Em nova edi\u00e7\u00e3o do Caf\u00e9 CVG-SP, realizada no dia 8 de outubro, no audit\u00f3rio da ACSP, em S\u00e3o Paulo, o tema em pauta foi “O futuro da subscri\u00e7\u00e3o de vida”. O evento reuniu especialistas de diversos segmentos do setor para analisar as transforma\u00e7\u00f5es na subscri\u00e7\u00e3o de riscos do seguro de vida, a partir do uso de tecnologia e de novas pr\u00e1ticas, al\u00e9m de apontar tend\u00eancias. A abertura foi realizada pelo presidente do CVG-SP, Anderson Mundim, superintendente Executivo da Bradesco Vida e Previd\u00eancia, e a media\u00e7\u00e3o pelo diretor de Rela\u00e7\u00f5es com o Mercado, Marcos Salum, gerente Comercial da Swiss Re.<\/p>\n
“O processo de subscri\u00e7\u00e3o est\u00e1 no cora\u00e7\u00e3o da seguradora e o grande desafio \u00e9 conseguir o equil\u00edbrio com a jornada do cliente<\/em>“, disse Marcos Salum.<\/p>\n Para Mario Jorge Pereira, diretor Comercial & Partner da Samplemed, “o futuro da subscri\u00e7\u00e3o de vida j\u00e1 est\u00e1 acontecendo”. Ele apresentou um estudo da consultoria McKinsey que retrata mais de quatro fases de evolu\u00e7\u00e3o da subscri\u00e7\u00e3o, desde a automatiza\u00e7\u00e3o at\u00e9 o processo cont\u00ednuo, que, atualmente, incluem a\u00e7\u00f5es preventivas para influenciar a sa\u00fade dos proponentes.<\/p>\n Embora existam muitas fontes para a capta\u00e7\u00e3o dados, como censo demogr\u00e1fico, health score, exames, question\u00e1rios, modelos preditivos e an\u00e1lise facial, Mario Jorge observa que ainda faltam dados m\u00e9dicos estruturados para a an\u00e1lise em tempo real. Hoje, segundo ele, a an\u00e1lise de riscos inclui novas t\u00e9cnicas, como a taxonomia. Por isso, adverte que a DPS n\u00e3o pode ser mais a \u00fanica fonte da subscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n “O futuro da subscri\u00e7\u00e3o passa pelo trabalho conjunto da atu\u00e1ria e da ci\u00eancia de dados com o apoio da tecnologia<\/em>“, disse.<\/p>\n O consultor em Planejamento e Prote\u00e7\u00e3o Financeira da TGL Consultoria Financeira, Rog\u00e9rio Ara\u00fajo, enxerga in\u00fameros benef\u00edcios na aplica\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia artificial \u00e0 subscri\u00e7\u00e3o. Ele cita a redu\u00e7\u00e3o da burocracia na contrata\u00e7\u00e3o, com menos documentos, a agilidade na emiss\u00e3o da ap\u00f3lice e at\u00e9 a expans\u00e3o do mercado.<\/p>\n “O seguro para motoboy, que antes era um palavr\u00e3o, hoje, com dados, \u00e9 poss\u00edvel precificar<\/em>“, disse.<\/p>\n Para Ara\u00fajo, a subscri\u00e7\u00e3o bem-feita n\u00e3o apenas evita problemas na indeniza\u00e7\u00e3o, como tamb\u00e9m promove a democratiza\u00e7\u00e3o do seguro.<\/p>\n “Com dados nas m\u00e3os e IA, podemos educar nosso p\u00fablico e levar o seguro para a baixa renda, que s\u00f3 n\u00e3o compra por falta de oferta”, disse.<\/p>\n Francesca Panzeri, senior UW Proposition Manager LatAm da Swiss Re, avalia que o underwriting passou por grandes transforma\u00e7\u00f5es, provocadas, principalmente, pela tecnologia e pela pandemia.<\/p>\n “No passado, o underwriting era severo e lento, mas, hoje, com a tecnologia, j\u00e1 n\u00e3o funciona mais ter uma DPS com 30 perguntas<\/em>“, disse.<\/p>\n Ela atribui ao uso da IA outra grande mudan\u00e7a, destacando que as ferramentas digitais reduzem o trabalho do subscritor, especialmente em casos complexos, como an\u00e1lise e resumo de documenta\u00e7\u00f5es. O chatbot, inclusive, \u00e9 capaz de analisar patologias. Na sua vis\u00e3o, o Brasil ainda n\u00e3o tem um mercado maduro de subscri\u00e7\u00e3o, mas \u00e9 muito digital.<\/p>\n Antonio Carlos Pereira, gerente de Produto Vida e Subscri\u00e7\u00e3o da Porto, explicou que a an\u00e1lise na subscri\u00e7\u00e3o se baseia em tr\u00eas tipos de riscos: m\u00e9dico, financeiro e pessoal. No risco m\u00e9dico, a digitaliza\u00e7\u00e3o, impulsionada pela pandemia, agilizou o processo, com o uso de IA e machine learning. “Com isso, o subscritor deixou de ser bin\u00e1rio, como no passado, em que apenas aceitava ou recusava<\/em>“, disse.<\/p>\n No risco pessoal, ele afirmou que os dados sobre capacidades laborativas j\u00e1 n\u00e3o s\u00e3o suficientes para a an\u00e1lise, que, hoje, inclui tamb\u00e9m o estilo de vida.<\/p>\n “Sa\u00edmos do emp\u00edrico, que \u00e9 rico, mas limitando, e avan\u00e7amos para o conhecimento estat\u00edstico, de dados”<\/em>, disse.<\/p>\n J\u00e1 no risco financeiro, o valor sal\u00e1rio, bem como o c\u00e1lculo sobre os seus m\u00faltiplos, ficaram para tr\u00e1s. Hoje, ferramentas digitais definem a renda presumida e a sa\u00fade financeira do cliente.<\/p>\n “O futuro da subscri\u00e7\u00e3o deixa de ser bin\u00e1rio e passa para uma composi\u00e7\u00e3o grande de vari\u00e1veis<\/em>“, disse.<\/p>\n Se, at\u00e9 pouco tempo, as resseguradoras se destacavam pela oferta de prote\u00e7\u00e3o, hoje, v\u00e3o muito al\u00e9m ao compartilharem riscos, conhecimentos e experi\u00eancias com o mercado. Alessandra Monteiro, diretora de Subscri\u00e7\u00e3o de Vida e Sa\u00fade da Austral Re, afirma que, atualmente, as resseguradoras preferidas s\u00e3o aquelas que agregam valor, ajudam a calibrar a subscri\u00e7\u00e3o e a melhorar os processos.<\/p>\n Entre os desafios da \u00e1rea, Alessandra cita a nova Lei de Seguros, que exigir\u00e1 question\u00e1rio de sa\u00fade mais objetivo e direcionado. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s tend\u00eancias, ela enxerga uma subscri\u00e7\u00e3o mais colaborativa.<\/p>\n “O subscritor n\u00e3o pode ser bin\u00e1rio, porque o mercado caminha para a personaliza\u00e7\u00e3o, com pre\u00e7os mais adequados<\/em>“, disse.<\/p>\n Para ela, a tecnologia fortalece o papel do subscritor. “O subscritor est\u00e1 no centro de tudo, seu conhecimento t\u00e9cnico, olhar atento e senso \u00e9tico fazem a diferen\u00e7a<\/em>“, disse.<\/p>\n A segunda parte do evento foi reservada para o talk show com a participa\u00e7\u00e3o dos especialistas, que responderam perguntas da plateia. Em uma das quest\u00f5es, Francesca comentou que alguns pa\u00edses j\u00e1 adotam o direito ao esquecimento para pessoas que tiveram c\u00e2ncer. Na sua vis\u00e3o, essa quest\u00e3o influi na subscri\u00e7\u00e3o. J\u00e1 Alessandra observou que a subscri\u00e7\u00e3o pode avan\u00e7ar muito com o uso de ferramentas digitais. Antonio Carlos ponderou que a tecnologia n\u00e3o eliminar\u00e1 a telesubscri\u00e7\u00e3o, mas reduzir\u00e1 o seu uso.<\/p>\n No encerramento, o presidente Anderson Mundim elogiou os especialistas convidados, destacando a import\u00e2ncia do conte\u00fado apresentado. Ele tamb\u00e9m agradeceu aos patrocinadores do evento: Tokio (Diamante), MAG, Porto e SulAm\u00e9rica (Platina) e MAPFRE e MAWDY (Ouro).<\/p>\n Assessoria de <\/strong>Imprensa CVG-SP<\/b><\/p>\n Foto: <\/strong>Mario Jorge Pereira, Alessandra Monteiro e Francesca Panzer<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Em nova edi\u00e7\u00e3o do Caf\u00e9 CVG-SP, realizada no dia 8 de outubro, no audit\u00f3rio da ACSP, em S\u00e3o Paulo, o tema em pauta foi “O futuro da subscri\u00e7\u00e3o de vida”. 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Talk show<\/b><\/h5>\n