A maioria dos micros e pequenos empreendedores (MPEs) no Brasil s\u00f3 busca seguros empresariais ap\u00f3s enfrentar trag\u00e9dias, como roubos ou inc\u00eandios, ou por obriga\u00e7\u00e3o legal. Essa \u00e9 uma das principais conclus\u00f5es da terceira fase da pesquisa \u201cCaminhos para Amplia\u00e7\u00e3o da Penetra\u00e7\u00e3o de Seguros no Segmento PME\u201d.<\/p>\n
O estudo realizado pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras (CNseg) por meio da Comiss\u00e3o de Intelig\u00eancia do Mercado da CNseg e da Maena Intelig\u00eancia Anal\u00edtica, investigou a rela\u00e7\u00e3o dos MPEs e corretores com os seguros voltados para este segmento, respons\u00e1vel por cerca de 30% da produ\u00e7\u00e3o de riqueza do pa\u00eds.<\/p>\n
A pesquisa apontou que apenas 26,7% dos empres\u00e1rios contratam algum tipo de seguro para o seu neg\u00f3cio e apenas 20,9% algum seguro para os colaboradores da empresa. Para Alexandre Leal, diretor T\u00e9cnico, de Estudos e Rela\u00e7\u00f5es Regulat\u00f3rias da CNseg, “essa aus\u00eancia de seguros para mais de 70% dos entrevistados reflete um cen\u00e1rio preocupante de alta exposi\u00e7\u00e3o aos riscos, o que pode comprometer a estabilidade financeira desses empres\u00e1rios em situa\u00e7\u00f5es adversas”.<\/p>\n
A baixa percep\u00e7\u00e3o de risco e as limita\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas foram identificadas como os principais fatores que restringem a contrata\u00e7\u00e3o, superando o desconhecimento sobre os produtos dispon\u00edveis. Para 42% dos empres\u00e1rios, ter dinheiro para cumprir os compromissos financeiros \u00e9 uma preocupa\u00e7\u00e3o e, em 30,2% dos casos, a inadimpl\u00eancia \u00e9 um fator a ser considerado.<\/p>\n
Tamb\u00e9m foi constatado que as Microempresas e as Empresas de Pequeno Porte demonstram maior ades\u00e3o a seguros do que os microempreendedores individuais (MEIs). Na an\u00e1lise das empresas que fizeram a contrata\u00e7\u00e3o do seguro no ano de abertura do CNPJ, o seguro Transporte lidera com 65,0%, seguido pela Previd\u00eancia Empresarial (61,5%), o Autom\u00f3vel (58,1%) e o consolidado de produtos contra Riscos Financeiros (55,0%). J\u00e1 as empresas que contrataram seguros at\u00e9 tr\u00eas anos ap\u00f3s o in\u00edcio, o seguro Cibern\u00e9tico foi o mais procurado em 75,0% dos casos.<\/p>\n
Mesmo n\u00e3o estando na lideran\u00e7a das contrata\u00e7\u00f5es, de acordo com o estudo, o seguro Autom\u00f3vel para a frota da empresa e o seguro de Vida foram os mais citados quando os empres\u00e1rios foram questionados sobre o conhecimento dos produtos dispon\u00edveis, sendo 54,7% e 46,5%, respectivamente.<\/p>\n
O executivo da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras explica que o seguro Autom\u00f3vel foi o mais citado pelos empres\u00e1rios por j\u00e1 o terem contratado como pessoa f\u00edsica, onde tal necessidade \u00e9 projetada para o carro corporativo naturalmente; j\u00e1 a ades\u00e3o ao seguro de Vida sofre a influ\u00eancia dos acordos coletivos determinadas categorias que exigem contrata\u00e7\u00e3o desse tipo de prote\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
\u201cA proposta de valor dos seguros, de uma forma geral, j\u00e1 \u00e9 percebida antes de se tornarem empres\u00e1rios. Isso ocorre porque a grande maioria dos entrevistados j\u00e1 tinha um ou mais seguros feitos como pessoa f\u00edsica\u201d, destaca Leal.<\/p>\n
A pesquisa envolveu 86 micros e pequenos empreendedores e 156 corretores de seguros em duas etapas: qualitativa, com entrevistas em profundidade, e quantitativa, com formul\u00e1rios online. No perfil dos empres\u00e1rios participantes, 59,3% atuam no com\u00e9rcio, 38,4% no setor de servi\u00e7os e apenas 2,3% na ind\u00fastria. Mais da metade das empresas, 51,2%, t\u00eam entre um e tr\u00eas anos de opera\u00e7\u00e3o, e muitos empres\u00e1rios relataram que empreender foi uma decis\u00e3o tomada em momentos de dificuldade ou mudan\u00e7a profissional. O menor percentual, 5,8%, possu\u00eda mais de 10 anos de opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O estudo tamb\u00e9m revelou que os corretores de seguros desempenham papel fundamental na conscientiza\u00e7\u00e3o dos empres\u00e1rios sobre riscos e coberturas. Segundo os corretores entrevistados, eventos traum\u00e1ticos em empresas conhecidas, como roubos ou inc\u00eandios, s\u00e3o os principais gatilhos para que os empreendedores considerem contratar seguros.<\/p>\n
As coberturas, o pre\u00e7o e a clareza nos crit\u00e9rios para contrata\u00e7\u00e3o s\u00e3o os tr\u00eas aspectos mais importantes da escolha de um seguro empresarial, superando a marca (seguradora). Apenas 4,7% dos empres\u00e1rios afirmaram que nenhuma destas caracter\u00edsticas \u00e9 importante durante o processo de contrata\u00e7\u00e3o de um seguro empresarial.<\/p>\n
O estudo \u201cCaminhos para Amplia\u00e7\u00e3o da Penetra\u00e7\u00e3o de Seguros no Segmento PME\u201d foi divido em tr\u00eas fases. Na primeira, realizada em 2019<\/a>, foram mapeadas e compreendidas as caracter\u00edsticas do segmento de micro e pequenas empresas, conhecidas pela sigla MPE no Brasil. Foi feito o detalhamento dos perfis das MPEs, englobando microempreendedor individual (MEI), microempres\u00e1rio (ME) e empres\u00e1rio de pequeno porte (EPP), a distribui\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica, os setores da economia onde predominam, a taxa de sobreviv\u00eancia, os desafios na gest\u00e3o do neg\u00f3cio, dentre outras informa\u00e7\u00f5es, para conhecer esse segmento da economia e entender as suas necessidades.<\/p>\n