d, destacou.<\/p>\n
Ao final da palestra, o especialista refor\u00e7ou que a diversifica\u00e7\u00e3o internacional \u00e9 uma estrat\u00e9gia de prote\u00e7\u00e3o patrimonial de longo prazo. \u201cN\u00e3o deixe o patrim\u00f4nio do seu cliente ref\u00e9m de fronteiras. A diversifica\u00e7\u00e3o internacional \u00e9 uma ferramenta importante para proteger e preservar riqueza ao longo do tempo.\u201d<\/p>\n
As mudan\u00e7as trazidas pela Lei 15.040\/2024, que institui o novo marco legal do contrato de seguros no Brasil, foram analisadas pelo advogado Dr. Landulfo Ferreira Jr., em palestra seguida de painel com a participa\u00e7\u00e3o da corretora e professora Dagliane Santos.<\/p>\n
Segundo Landulfo, a nova legisla\u00e7\u00e3o representa a atualiza\u00e7\u00e3o mais ampla das normas que regem o contrato de seguro nas \u00faltimas d\u00e9cadas. \u201cHoje n\u00f3s temos uma lei pr\u00f3pria do contrato de seguros, com mais de 130 artigos que tratam de forma inovadora e atualizada das normas que regem esse contrato\u201d, explicou.<\/p>\n
Um dos principais pontos destacados foi o reconhecimento formal do papel do corretor dentro da rela\u00e7\u00e3o contratual. \u201cA lei reconhece a import\u00e2ncia do corretor de seguros. Ele deixa de ser apenas um intermedi\u00e1rio legalmente autorizado e passa a ser entendido como um verdadeiro consultor t\u00e9cnico na contrata\u00e7\u00e3o do seguro\u201d, afirmou.<\/p>\n
Esse reconhecimento, segundo ele, tamb\u00e9m amplia a responsabilidade profissional. \u201cA informa\u00e7\u00e3o n\u00e3o deve ser apenas transmitida ao consumidor. Ela tamb\u00e9m deve ser compreendida. O corretor precisa explicar coberturas, riscos exclu\u00eddos e limita\u00e7\u00f5es do contrato de forma clara\u201d, destacou.<\/p>\n
Dagliane Santos enfatizou que a nova legisla\u00e7\u00e3o exige maior organiza\u00e7\u00e3o e formaliza\u00e7\u00e3o dos processos dentro das corretoras. \u201cA lei n\u00e3o trata apenas de cl\u00e1usulas e artigos. Ela trata de posicionamento profissional, responsabilidade e valoriza\u00e7\u00e3o do corretor\u201d, afirmou. O registro formal das orienta\u00e7\u00f5es prestadas ao cliente passa a ser fundamental. \u201cO WhatsApp serve, o e-mail serve. O importante \u00e9 guardar as conversas e manter registro das orienta\u00e7\u00f5es prestadas ao cliente\u201d, explicou Landulfo.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o dos especialistas, a nova legisla\u00e7\u00e3o eleva o n\u00edvel de profissionaliza\u00e7\u00e3o do setor. \u201cEssa lei aumenta o n\u00edvel de responsabilidade, mas tamb\u00e9m eleva o patamar da profiss\u00e3o. Quem se qualificar e atuar de forma consultiva ter\u00e1 um diferencial competitivo no mercado\u201d, concluiu o advogado.<\/p>\n
A reforma tribut\u00e1ria e seus impactos no planejamento financeiro foram tema do painel conduzido por Viviane Barbosa e Luciana Cirelli. Segundo Viviane, a mudan\u00e7a no sistema tribut\u00e1rio exige atualiza\u00e7\u00e3o constante dos profissionais que atuam na orienta\u00e7\u00e3o financeira dos clientes. \u201cN\u00f3s nos tornamos respons\u00e1veis pelos nossos clientes. Precisamos buscar conhecimento para sermos excelentes naquilo que entregamos\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ela explicou que a implementa\u00e7\u00e3o da reforma ser\u00e1 gradual e ocorrer\u00e1 at\u00e9 2033. \u201cEssa reforma come\u00e7ou em 2026 e s\u00f3 ser\u00e1 conclu\u00edda em 2033. At\u00e9 aproximadamente 2029 ainda estaremos vivendo um per\u00edodo de transi\u00e7\u00e3o\u201d, destacou.<\/p>\n
Entre as mudan\u00e7as est\u00e1 a substitui\u00e7\u00e3o de tributos atuais por um modelo baseado no IVA, com cria\u00e7\u00e3o dos impostos CBS e IBS. Viviane tamb\u00e9m alertou para poss\u00edveis impactos na carga tribut\u00e1ria de empresas de servi\u00e7os. \u201cEmpresas que hoje pagam algo entre 11% e 14% de impostos podem passar para uma carga pr\u00f3xima de 26% ou 27%, dependendo da atividade\u201d, explicou.<\/p>\n
Luciana Cirelli destacou que o novo cen\u00e1rio exige mudan\u00e7a de postura dos profissionais do setor. \u201cN\u00e3o existe mais espa\u00e7o para quem quer apenas vender produto. O profissional precisa se posicionar como consultor de risco e planejamento patrimonial\u201d, afirmou.<\/p>\n
Segundo ela, a an\u00e1lise da declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda pode funcionar como um verdadeiro diagn\u00f3stico financeiro. \u201cO imposto de renda traz praticamente um raio-x da vida financeira do cliente\u201d, explicou.<\/p>\n
Ao final do painel, Viviane refor\u00e7ou o papel multidisciplinar do planejamento patrimonial. \u201cO corretor precisa se posicionar como um arquiteto patrimonial, algu\u00e9m capaz de integrar diferentes solu\u00e7\u00f5es para oferecer tranquilidade financeira ao cliente.\u201d<\/p>\n
A evolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e o avan\u00e7o da intelig\u00eancia artificial no mercado de seguros foram tema da palestra de Jo\u00e3o Paulo (JP) Bottecchia. Durante a apresenta\u00e7\u00e3o, o especialista destacou que o receio diante de novas tecnologias sempre acompanhou as grandes transforma\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas. \u201cQuem aqui, quando come\u00e7ou a ouvir falar de intelig\u00eancia artificial, n\u00e3o teve medo de perder o trabalho? Toda mudan\u00e7a gera esse sentimento\u201d, afirmou.<\/p>\n
Para ele, o principal risco n\u00e3o est\u00e1 na tecnologia, mas na falta de adapta\u00e7\u00e3o dos profissionais. \u201cSe a mudan\u00e7a externa for maior do que a sua mudan\u00e7a interna, voc\u00ea est\u00e1 correndo risco\u201d, disse, citando o executivo Jack Welch.<\/p>\n
Segundo Bottecchia, a tecnologia deve ser utilizada para automatizar tarefas operacionais e liberar tempo para aquilo que realmente agrega valor: o relacionamento com o cliente. \u201cA intelig\u00eancia artificial n\u00e3o substitui confian\u00e7a, empatia e responsabilidade. A responsabilidade continua sendo do profissional\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ele tamb\u00e9m destacou que o diferencial competitivo continuar\u00e1 sendo a capacidade de construir relacionamentos. \u201cO mercado hoje \u00e9 human to human \u2013 pessoas falando com pessoas. \u00c9 relacionamento, confian\u00e7a e prop\u00f3sito\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ao encerrar sua participa\u00e7\u00e3o, o especialista resumiu o futuro do setor. \u201cO futuro do seguro de vida n\u00e3o \u00e9 artificial. Ele \u00e9 humano, consultivo e tecnol\u00f3gico.\u201d<\/p>\n
Encerrando a programa\u00e7\u00e3o do evento, o presidente do Sincor-SP, Boris Ber, apresentou o painel \u201cO mercado \u00e9 nosso: o posicionamento do corretor de seguros\u201d.<\/p>\n
Em sua fala, ele destacou que o setor vive um momento de grandes oportunidades, mas exige mudan\u00e7a de postura profissional. \u201cMinha Vida Protegida \u00e9 muito mais do que um congresso ou uma campanha. \u00c9 um projeto que traz protagonismo para o corretor e refor\u00e7a a import\u00e2ncia do nosso papel na sociedade\u201d, afirmou.<\/p>\n
Com mais de quatro d\u00e9cadas de atua\u00e7\u00e3o no mercado, Boris compartilhou reflex\u00f5es sobre a evolu\u00e7\u00e3o da profiss\u00e3o. \u201cQuando comecei havia praticamente uma tabela: morte natural, morte acidental, capital segurado e pronto. Era assim que nos ensinavam a vender\u201d, recordou.<\/p>\n
Segundo ele, o modelo atual exige abordagem consultiva e relacionamento com o cliente. \u201cQuem conquista confian\u00e7a consegue tratar de um tema t\u00e3o sens\u00edvel como o seguro e o planejamento financeiro\u201d, afirmou.<\/p>\n
O dirigente tamb\u00e9m alertou para a import\u00e2ncia de ampliar a atua\u00e7\u00e3o dentro da pr\u00f3pria carteira de clientes. \u201cA gente vende seguro de vida e n\u00e3o vende viagem. Vende viagem e n\u00e3o vende odontol\u00f3gico. O cross-sell ainda \u00e9 muito pouco utilizado\u201d, destacou.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o de Boris, o mercado ainda possui enorme potencial de crescimento. \u201cO potencial do nosso mercado \u00e9 inesgot\u00e1vel. A oportunidade est\u00e1 toda a\u00ed\u201d, afirmou.<\/p>\n
Ao concluir sua participa\u00e7\u00e3o, ele refor\u00e7ou o impacto social da profiss\u00e3o. \u201cN\u00f3s somos verdadeiros anjos da guarda das fam\u00edlias. Cabe a n\u00f3s desenvolver esse mercado e levar prote\u00e7\u00e3o para a sociedade.\u201d<\/p>\n
O evento teve como apoiadores Allseg Seguradora, ANADEM, Bradesco Vida e Previd\u00eancia, Capemisa Seguradora, Ceci Cuida, Centauro Seguradora, FF Seguros, Icatu Seguros, Lizzi Prime Financial, MAG Seguros, Omint, Peper, Porto Seguro, Seguros Unimed, SulAm\u00e9rica Seguros, Tokio Marine Seguradora e Zurich Seguros, al\u00e9m do apoio institucional da S\u00e3o Paulo Neg\u00f3cios.<\/p>\n
Devido ao sucesso da primeira edi\u00e7\u00e3o, foi anunciado no encerramento que o Congresso Minha Vida Protegida ter\u00e1 nova edi\u00e7\u00e3o em 2027, refor\u00e7ando a proposta do movimento de ampliar a cultura de prote\u00e7\u00e3o financeira no pa\u00eds e fortalecer o papel consultivo dos profissionais do setor.<\/p>\n
Ruco Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O segundo dia do Congresso Minha Vida Protegida, realizado em S\u00e3o Paulo de 6 a 7 de mar\u00e7o, aprofundou o debate sobre o papel do corretor de seguros no planejamento financeiro das fam\u00edlias brasileiras. A programa\u00e7\u00e3o reuniu especialistas para discutir temas como previd\u00eancia p\u00fablica e privada, planejamento financeiro, investimentos internacionais, reforma tribut\u00e1ria, tecnologia e intelig\u00eancia […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":77535,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[27],"tags":[3898,1209,13013,15215,5445,12232,1382],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/minha-vida-protegida-e1773080105800.jpeg","yoast_head":"\n