A revolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica est\u00e1 moldando o futuro de diversos setores, e o mercado de seguros, em particular o de cr\u00e9dito, n\u00e3o \u00e9 exce\u00e7\u00e3o. Em um ambiente empresarial cada vez mais din\u00e2mico e globalizado, solu\u00e7\u00f5es inovadoras como Intelig\u00eancia Artificial (IA) e machine learning podem redefinir a forma como seguradoras gerenciam riscos e garantem a prote\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es comerciais dos seus clientes.<\/p>\n
Em um cen\u00e1rio em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, tecnologias de ponta, como a Intelig\u00eancia Artificial (IA), n\u00e3o apenas elevam as experi\u00eancias dos clientes, como tamb\u00e9m servem para apoiar na tomada de decis\u00f5es pelos especialistas, fortalecendo as informa\u00e7\u00f5es j\u00e1 coletadas pelos segurados. Ainda assim, \u00e9 importante ressaltar: uma conversa com um especialista continua a ser a melhor forma de garantir seguran\u00e7a aos neg\u00f3cios.<\/p>\n
Por ser uma ind\u00fastria orientada por dados como poucas outras, os seguros podem se beneficiar de uma ampla variedade de aplica\u00e7\u00f5es de IA e casos de uso que conseguem aumentar a produtividade. A an\u00e1lise preditiva, por exemplo, pode dar suporte a estrat\u00e9gias de marketing, com alcance personalizado por meio de novos canais. J\u00e1 a an\u00e1lise em tempo real e de big data podem aprimorar o desenvolvimento de produtos e permitir servi\u00e7os de detec\u00e7\u00e3o de risco baseados no uso. Por sua vez, processos automatizados e recomenda\u00e7\u00f5es de produtos personalizados podem aprimorar vendas e distribui\u00e7\u00e3o. O engajamento aprimorado poderia melhorar o atendimento ao cliente e a administra\u00e7\u00e3o de ap\u00f3lices, levando \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o e efetiva\u00e7\u00e3o r\u00e1pidas de sinistros, bem como \u00e0 detec\u00e7\u00e3o aprimorada de fraudes. Tudo isso garantiria um seguro mais justo e econ\u00f4mico, com mais satisfa\u00e7\u00e3o do cliente, mais efici\u00eancia e, potencialmente, novos fluxos de receita.<\/p>\n
A digitaliza\u00e7\u00e3o, de fato, tornou-se um alicerce fundamental da transforma\u00e7\u00e3o na ind\u00fastria de seguros, e um componente indispens\u00e1vel dessa mudan\u00e7a \u00e9 o aprendizado de m\u00e1quina (ou machine learning). Essas tecnologias t\u00eam revolucionado o setor ao identificar padr\u00f5es complexos em grandes volumes de dados, permitindo a previs\u00e3o de inadimpl\u00eancias com maior assertividade. Algoritmos inteligentes analisam hist\u00f3ricos financeiros e, ent\u00e3o, identificam compradores com a maior possibilidade de fraude, alertando os analistas para uma revis\u00e3o mais completa. Assim, decis\u00f5es de cr\u00e9dito tornam-se mais precisas, reduzindo riscos e aumentando a seguran\u00e7a para os clientes.<\/p>\n
No Reino Unido, na Fran\u00e7a e nos EUA, uma ferramenta interna conhecida como Shamrock se destaca na avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito de compradores. Alimentada por machine learning, ela atribui a nota de determinada empresa em uma escala de 1 a 10 com base nos dados internos da seguradora. Com essa an\u00e1lise, essas tecnologias aumentam a efici\u00eancia da seguradora, reduzindo o custo geral dos neg\u00f3cios e permitindo que analistas e subscritores se concentrem onde sua expertise tem maior impacto, e menos em tarefas manuais.<\/p>\n
Mas voc\u00ea pode se perguntar: e se a Intelig\u00eancia Artificial errar e atribuir uma nota incorreta a algum comprador? A ferramenta de preven\u00e7\u00e3o a fraudes j\u00e1 \u00e9 treinada para reconhecer casos de roubo de identidade, transa\u00e7\u00f5es falsas e alega\u00e7\u00f5es enganosas, percebendo solicita\u00e7\u00f5es de limites excepcionalmente altos, compradores em regi\u00f5es de alto risco e, ainda, situa\u00e7\u00f5es em que m\u00faltiplas demonstra\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o recebidas ao mesmo tempo para uma mesma empresa. De qualquer maneira, a IA n\u00e3o ajusta automaticamente as classifica\u00e7\u00f5es de compradores quando uma atividade suspeita \u00e9 detectada.<\/p>\n
Nesse caso, os especialistas recebem alertas e usam sua expertise para verificar a fundo essas atividades. Uma a\u00e7\u00e3o ser\u00e1 tomada apenas por eles, caso a evid\u00eancia seja realmente convincente, garantindo uma resposta proativa e precisa a potenciais riscos de fraude. Afinal, adotar tecnologia avan\u00e7ada \u00e9 fundamental, mas o cerne da seguradora se mant\u00e9m na nutri\u00e7\u00e3o de relacionamentos com os clientes.<\/p>\n
Todas essas inova\u00e7\u00f5es, somadas ao toque humano convergem para criar uma nova era de seguran\u00e7a, agilidade e personaliza\u00e7\u00e3o no seguro de cr\u00e9dito. O impacto n\u00e3o \u00e9 apenas operacional, mas tamb\u00e9m estrat\u00e9gico, permitindo que empresas enfrentem os desafios do mercado com maior controle e previsibilidade. Para as seguradoras, o desafio \u00e9 claro: continuar inovando e desenvolvendo solu\u00e7\u00f5es que acompanhem as demandas de um ambiente empresarial em constante evolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Mais do que isso, vale lembrar o desafio de usar a IA para complementar e aumentar as habilidades dos colaboradores da ind\u00fastria de seguros. Isso requer investimentos em requalifica\u00e7\u00e3o, mantendo os funcion\u00e1rios informados e preparando-os para novos tipos de trabalho. A ado\u00e7\u00e3o da IA n\u00e3o se trata de redu\u00e7\u00e3o de custos, mas de criar boas experi\u00eancias para o cliente. Nesta nova realidade, a capacidade de inovar ser\u00e1 a chave para construir um setor mais resiliente e din\u00e2mico, capaz de fomentar a confian\u00e7a necess\u00e1ria para prosperar em um mercado globalizado.<\/p>\n
Race Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n *Por Felipe Tanus, Diretor de Cr\u00e9dito da Allianz Trade no Brasil.<\/strong><\/p>\n Foto:\u00a0<\/strong>Felipe Tanus.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A revolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica est\u00e1 moldando o futuro de diversos setores, e o mercado de seguros, em particular o de cr\u00e9dito, n\u00e3o \u00e9 exce\u00e7\u00e3o. Em um ambiente empresarial cada vez mais din\u00e2mico e globalizado, solu\u00e7\u00f5es inovadoras como Intelig\u00eancia Artificial (IA) e machine learning podem redefinir a forma como seguradoras gerenciam riscos e garantem a prote\u00e7\u00e3o de […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":62794,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[2414],"tags":[6488,5742,7205,1345],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Design-sem-nome-13.png","yoast_head":"\n