A hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o no setor de Seguros est\u00e1 transformando a maneira como as empresas interagem com seus clientes no Brasil e no mundo. Ao utilizar dados e tecnologias avan\u00e7adas, as seguradoras e as\u00a0insurtechs<\/i> podem oferecer produtos e servi\u00e7os altamente personalizados, aumentando a satisfa\u00e7\u00e3o do cliente e a reten\u00e7\u00e3o. Este ganho substancial possui, em larga medida, liga\u00e7\u00e3o com a fase 3 do Open Insurance (OPIN), que trata do compartilhamento de dados de clientes entre as empresas do setor.<\/p>\n
Iniciada na parte final do \u00faltimo semestre, essa etapa do OPIN prev\u00ea a melhoria na oferta de produtos e servi\u00e7os, buscando maior efici\u00eancia e personaliza\u00e7\u00e3o ao consumidor final, seja ele pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica. A ideia \u00e9 beneficiar os clientes com op\u00e7\u00f5es de ap\u00f3lices mais alinhadas \u00e0s suas necessidades individuais e, potencialmente, mais acess\u00edveis. Ainda no \u00e2mbito das companhias, o acesso aos dados dos segurados (seus e da concorr\u00eancia, com anu\u00eancia prevista por lei) significa ainda a chance de criar estrat\u00e9gias que possam, por exemplo, diminuir margens de lucro por ganho de capilaridade no mercado, de forma preditiva e com produtos compostos.<\/p>\n
Como o mercado financeiro j\u00e1 indicou em sua pr\u00f3pria arquitetura no universo Open (Open Banking, Open Investment e Open Finance), esse compartilhamento de dados tem na tecnologia uma grande aliada para os neg\u00f3cios e para a inova\u00e7\u00e3o. Exemplos n\u00e3o faltam:\u00a0insurtechs<\/i> hoje usam a Intelig\u00eancia Artificial (IA) para personalizar ap\u00f3lices e melhorar a avalia\u00e7\u00e3o de riscos, gra\u00e7as a modelos preditivos que melhoram processos de subscri\u00e7\u00e3o e sinistros, com consequente aumento da efici\u00eancia operacional.<\/p>\n
Na Europa, uma multinacional de seguros investe atualmente em IA para personalizar a experi\u00eancia do cliente em todas as etapas da jornada, desde a cota\u00e7\u00e3o at\u00e9 a gest\u00e3o de sinistros. A organiza\u00e7\u00e3o utiliza\u00a0chatbots<\/i>\u00a0e assistentes virtuais para oferecer suporte personalizado aos clientes 24 horas por dia. J\u00e1 nos EUA uma conhecida\u00a0insurtech<\/i> oferece cota\u00e7\u00f5es de seguros em minutos, em uma experi\u00eancia pautada nos dados e comportamentos de cada cliente, o que gera coberturas e pre\u00e7os sob medida. E o processo de solicita\u00e7\u00e3o de sinistros \u00e9 100% digital.<\/p>\n
Voltando ao mercado nacional, a fase 3 do OPIN j\u00e1 est\u00e1 acelerando o desenvolvimento de uma nova realidade para os clientes brasileiros, por conta do maior acesso a um volume maior e mais diversificado de dados, algo que permite que as seguradoras e\u00a0insurtechs<\/i> construam perfis mais completos e precisos para cada ap\u00f3lice. E, ao estabelecer padr\u00f5es de comportamento, prefer\u00eancias e necessidades de forma individualizada, voc\u00ea constr\u00f3i uma hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o que tem tudo para ser bem-sucedida.<\/p>\n
A expectativa \u00e9 de que a atual etapa do OPIN seja conclu\u00edda at\u00e9 o final deste ano, com outros ganhos associados \u2013 uma jornada mais satisfat\u00f3ria ao cliente leva \u00e0 fideliza\u00e7\u00e3o e reten\u00e7\u00e3o, al\u00e9m de trazer a otimiza\u00e7\u00e3o de processos internos como precifica\u00e7\u00e3o de produtos e a gest\u00e3o de sinistros. Ou seja, as oportunidades que se colocam na mesa s\u00e3o in\u00fameras, com ganhos operacionais claros e fortalecimento dos neg\u00f3cios \u00e0s companhias que queiram se destacar no mercado com iniciativas inovadoras.<\/p>\n
\u00c9 importante n\u00e3o perder de vista, por\u00e9m, que existem importantes contrapartidas a serem consideradas neste ambiente expansivo em que estamos. Alguns desafios se colocam como estrat\u00e9gicos, como a garantia da seguran\u00e7a, de transpar\u00eancia e da privacidade dos dados dos clientes, evitando o uso indevido das informa\u00e7\u00f5es. Outro aspecto envolve a qualidade e robustez desses dados, pe\u00e7a fundamental para toda e qualquer pr\u00e1tica de hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o \u2013 eles precisam ser completos, precisos e atualizados.<\/p>\n
Por fim e n\u00e3o menos importante est\u00e1 o papel humano nesta engrenagem demanda uma capacita\u00e7\u00e3o qualitativa e constante dos profissionais de seguros, permitindo a eles o uso correto das ferramentas de an\u00e1lise de dados, fundamentais para desenvolver produtos e servi\u00e7os personalizados. S\u00e3o essas mentes que estar\u00e3o por tr\u00e1s n\u00e3o s\u00f3 de a\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas por meio da IA, mas tamb\u00e9m com\u00a0machine learning<\/i>, constru\u00e7\u00e3o de aplicativos e interfaces mais intuitivas e f\u00e1ceis de usar, e assist\u00eancias complexas que demandem atendimento personalizado.<\/p>\n
A transforma\u00e7\u00e3o do mercado de Seguros est\u00e1 colocada, por\u00e9m ainda h\u00e1 quem duvide disso. Quem est\u00e1 preparado para compartilhar os seus bancos de dados? Quais empresas confiam em suas plataformas atuais na oferta dos melhores e mais personalizados servi\u00e7os? E a interoperabilidade das aplica\u00e7\u00f5es da sua companhia, ela d\u00e1 conta dos est\u00edmulos pr\u00f3-cliente que o ambiente tecnol\u00f3gico hoje coloca? S\u00e3o algumas das perguntas que se colocam e, em 2025, prevejo que as veremos respondidas \u2013 sobretudo por quem souber inovar de maneira preditiva, se diferenciando da concorr\u00eancia e construindo rela\u00e7\u00f5es mais fortes com os seus clientes.<\/p>\n
*Por Rubens Macedo<\/strong><\/p>\n Foto:\u00a0<\/strong>Rubens Macedo, Business Vice President da GFT Technologies no Brasil.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o no setor de Seguros est\u00e1 transformando a maneira como as empresas interagem com seus clientes no Brasil e no mundo. Ao utilizar dados e tecnologias avan\u00e7adas, as seguradoras e as\u00a0insurtechs podem oferecer produtos e servi\u00e7os altamente personalizados, aumentando a satisfa\u00e7\u00e3o do cliente e a reten\u00e7\u00e3o. Este ganho substancial possui, em larga medida, liga\u00e7\u00e3o […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":61449,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[203],"tags":[12808,12807,4445,1251,3825],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/handler-6-e1732203734152.jpeg","yoast_head":"\n