O Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), apresentado pela CNseg em 16 de mar\u00e7o de 2023, se trata de uma iniciativa para o fortalecimento do setor de seguros, previd\u00eancia aberta, sa\u00fade suplementar e capitaliza\u00e7\u00e3o no Brasil.<\/p>\n
O PDMS \u00e9 resultado de um esfor\u00e7o colaborativo entre seguradoras, corretores e as diversas federa\u00e7\u00f5es que comp\u00f5em a CNseg, refletindo um compromisso s\u00f3lido com a sociedade para al\u00e9m da prote\u00e7\u00e3o financeira individual, visando tamb\u00e9m o desenvolvimento econ\u00f4mico e social do pa\u00eds.<\/p>\n
Com metas ambiciosas de ampliar em 20% a parcela da popula\u00e7\u00e3o atendida e aumentar a participa\u00e7\u00e3o do setor no PIB para 10% at\u00e9 2030, o plano oferece um panorama promissor para investidores e para a oferta de produtos mais acess\u00edveis\u00a0(low cost)\u00a0<\/em>pelas seguradoras,<\/p>\n especialmente aqueles interessados no conceito de seguros integrados\u00a0(embedded insurance)<\/em>. Esse modelo de distribui\u00e7\u00e3o refere-se \u00e0 inclus\u00e3o de seguros como parte da compra de produtos ou servi\u00e7os, permitindo que consumidores adquiram cobertura durante transa\u00e7\u00f5es cotidianas, como a reserva de um voo ou a compra de um ve\u00edculo.<\/p>\n No contexto do\u00a0embedded insurance<\/em>, que est\u00e1 projetado para crescer de US$ 63,1 bilh\u00f5es em 2022 para mais de US$ 480 bilh\u00f5es at\u00e9 2033 (segundo relat\u00f3rios de mercado), esse compromisso se traduz em inova\u00e7\u00f5es que tornam os seguros mais integrados e relevantes para os consumidores, surgindo como uma oportunidade de transformar permanentemente as rela\u00e7\u00f5es de consumo.<\/p>\n Entre os desafios identificados pelo PDMS est\u00e1 a necessidade de melhorar a imagem do seguro perante a sociedade, que ainda enfrenta desinforma\u00e7\u00e3o e desconfian\u00e7a. Para superar essa barreira, \u00e9 crucial investir em estrat\u00e9gias que promovam o conhecimento e a import\u00e2ncia dos seguros, utilizando tecnologias digitais para uma comunica\u00e7\u00e3o mais eficaz.<\/p>\n Al\u00e9m disso, o PDMS busca criar um ambiente regulat\u00f3rio mais favor\u00e1vel \u00e0 inova\u00e7\u00e3o e crescimento do setor, permitindo que seguradoras tenham maior autonomia para implementar solu\u00e7\u00f5es eficazes de\u00a0embedded insurance<\/em>. A efici\u00eancia regulat\u00f3ria n\u00e3o s\u00f3 facilitar\u00e1 o crescimento do mercado, mas tamb\u00e9m garantir\u00e1 sua evolu\u00e7\u00e3o constante em resposta \u00e0s demandas dos consumidores.<\/p>\n O\u00a0embedded insurance<\/em>\u00a0est\u00e1 emergindo como um componente estrat\u00e9gico para atingir essas metas, oferecendo seguros como parte dos produtos ou servi\u00e7os, promovendo a digitaliza\u00e7\u00e3o e personaliza\u00e7\u00e3o das ofertas.<\/p>\n A infraestrutura tecnol\u00f3gica, com o amadurecimento de APIs e microsservi\u00e7os, conforme apontado por especialistas do setor, facilitou a integra\u00e7\u00e3o dos seguros em plataformas digitais, ampliando seu alcance. A transi\u00e7\u00e3o digital, acelerada pela pandemia, tornou o seguro integrado mais pr\u00e1tico, permitindo que fa\u00e7a parte das jornadas di\u00e1rias dos consumidores. No entanto, o alto Custo de Aquisi\u00e7\u00e3o de Clientes (CAC) ainda \u00e9 um desafio, sendo at\u00e9 4 vezes maior que o de um e-commerce, segundo an\u00e1lises do mercado.<\/p>\n Os seguros integrados, ao reduzir esse custo por meio de ofertas personalizadas, se apresenta como uma solu\u00e7\u00e3o valiosa. Utilizando dados compartilhados pelas empresas parceiras, as seguradoras conseguem oferecer produtos adaptados \u00e0s necessidades e prefer\u00eancias espec\u00edficas dos clientes, o que aprimora a experi\u00eancia e eleva a satisfa\u00e7\u00e3o. Pesquisas indicam que 48% dos consumidores comprariam mais se recebessem ofertas de seguros no\u00a0checkout<\/em>, e 60% preferem adquirir seguros em seus\u00a0e-commerces<\/em>\u00a0favoritos, evidenciando uma significativa oportunidade de mercado.<\/p>\n Assim, o\u00a0embedded insurance<\/em>\u00a0n\u00e3o s\u00f3 se alinha com as metas do PDMS ao expandir a cobertura, mas tamb\u00e9m promete uma transforma\u00e7\u00e3o no panorama dos seguros no Brasil, oferecendo uma solu\u00e7\u00e3o inovadora para desafios de custo e penetra\u00e7\u00e3o de mercado.<\/p>\n Por fim, aliado a todo planejamento estrat\u00e9gico, para navegar com sucesso neste novo cen\u00e1rio, \u00e9 crucial que as seguradoras contem com assessoria jur\u00eddica especializada. O dom\u00ednio das regulamenta\u00e7\u00f5es e o processo de registro de novos produtos exigem um conhecimento aprofundado das leis e normativas vigentes. Com uma assessoria jur\u00eddica adequada, as seguradoras podem assegurar a conformidade legal e otimizar o lan\u00e7amento de suas solu\u00e7\u00f5es inovadoras, garantindo um crescimento sustent\u00e1vel e seguro no mercado.<\/p>\n Literal Link<\/strong><\/p>\n *Por Jos\u00e9 Marciano da Silva Neto, Advogado no R\u00fccker Curi \u2013 Advocacia e Consultoria Jur\u00eddica.<\/strong><\/p>\n Foto: <\/strong>Jos\u00e9 Marciano da Silva Neto.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), apresentado pela CNseg em 16 de mar\u00e7o de 2023, se trata de uma iniciativa para o fortalecimento do setor de seguros, previd\u00eancia aberta, sa\u00fade suplementar e capitaliza\u00e7\u00e3o no Brasil. 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