A intelig\u00eancia artificial j\u00e1 vem gerando valor agregado mensur\u00e1vel em todo o setor de seguros. Seguradoras e startups t\u00eam recorrido cada vez mais \u00e0 IA para aprimorar a intera\u00e7\u00e3o com clientes, produtos e servi\u00e7os, bem como para otimizar processos de backoffice \u2013 muitas vezes invis\u00edveis para os consumidores \u2013 ao longo de toda a cadeia de valor.<\/p>\n
No entanto, o potencial da tecnologia vai muito al\u00e9m. Ela pode contribuir para enfrentar um dos maiores desafios sociais da atualidade: a redu\u00e7\u00e3o da lacuna global de seguros, que se refere \u00e0 parcela de danos a propriedades n\u00e3o cobertos por seguros em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s perdas econ\u00f4micas totais.<\/p>\n
De acordo a\u00a0Global Federation of Insurance Association (GFIA)<\/i>, a lacuna de cobertura, especialmente nas quatro \u00e1reas mais cr\u00edticas devido \u00e0 sua escala, presen\u00e7a global, impacto na vida e nos meios de subsist\u00eancia e crescimento projetado, representa aproximadamente 2,8 trilh\u00f5es de d\u00f3lares (ou 2,7 trilh\u00f5es de euros) por ano, o equivalente a cerca de 3% do Produto Interno Bruto (PIB) global. A maior defasagem est\u00e1 no setor de previd\u00eancia, com um d\u00e9ficit anual de 1 trilh\u00e3o de d\u00f3lares em todo o mundo. Em seguida, aparecem os riscos cibern\u00e9ticos, com 0,9 trilh\u00e3o de d\u00f3lares; a prote\u00e7\u00e3o \u00e0 sa\u00fade, com 0,8 trilh\u00e3o; e os desastres naturais, com 0,1 trilh\u00e3o de d\u00f3lares.<\/p>\nAs lacunas de seguros precisam ser eliminadas<\/b><\/h4>\n
Por tr\u00e1s desses n\u00fameros expressivos, escondem-se consequ\u00eancias muitas vezes severas para as pessoas afetadas pela falta de cobertura adequada. A perda de renda causada por uma doen\u00e7a ou acidente pode destruir a seguran\u00e7a financeira de toda uma fam\u00edlia. E, quando entes queridos deixam de receber os cuidados m\u00e9dicos urgentes de que necessitam por n\u00e3o estarem devidamente segurados, as consequ\u00eancias podem ser graves.<\/p>\n
Perder a casa em decorr\u00eancia de um desastre, como um inc\u00eandio ou um fen\u00f4meno natural, pode destruir, em um instante, tudo o que foi constru\u00eddo ao longo da vida. Esses cen\u00e1rios n\u00e3o s\u00e3o riscos abstratos, mas uma dura realidade para muitas pessoas que n\u00e3o contam com cobertura de seguro adequada. Reconhecer e enfrentar essas falhas na prote\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial para resguardar a popula\u00e7\u00e3o contra amea\u00e7as de car\u00e1ter existencial.<\/p>\n
Mas por que essas falhas na prote\u00e7\u00e3o surgem, afinal? Na minha vis\u00e3o, h\u00e1 tr\u00eas fatores principais: muitas pessoas n\u00e3o t\u00eam acesso facilitado aos seguros de que precisam, n\u00e3o est\u00e3o cientes dos riscos espec\u00edficos que correm ao longo da vida ou, ainda, n\u00e3o conseguem arcar com os pr\u00eamios. A intelig\u00eancia artificial j\u00e1 come\u00e7a a ajudar a superar esses desafios.<\/p>\n
A intelig\u00eancia artificial torna os produtos de seguros mais acess\u00edveis e f\u00e1ceis de entender ao utilizar ferramentas com suporte dessa tecnologia para oferecer solu\u00e7\u00f5es personalizadas e amig\u00e1veis ao cliente. Um exemplo \u00e9 a IA conversacional, uma tecnologia capaz de conduzir conversas semelhantes \u00e0s humanas. A possibilidade de interagir com um agente digital em linguagem natural ajuda as seguradoras a oferecer atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, al\u00e9m de estar dispon\u00edveis em diferentes plataformas e diversos idiomas. Embora o contato humano continue sendo essencial para consultas completas e detalhadas em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas, a IA conversacional pode responder de forma r\u00e1pida e eficaz a centenas de perguntas que nossos clientes e potenciais clientes possam ter. O feedback recebido indica que essa \u00e9 uma forma pr\u00e1tica e \u00fatil de solucionar problemas.<\/p>\n
No futuro, seremos capazes de avaliar os riscos de vida espec\u00edficos de nossos clientes com ainda mais precis\u00e3o do que atualmente. O cliente poder\u00e1 descrever sua situa\u00e7\u00e3o e estilo de vida com suas pr\u00f3prias palavras, permitindo que seus riscos individuais sejam identificados e apresentados de forma transparente. A pedido do cliente, o resultado dessa an\u00e1lise com suporte de IA poder\u00e1 ser utilizado por um consultor, que ent\u00e3o oferecer\u00e1 solu\u00e7\u00f5es de seguro adequadas ao perfil espec\u00edfico, cobrindo as vulnerabilidades identificadas.<\/p>\n
A acessibilidade aos produtos de seguro obrigat\u00f3rios \u00e9 uma quest\u00e3o crucial para muitas pessoas de baixa renda em todo o mundo. A IA tamb\u00e9m atua nesse campo: em algumas regi\u00f5es, ela j\u00e1 tem contribu\u00eddo para reduzir custos das seguradoras, permitindo uma melhor preven\u00e7\u00e3o e um processamento mais r\u00e1pido dos sinistros por meio da an\u00e1lise de dados. Por exemplo, um servi\u00e7o de alerta para eventos clim\u00e1ticos severos funciona como preven\u00e7\u00e3o de danos: a IA prev\u00ea com alta confiabilidade a localiza\u00e7\u00e3o, o hor\u00e1rio e o impacto de fen\u00f4menos clim\u00e1ticos extremos. O cliente recebe uma mensagem de texto avisando sobre a tempestade, podendo assim tomar medidas para proteger objetos que podem ser levados para um local seguro, como m\u00f3veis ou ve\u00edculos. Em casos de danos menores ao carro, um aplicativo de sinistros com suporte de IA j\u00e1 \u00e9 capaz de avaliar a extens\u00e3o e a gravidade dos preju\u00edzos com base em fotos, al\u00e9m de liquidar e pagar o sinistro em poucos minutos.<\/p>\n
Muitas seguradoras de grande porte j\u00e1 oferecem suas ap\u00f3lices em diversos pa\u00edses e trabalham para alcan\u00e7ar ainda mais pessoas em diferentes continentes. Ao tornar as solu\u00e7\u00f5es baseadas em IA amplamente dispon\u00edveis, elas contribuem significativamente para reduzir as lacunas de cobertura ao longo do tempo, proporcionando a muito mais pessoas acesso acess\u00edvel ao seguro de que necessitam.<\/p>\n
Por que o enorme potencial da IA ??para minimizar a lacuna do seguro s\u00f3 produziu frutos muito limitados at\u00e9 agora? Para que a IA cumpra as expectativas depositadas nela, uma s\u00e9rie de pr\u00e9-requisitos devem ser atendidos. A chave para isso \u00e9 a confian\u00e7a. Dados confi\u00e1veis ??s\u00e3o a base: para que funcione de forma eficaz, ela precisa de dados precisos, seguros e confi\u00e1veis. Os envolvidos devem poder confiar que os dados s\u00e3o seguros, de alta qualidade e que as recomenda\u00e7\u00f5es da IA ??s\u00e3o baseadas em uma base confi\u00e1vel. Isso requer dados s\u00f3lidos e governan\u00e7a, bem como medidas de prote\u00e7\u00e3o da privacidade, controle de qualidade e diretrizes internas claras.<\/p>\n
Construir a confian\u00e7a do cliente tamb\u00e9m \u00e9 crucial: os consumidores devem poder confiar que os aplicativos de IA trabalhar\u00e3o em seus melhores interesses, proteger\u00e3o sua privacidade e n\u00e3o os discriminar\u00e3o.<\/p>\n
As empresas tamb\u00e9m devem envolver seus colaboradores no processo de constru\u00e7\u00e3o de confian\u00e7a, pois sua satisfa\u00e7\u00e3o e comprometimento s\u00e3o os pr\u00e9-requisitos mais importantes para a fideliza\u00e7\u00e3o do cliente. Os colaboradores devem enxergar a IA como uma ferramenta que facilita seu trabalho.<\/p>\n
Estou convencida de que podemos superar este desafio social e reduzir a lacuna global em seguros. Para isso, as empresas precisam conquistar a confian\u00e7a de consumidores e colaboradores, por meio de uma estrutura de governan\u00e7a clara, altos padr\u00f5es de \u00e9tica em dados e IA e comunica\u00e7\u00e3o transparente. Se atingirmos esses objetivos, poderemos ajudar muitas pessoas a obter melhor prote\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
Grupo Virta\u00a0<\/strong><\/p>\n *Por Manuela Diviach, head de Opera\u00e7\u00f5es, Organiza\u00e7\u00e3o e Dados e IA do Grupo Allianz<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A intelig\u00eancia artificial j\u00e1 vem gerando valor agregado mensur\u00e1vel em todo o setor de seguros. Seguradoras e startups t\u00eam recorrido cada vez mais \u00e0 IA para aprimorar a intera\u00e7\u00e3o com clientes, produtos e servi\u00e7os, bem como para otimizar processos de backoffice \u2013 muitas vezes invis\u00edveis para os consumidores \u2013 ao longo de toda a cadeia […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":69835,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[428],"tags":[6846,7437,8422,8407,14033,7521,581],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Untitled-1-21.png","yoast_head":"\n