{"id":62192,"date":"2024-12-12T08:52:17","date_gmt":"2024-12-12T11:52:17","guid":{"rendered":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/?p=62192"},"modified":"2024-12-12T08:52:17","modified_gmt":"2024-12-12T11:52:17","slug":"relatorio-de-riqueza-global-da-allianz-2024-alivio-surpreendente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/2024\/12\/12\/relatorio-de-riqueza-global-da-allianz-2024-alivio-surpreendente\/","title":{"rendered":"Relat\u00f3rio de Riqueza Global da Allianz 2024: al\u00edvio surpreendente"},"content":{"rendered":"

O ano de 2023 foi marcado por um forte aperto monet\u00e1rio. No entanto, as economias demonstraram resili\u00eancia e os mercados, inclusive, apresentaram desenvolvimento. Neste contexto, os ativos financeiros das fam\u00edlias globalmente1<\/sup> cresceram significativamente, com um aumento de 7,6%, que n\u00e3o apenas compensou, mas superou as perdas do ano anterior (-3,5%), totalizando 239 trilh\u00f5es de euros ao final do ano. O aumento nas tr\u00eas principais classes de ativos foi bastante desigual. Os t\u00edtulos (11%) e os seguros\/previd\u00eancias (6,2%) se beneficiaram do boom<\/em> do mercado financeiro e das taxas mais elevadas, al\u00e9m de crescerem de forma significativamente mais r\u00e1pida do que a m\u00e9dia dos ativos nos \u00faltimos dez anos. Por outro lado, o aumento dos dep\u00f3sitos banc\u00e1rios caiu 4,6%, ap\u00f3s os anos de boom<\/em> relacionados \u00e0 pandemia, registrando um dos menores aumentos dos \u00faltimos 20 anos.<\/p>\n

A recupera\u00e7\u00e3o em 2023 foi ampla. Na verdade, apenas dois pa\u00edses \u2013 Nova Zel\u00e2ndia e Tail\u00e2ndia \u2013 registraram taxas negativas. Al\u00e9m disso, o crescimento foi relativamente uniforme em todas as regi\u00f5es, principalmente na \u00c1sia e na Am\u00e9rica do Norte, que avan\u00e7aram mais de 8% \u2013 com os EUA (8,6%) superando a China (8,2%). Como resultado, a vantagem de aumento das economias emergentes sobre as economias avan\u00e7adas encolheu significativamente mais uma vez, chegando a apenas 2 p.p. no ano passado. Em seis dos \u00faltimos sete anos, as economias emergentes perderam em grande parte sua lideran\u00e7a de expans\u00e3o. “O fraco crescimento dos pa\u00edses mais pobres, em rela\u00e7\u00e3o aos mais ricos, reflete a nova realidade de um mundo fragmentado”, diz Ludovic Subran, economista-chefe do Grupo Allianz. “At\u00e9 2017, o ano em que as disputas comerciais entre os EUA e a China eclodiram, os pa\u00edses mais pobres ainda tinham uma vantagem de crescimento de 10 pontos percentuais ou mais sobre os pa\u00edses mais ricos. Todos pagaremos um pre\u00e7o pelo desacoplamento, mas as economias emergentes sentir\u00e3o mais. Um mundo menos conectado \u00e9 um mundo mais desigual.”<\/p>\n

N\u00e3o h\u00e1 lugar para dep\u00f3sitos banc\u00e1rios<\/strong><\/p>\n

Em 2023, a normaliza\u00e7\u00e3o de novos investimentos continuou, ap\u00f3s os anos de boom <\/em>de poupan\u00e7a for\u00e7ada relacionada \u00e0 pandemia, que caiu 19,3%, para 3 trilh\u00f5es de euros. Este decl\u00ednio \u00e9 atribu\u00eddo quase exclusivamente aos dep\u00f3sitos banc\u00e1rios. No geral, os bancos em todo o mundo receberam apenas 19 bilh\u00f5es de euros, uma queda de 97,7%.<\/p>\n

As principais culpadas: as fam\u00edlias americanas, que liquidaram seus dep\u00f3sitos no valor de 650 bilh\u00f5es de euros. Por outro lado, as outras duas classes de ativos permaneceram populares entre os poupadores. As entradas em t\u00edtulos at\u00e9 aumentaram mais uma vez, em 10%. No entanto, houve uma not\u00e1vel mudan\u00e7a de favoritos dentro desta classe de ativos: enquanto as a\u00e7\u00f5es foram vendidas no geral em muitos mercados, os poupadores obtiveram fortes ganhos em t\u00edtulos, gra\u00e7as \u00e0 reviravolta nas taxas de juros. E seguros\/pens\u00f5es provaram ser relativamente robustos, com o decl\u00ednio em novas economias em todo o mundo chegando a apenas 4,9%.<\/p>\n

Restri\u00e7\u00e3o esperada<\/strong><\/p>\n

Embora os ativos financeiros tenham se esquivado da reviravolta na taxa de juros, isto teve um impacto claro no passivo dos balan\u00e7os patrimoniais das fam\u00edlias em 2023: o crescimento da d\u00edvida privada enfraqueceu ainda mais, chegando a 4,1% em todo o mundo, o menor incremento em nove anos. No geral, os passivos globais das fam\u00edlias totalizaram 57 trilh\u00f5es de euros no final do ano. O decl\u00ednio na evolu\u00e7\u00e3o da d\u00edvida foi observado em quase todas as regi\u00f5es, sendo particularmente acentuado na Europa Ocidental e na Am\u00e9rica do Norte, onde o aumento caiu mais da metade, para 1,1% e 2,9%, respectivamente. Como o crescimento nominal da atividade econ\u00f4mica global permaneceu elevado pela infla\u00e7\u00e3o, o r\u00e1cio da d\u00edvida mundial (passivo como porcentagem do PIB) decresceu pelo terceiro ano consecutivo, diminuindo 1,5 p.p. para 65,4%. Este \u00edndice tamb\u00e9m foi mais de 3 pontos percentuais menor do que h\u00e1 20 anos.<\/p>\n

O crescimento relativamente forte dos ativos e o aumento relativamente fraco dos passivos levaram a um incremento significativo de 8,8% nos ativos financeiros l\u00edquidos globais (ativos financeiros menos passivos), que totalizaram 182 trilh\u00f5es de euros no final de 2023. Isto representa um aumento de quase 15 trilh\u00f5es de euros em compara\u00e7\u00e3o com o ano anterior e est\u00e1 4 trilh\u00f5es de euros acima do valor recorde anterior de 2021.<\/p>\n

Rev\u00e9s<\/strong><\/p>\n

A outra classe de ativos que sofreu com o aumento das taxas de juros foi a imobili\u00e1ria, que registrou o menor crescimento em 10 anos, avan\u00e7ando apenas 1,8%. Na Europa Ocidental, caiu 2,2. Os n\u00fameros seguem tend\u00eancias passadas, em que as taxas de amplia\u00e7\u00e3o do mercado imobili\u00e1rio ficaram atr\u00e1s das de ativos financeiros na maioria dos mercados. Na Am\u00e9rica do Norte, por exemplo, a diferen\u00e7a anual foi de quase 1 p.p. nas \u00faltimas duas d\u00e9cadas, refletindo que ganhos de capital de longo prazo para o mercado imobili\u00e1rio s\u00e3o menores do que para a\u00e7\u00f5es. E o futuro provavelmente ser\u00e1 ainda mais desafiador, dado o crescente impacto das mudan\u00e7as clim\u00e1ticas nos ativos imobili\u00e1rios.<\/p>\n

 <\/p>\n

Embora as cat\u00e1strofes naturais dominem as manchetes, os custos da transi\u00e7\u00e3o para edif\u00edcios ecologicamente corretos (os chamados riscos de transi\u00e7\u00e3o) ter\u00e3o o maior impacto em longo prazo. As proje\u00e7\u00f5es do House Price Index \u2013 HPI (\u00cdndice de Pre\u00e7os de Habita\u00e7\u00e3o, em tradu\u00e7\u00e3o livre), em diferentes cen\u00e1rios clim\u00e1ticos at\u00e9 2050, mostram quedas de 20% ou mais para muitos mercados. Para todas as economias em considera\u00e7\u00e3o, o valor dos im\u00f3veis pode ser 30 trilh\u00f5es de euros menor. “No futuro, os pre\u00e7os das moradias devem ser definidos tanto pela localiza\u00e7\u00e3o quanto pela efici\u00eancia energ\u00e9tica”, afirma Hazem Krichene, coautor do Relat\u00f3rio. “Embora os riscos f\u00edsicos mais altos sejam inevit\u00e1veis, os riscos de transi\u00e7\u00e3o s\u00e3o resultados de decis\u00f5es pol\u00edticas. A Austr\u00e1lia \u00e9 um exemplo disto. Uma pol\u00edtica clim\u00e1tica ambiciosa pode levar a um decl\u00ednio acentuado no consumo de energia, minimizando o impacto nos pre\u00e7os de habita\u00e7\u00e3o. Grandes perdas potenciais em outros mercados s\u00e3o um claro apelo a uma pol\u00edtica clim\u00e1tica eficiente e eficaz. Ainda n\u00e3o \u00e9 tarde demais.”<\/p>\n

Brasil: crescimento robusto<\/strong><\/p>\n

Os ativos financeiros das fam\u00edlias brasileiras aumentaram 7,8% em 2023, ap\u00f3s 7% no ano anterior. O principal impulsionador foi a classe de ativos seguros\/previd\u00eancia (10,2%), que tem uma participa\u00e7\u00e3o de 20% na carteira da popula\u00e7\u00e3o do pa\u00eds, ainda que esteja abaixo dos 28% de 2008. As outras duas classes de ativos apresentaram crescimento mais modestos: os dep\u00f3sitos banc\u00e1rios aumentaram 4,6% e os t\u00edtulos 8,1%, a alta mais fraca em cinco anos.<\/p>\n

O quadro \u00e9 menos otimista em termos reais: ajustados pela infla\u00e7\u00e3o, os ativos financeiros aumentaram apenas 3,1% em 2023. Em compara\u00e7\u00e3o com o n\u00edvel pr\u00e9-pandemia de 2019, no entanto, o poder de compra dos ativos financeiros foi 18,4% maior no final do ano. Isto contrasta fortemente com muitas economias europeias, nas quais os investidores sofreram quatro anos perdidos em termos reais.<\/p>\n

Embora o crescimento dos ativos seja s\u00f3lido, a distribui\u00e7\u00e3o continua sendo o calcanhar de Aquiles do Brasil, um dos pa\u00edses com maior desigualdade na distribui\u00e7\u00e3o de renda, onde os 10% mais ricos da popula\u00e7\u00e3o possuem 80% do total de ativos financeiros l\u00edquidos. Nas \u00faltimas duas d\u00e9cadas, a situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o melhorou, muito pelo contr\u00e1rio.<\/p>\n

Em linha com a tend\u00eancia global, o crescimento dos passivos desacelerou, mas permaneceu elevado em 10,6%. Consequentemente, o r\u00e1cio da d\u00edvida subiu ainda mais, para 37%, 2 p.p., abaixo do seu pico em 2015. Os ativos financeiros l\u00edquidos, por fim, avan\u00e7aram 6,8%, ficando em 8.740 euros per capita. Desta forma, o Brasil permanece em 42\u00ba lugar no ranking dos 20 pa\u00edses mais ricos (ver o quadro).<\/p>\n

Ativos financeiros l\u00edquidos per capita em 2023<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
 <\/td>\n <\/td>\n <\/td>\nEm Euros<\/td>\nA\/A em %<\/td>\nClassifica\u00e7\u00e3o em 2003<\/td>\n<\/tr>\n
1<\/td>\n <\/td>\nEstados Unidos<\/td>\n260,320<\/td>\n9,8<\/td>\n2<\/td>\n<\/tr>\n
2<\/td>\n <\/td>\nSu\u00ed\u00e7a<\/td>\n255,440<\/td>\n2,5<\/td>\n1<\/td>\n<\/tr>\n
3<\/td>\n <\/td>\nDinamarca<\/td>\n172,200<\/td>\n4,3<\/td>\n15<\/td>\n<\/tr>\n
4<\/td>\n <\/td>\nCingapura<\/td>\n171,930<\/td>\n7,1<\/td>\n11<\/td>\n<\/tr>\n
5<\/td>\n <\/td>\nTaiwan<\/td>\n148,750<\/td>\n9,9<\/td>\n10<\/td>\n<\/tr>\n
6<\/td>\n <\/td>\nNova Zel\u00e2ndia<\/td>\n127,430<\/td>\n-1,3<\/td>\n6<\/td>\n<\/tr>\n
7<\/td>\n <\/td>\nSu\u00e9cia<\/td>\n125,660<\/td>\n10,6<\/td>\n14<\/td>\n<\/tr>\n
8<\/td>\n <\/td>\nCanad\u00e1<\/td>\n123,130<\/td>\n7,8<\/td>\n9<\/td>\n<\/tr>\n
9<\/td>\n <\/td>\nPa\u00edses Baixos<\/td>\n117,280<\/td>\n9,8<\/td>\n5<\/td>\n<\/tr>\n
10<\/td>\n <\/td>\nB\u00e9lgica<\/td>\n104,040<\/td>\n5,5<\/td>\n3<\/td>\n<\/tr>\n
11<\/td>\n <\/td>\nAustr\u00e1lia<\/td>\n99,490<\/td>\n11,1<\/td>\n18<\/td>\n<\/tr>\n
12<\/td>\n <\/td>\nJap\u00e3o<\/td>\n91,940<\/td>\n6,2<\/td>\n4<\/td>\n<\/tr>\n
13<\/td>\n <\/td>\nReino Unido<\/td>\n80,110<\/td>\n1,4<\/td>\n8<\/td>\n<\/tr>\n
14<\/td>\n <\/td>\nIt\u00e1lia<\/td>\n76,930<\/td>\n7,4<\/td>\n7<\/td>\n<\/tr>\n
15<\/td>\n <\/td>\nIrlanda<\/td>\n74,450<\/td>\n5,2<\/td>\n16<\/td>\n<\/tr>\n
16<\/td>\n <\/td>\nFran\u00e7a<\/td>\n72,380<\/td>\n8,2<\/td>\n12<\/td>\n<\/tr>\n
17<\/td>\n <\/td>\n\u00c1ustria<\/td>\n70,410<\/td>\n5,2<\/td>\n13<\/td>\n<\/tr>\n
18<\/td>\n <\/td>\nAlemanha<\/td>\n69,060<\/td>\n9,2<\/td>\n17<\/td>\n<\/tr>\n
19<\/td>\n <\/td>\nMalta<\/td>\n58,730<\/td>\n5,2<\/td>\n19<\/td>\n<\/tr>\n
20<\/td>\n <\/td>\nEspanha<\/td>\n43,690<\/td>\n9,1<\/td>\n21<\/td>\n<\/tr>\n
 <\/td>\n <\/td>\n <\/td>\n <\/td>\n <\/td>\n <\/td>\n<\/tr>\n
42<\/strong><\/td>\n\u00a0<\/strong><\/td>\nBrasil<\/strong><\/td>\n8,740<\/strong><\/td>\n6,8<\/strong><\/td>\n42<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

O Mapa interativo do Relat\u00f3rio de Riqueza Global pode ser encontrado aqui:<\/p>\n

https:\/\/www.allianz.com\/en\/economic_research\/research-data\/interactive-wealth-map.html<\/a><\/p>\n

Voc\u00ea tamb\u00e9m pode encontrar o estudo em nossa p\u00e1gina: https:\/\/www.allianz.com\/en\/economic_research.html<\/a><\/p>\n

Grupo Virta<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O ano de 2023 foi marcado por um forte aperto monet\u00e1rio. No entanto, as economias demonstraram resili\u00eancia e os mercados, inclusive, apresentaram desenvolvimento. 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