No dia 11 de julho, a Academia Nacional de Seguros e Previd\u00eancia (ANSP) realizou uma live para falar sobre ESG na subscri\u00e7\u00e3o dos produtos, em mais uma edi\u00e7\u00e3o do ANSP Caf\u00e9. Transmitido pelo canal da institui\u00e7\u00e3o no Youtube, o evento teve a participa\u00e7\u00e3o do Ac. Rog\u00e9rio Vergara, Presidente da ANSP, na abertura e apresenta\u00e7\u00e3o, e da Ac. Solange Beatriz Palheiro Mendes (foto), Coordenadora da C\u00e1tedra ESG da ANSP, na contextualiza\u00e7\u00e3o e modera\u00e7\u00e3o. Essa edi\u00e7\u00e3o do ANSP Caf\u00e9 foi coordenada pelo Ac. Edmur de Almeida, corretor de seguros, Vice-presidente da ANSP, juntamente com a Ac. Solange Beatriz Palheiro Mendes e a Ac. Camila Maximo Davoglio, Atu\u00e1ria e integrante da C\u00e1tedra ESG da ANSP. Teve o apoio da Associa\u00e7\u00e3o Internacional de Direito de Seguros (AIDA Brasil), da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Ger\u00eancia de Riscos (ABGR) e da Associa\u00e7\u00e3o das Mulheres do Mercado de Seguros (Sou Segura).<\/p>\n
Tamb\u00e9m contou com as presen\u00e7as de Maria Eugenia Buosi, S\u00f3cia l\u00edder de ESG & Climate Finance na KPMG Brasil, mestre em finan\u00e7as e especialista em ESG para mercado financeiro, da Ac. Camila Davoglio, e de Patricia Marzullo, executiva de seguros especialista em P&C, como palestrantes.<\/p>\n
Cada vez mais o mercado de seguros vem pautando a agenda ESG. H\u00e1 conte\u00fado sobre ESG com foco em responsabilidade social, sobre como reportar as a\u00e7\u00f5es realizadas, sua associa\u00e7\u00e3o aos ODS e como o mundo est\u00e1 tratando esse tema. Contudo, quando olhamos para o mercado segurador, pouco sabemos como ESG \u00e9 considerado no desenvolvimento de produtos e no momento da subscri\u00e7\u00e3o dos riscos. Diante desse cen\u00e1rio, o ANSP Caf\u00e9 trouxe o tema \u00e0 discuss\u00e3o, mostrando uma vis\u00e3o geral do mercado de seguros brasileiro, como as seguradoras t\u00eam desenvolvido seus produtos e como a subscri\u00e7\u00e3o deve analisar os riscos com um olhar voltado tamb\u00e9m para ESG.<\/p>\n
“O evento objetiva trazer luz para esse assunto que j\u00e1 vem sendo debatido h\u00e1 bastante tempo no mercado de seguros. Recentemente, foi publicado no “International Journal of Sustainability Development and Planning” um artigo trazendo uma vis\u00e3o sistem\u00e1tica de ESG na ind\u00fastria de seguros, com insights relativos a integra\u00e7\u00e3o de ESG com seguros, a cria\u00e7\u00e3o de produtos sustent\u00e1veis. O texto estimula a descoberta pelos benef\u00edcios da aplica\u00e7\u00e3o dos princ\u00edpios de ESG dentro do setor, de forma a transformar as seguradoras em agentes estimuladores da sustentabilidade.<\/p>\n
Esse \u00e9 um potencial novo fluxo de receita para o mercado de seguros. Todas as opera\u00e7\u00f5es comerciais que as seguradoras e os fundos de pens\u00e3o j\u00e1 fazem s\u00e3o ou ser\u00e3o de alguma forma impactadas por fatores ESG, seja na atividade de investimento, na gest\u00e3o de riscos, de produtos ou na avalia\u00e7\u00e3o de ativos e passivos. A leitura que o artigo trouxe \u00e9 a de que a sustentabilidade n\u00e3o \u00e9 mais apenas uma quest\u00e3o de \u00e9tica. Ela emerge como um aspecto econ\u00f4mico crucial e se torna objetivo de todas as empresas, independente da sua dimens\u00e3o, al\u00e9m de ser um fator que ajuda empresas a se tornarem mais competitivas e a se destacarem no mercado.<\/p>\n
Atualmente, consumidores, investidores, operadores, entre outros, for\u00e7am e impulsionam a exig\u00eancia do mercado para que as empresas adotem pr\u00e1ticas de sustentabilidade. A sustentabilidade \u00e9 um diferencial nas decis\u00f5es de compra, de investimento e de financiamento. A import\u00e2ncia das companhias de seguro como investidores institucionais necess\u00e1rios e como fornecedores de riqueza e prote\u00e7\u00e3o fisiol\u00f3gica estruturalmente j\u00e1 est\u00e1 aumentando. As seguradoras sempre desempenharam um papel significativo no financiamento da sociedade de maneira geral, principalmente devolvendo os recursos necess\u00e1rios \u00e0 reconstru\u00e7\u00e3o e repara\u00e7\u00e3o de bens danificados por qualquer tipo de acidente coberto por ap\u00f3lices.<\/p>\n
“Na minha vis\u00e3o, reconhecer os valores de ESG na avalia\u00e7\u00e3o dos riscos \u00e9 o primeiro passo. As abordagens convencionais talvez ignorem detalhes importantes. Os profissionais de seguros podem conduzir a um futuro mais sustent\u00e1vel, tomando certas medidas para atender \u00e0 crescente demanda que h\u00e1 por produtos conscientes, criar solu\u00e7\u00f5es de ponta, incentivar as empresas a dar maior prioridade \u00e0 sustentabilidade ambiental, atraindo consumidores ecologicamente conscientes”, disse Vergara<\/p>\n
Segundo Solange Beatriz Palheiro, j\u00e1 faz algum tempo que alguns profissionais defendem a contribui\u00e7\u00e3o que a observ\u00e2ncia desses princ\u00edpios pode trazer para melhorar os resultados das empresas. Mas o fato \u00e9 que ainda se tem pouca materialidade do que que o setor vem fazendo. Os Princ\u00edpios para Sustentabilidade em Seguros (PSI na sigla em ingl\u00eas) de ESG vem tratando disso j\u00e1 h\u00e1 algum tempo, tentando trazer ferramentas para as empresas, como elaborar esse gerenciamento de riscos ambientais, sociais e de governan\u00e7a nos neg\u00f3cios, principalmente dos ramos elementares.
\nE a forma como o setor de seguros faz isso \u00e9 entendendo, prevenindo e gerenciando melhor essas oportunidades de oferta de prote\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Como s\u00f3cia l\u00edder da agenda de ESG e Climate Finance na KMG, Maria Eugenia Buosi trabalha diariamente com os setores financeiro e o segurador, com o intuito de unir esses dois mundos, que muitas vezes t\u00eam dificuldade de se conversar e em trabalhar a agenda de finan\u00e7as junto com a de sustentabilidade.<\/p>\n
A executiva enxerga com naturalidade a import\u00e2ncia da discuss\u00e3o no mercado de seguros, tendo em vista os desafios sociais e ambientais inquestion\u00e1veis enfrentados na atualidade. Cada vez mais estamos lidando com emerg\u00eancia clim\u00e1tica, escassez de alguns recursos naturais importantes, al\u00e9m de uma desigualdade social nunca antes vista no nosso planeta. “A gente come\u00e7a a ver cada vez mais que as agendas de meio ambiente e sociais v\u00e3o impactar crescentemente a agenda econ\u00f4mico-financeira. Hoje falamos de uma agenda que se soma, que se integra”, explicou.<\/p>\n
H\u00e1 vinte anos no mercado de trabalho, a profissional teve, desde muito cedo, a percep\u00e7\u00e3o de que as empresas que est\u00e3o olhando para a ASG s\u00e3o mais bem geridas. E por terem uma gest\u00e3o de risco melhor, s\u00e3o mais resilientes. Como consequ\u00eancia de serem empresas mais atentas ao seu contexto de neg\u00f3cio, s\u00e3o mais competitivas. O resultado disso s\u00e3o companhias mais rent\u00e1veis, longevas e perenes.<\/p>\n
Quando se fala em agenda ESG, fala-se principalmente de risco. A porta de entrada do ESG \u00e9 o risco, e isso vale para as empresas, bancos, investidores e seguradoras. J\u00e1 o core business de seguros \u00e9 risco:\u00a0 subscri\u00e7\u00e3o de risco; gest\u00e3o de risco e carregamento de risco. O que temos visto \u00e9 que o ESG tem entrado muito \u00e0 luz da gest\u00e3o integrada de riscos. ESG n\u00e3o \u00e9 um risco segregado, embora a pr\u00f3pria regula\u00e7\u00e3o, tanto para o setor financeiro, quanto para o setor segurador traga essa modalidade de risco.<\/p>\n
Exemplificando, uma agenda de clima, por exemplo, pode impactar o risco de subscri\u00e7\u00e3o de um setor como seguros rurais, ramos elementares, grandes riscos. Enquanto uma agenda social pode impactar, o seguro de vida, a previd\u00eancia privada e a capitaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Em sua palestra, a executiva falou de fatores que permeiam a capta\u00e7\u00e3o do cliente, a subscri\u00e7\u00e3o do risco, a gest\u00e3o do risco, o atendimento do sinistro e a gest\u00e3o dos salvados. Refor\u00e7ou que \u00e9 preciso ter entendimento de quais s\u00e3o os fatores que v\u00e3o representar um maior ou menor risco ou oportunidade de neg\u00f3cio quando se fala na agenda de sustentabilidade. Maria Eug\u00eania nota cada vez mais um olhar ESG para o desenvolvimento de novos produtos de seguros, novas coberturas, revis\u00e3o de clausulados de ap\u00f3lices e de v\u00e1rias agendas que podem integrar a gest\u00e3o das seguradoras de uma forma mais sist\u00eamica e mais ampla.<\/p>\n
Em sua apresenta\u00e7\u00e3o, a especialista tamb\u00e9m discorreu sobre conceitos de materialidade no seguro para ESG, financeira e a rela\u00e7\u00e3o com a subscri\u00e7\u00e3o de riscos. A painelista refor\u00e7a que \u00e9 preciso entender as salvaguardas necess\u00e1rias, quais cen\u00e1rios precisam ser desenhados, de que forma as informa\u00e7\u00f5es devem ser incorporadas na an\u00e1lise, no processo de decis\u00e3o, no momento do desenvolvimento de um produto, da defini\u00e7\u00e3o de uma cobertura, da subscri\u00e7\u00e3o de risco e da tomada de decis\u00e3o de risco em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 carteira. Isso vale para todos os ramos dentro da cadeia seguradora.<\/p>\n
Quanto aos impactos positivos e negativos para o setor, Maria Eug\u00eania entende que \u00e9 muito f\u00e1cil falar dessa agenda em um setor de servi\u00e7os, que tem por defini\u00e7\u00e3o de modelo de neg\u00f3cio um impacto positivo na vida das pessoas. Ela defende que, para compor um portf\u00f3lio robusto, para fazer uma subscri\u00e7\u00e3o de risco que contemple essa agenda \u00e9 fundamental olhar para a forma como isso est\u00e1 impactando a gera\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cio dos clientes das seguradoras. “Do ponto de vista da oportunidade, do desenvolvimento de produtos em um mundo que est\u00e1 em mudan\u00e7a do clima, de padr\u00e3o social, do tecido social, quais s\u00e3o os produtos de seguros que v\u00e3o manter as companhias seguradoras no mercado nas pr\u00f3ximas d\u00e9cadas, para os quais \u00e9 preciso olhar em termos de cobertura? Se n\u00e3o soubermos trabalhar a realidade social demogr\u00e1fica do nosso Pa\u00eds, para quem n\u00f3s iremos desenvolver o produto? \u00c9 desafiador, mas \u00e9 um oceano para navegar”, destacou.<\/p>\n
De acordo com a executiva, a sustentabilidade pode ajudar a responder v\u00e1rias dessas perguntas \u00e0 medida em que trouxermos mais dessas vari\u00e1veis para o processo padr\u00e3o de subscri\u00e7\u00e3o, gest\u00e3o e carregamento de risco e de desenvolvimento de produtos. Por fim, a painelista respondeu \u00e0s perguntas dos internautas sobre o seguro sa\u00fade e falou sobre as pr\u00f3ximas fronteiras da sustentabilidade.<\/p>\n
O desenvolvimento de produtos envolve muito mais do que cl\u00e1usulas ou coberturas. Engloba o prestador de servi\u00e7o, que faz uma inspe\u00e7\u00e3o de risco e contribui para an\u00e1lise at\u00e9 o produto final, que \u00e9 a cobertura e qual \u00e9 o p\u00fablico-alvo a ser atingido. Segundo Camila Davoglio, em termos de ESG, o mercado nacional tem acompanhado muito o que est\u00e1 acontecendo na Europa. L\u00e1 j\u00e1 existem algumas regulamenta\u00e7\u00f5es, com marcos que est\u00e3o um pouco mais avan\u00e7ados do que no Brasil, em termos ambientais. Por\u00e9m, se olharmos para a parte social, o Brasil est\u00e1 na frente. “Ultimamente temos visto uma discuss\u00e3o sobre taxonomia, que vem para nos ajudar a metrificar, criar um formato e ajudar as empresas a implementarem isso”, sinalizou.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o ao produto de seguro, no mercado brasileiro as seguradoras t\u00eam discutido muito as novas regula\u00e7\u00f5es que a Superintend\u00eancia de Seguros Privados (SUSEP) implementou, come\u00e7ando por uma regulamenta\u00e7\u00e3o espec\u00edfica e agora com as consultas que trata bastante da taxonomia, que traz muito do formato necess\u00e1rio para fazer a implanta\u00e7\u00e3o tanto dessas a\u00e7\u00f5es, do ponto de vista de a\u00e7\u00e3o, como empresa, at\u00e9 o que \u00e9 colocado diretamente nos produtos. Para as seguradoras que t\u00eam uma origem europeia e que j\u00e1 t\u00eam algum marco definido na Europa, existe uma certifica\u00e7\u00e3o a ser feita para implanta\u00e7\u00e3o desses produtos.<\/p>\n
At\u00e9 muito pouco tempo atr\u00e1s, as empresas s\u00f3 pensavam o social pelo lado da responsabilidade social. Agora, j\u00e1 se v\u00ea a discuss\u00e3o em torno de como isso se reflete nos produtos de seguros existentes. A implementa\u00e7\u00e3o de quesitos e a\u00e7\u00f5es que atendam aos requerimentos tem acontecido de uma forma mais avan\u00e7ada do lado ambiental, no seguro de grande risco, onde h\u00e1 maior exposi\u00e7\u00e3o e h\u00e1 maior\u00a0 \u00a0preocupa\u00e7\u00e3o das seguradoras em rela\u00e7\u00e3o ao impacto ambiental e reputacional. “E quando eu olho para o social, que tem sido um tema bem quente no Brasil, por conta dessa defini\u00e7\u00e3o da taxonomia, por toda a desigualdade social, vemos que isso acontece de uma forma mais abrangente nos seguros de massificados, que s\u00e3o aqueles que s\u00e3o vendidos para grande popula\u00e7\u00e3o”, comentou.<\/p>\n
Sobre o vi\u00e9s social do seguro, como uma ferramenta de inclus\u00e3o, Camila entende que essa \u00e9 uma camada de atendimento que as seguradoras ainda est\u00e3o aprendendo a lidar. Quando olhamos para aqueles seguros que t\u00eam um grande risco envolvido e grande potencial de atingir popula\u00e7\u00f5es inteiras, nota-se uma preocupa\u00e7\u00e3o maior da ind\u00fastria seguradora sobre como incluir as quest\u00f5es de ESG em toda a cadeia de valor do produto de seguro. Em sua apresenta\u00e7\u00e3o, a executiva ainda abordou t\u00f3picos como governan\u00e7a das a\u00e7\u00f5es dentro do produto, documenta\u00e7\u00f5es, verifica\u00e7\u00f5es por m\u00faltiplas \u00e1reas, diversifica\u00e7\u00e3o na distribui\u00e7\u00e3o dos produtos, discurso de vendas, amplia\u00e7\u00e3o de canais e demonstra\u00e7\u00f5es de resultados.<\/p>\n
“O produto vem para contribuir com n\u00fameros que s\u00e3o palp\u00e1veis, mais pass\u00edveis de se rastrear e demonstrar nos relat\u00f3rios de sustentabilidade. O ESG traz um custo no desenvolvimento de produto, ao mesmo tempo que amplia e diversifica o seu canal de distribui\u00e7\u00e3o e a popula\u00e7\u00e3o a ser atingida. Tamb\u00e9m traz um aumento de receita e de engajamento da pr\u00f3pria for\u00e7a colaborativa”, salientou.<\/p>\n
ESG \u00e9 a palavra da vez. Um tema que continua em voga no dia a dia de todos os brasileiros, tanto em caso quanto no trabalho, em novas pol\u00edticas, na m\u00eddia e na economia. No contexto atual, o grande desafio do nosso s\u00e9culo \u00e9 a transi\u00e7\u00e3o energ\u00e9tica para uma economia de baixo carbono. Ent\u00e3o, h\u00e1 muito o que se evoluir. “Vemos as mudan\u00e7as clim\u00e1ticas que est\u00e3o acontecendo e \u00e9 da\u00ed que vem a import\u00e2ncia das grandes corpora\u00e7\u00f5es na ader\u00eancia do ESG, para fomentar, trazer empresas que possam capturar o g\u00e1s carb\u00f4nico do ambiente ou alterar a energia, desenvolver para novas tecnologias que tem mais efici\u00eancia, substituir termel\u00e9tricas para energia renov\u00e1vel, parques e\u00f3licos, parques solares. A economia est\u00e1 em evolu\u00e7\u00e3o com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 parte tecnol\u00f3gica e ambiental”, pontuou Patricia Marzullo.<\/p>\n
No que diz respeito ao seguro, Patr\u00edcia aponta que a SUSEP j\u00e1 deu grande import\u00e2ncia aos fatores clim\u00e1ticos, como gest\u00e3o de riscos, com a circular 666. No m\u00eas de junho, a autarquia lan\u00e7ou um edital de consulta p\u00fablica ao mercado, para escutar ideias e sugest\u00f5es, a fim de trazer o desenvolvimento de novos planos e produtos sustent\u00e1veis. Em sua fala, a executiva tamb\u00e9m abordou temas como a subscri\u00e7\u00e3o de grandes riscos e a evolu\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise de riscos, al\u00e9m de captura de carbono, pol\u00edtica de sustentabilidade e an\u00e1lise t\u00e9cnica e financeira do cliente.<\/p>\n