Na \u00faltimo dia 24, a Academia Nacional de Seguros e Previd\u00eancia \u2013 ANSP realizou uma palestra com o tema \u201cA situa\u00e7\u00e3o atual dos seguros inclusivos\u201d, em mais uma edi\u00e7\u00e3o do Caf\u00e9 com Seguro. A abertura do trabalho ficou por conta do Ac. Rog\u00e9rio Vergara, presidente da ANSP, e da Ac. Ana Rita Petraroli, Coordenadora da C\u00e1tedra de Seguros Inclusivos. J\u00e1 a modera\u00e7\u00e3o ficou a cargo do Ac. Bento Zanzini, Vice-coordenador da C\u00e1tedra de Seguro inclusivos da entidade.<\/p>\n
O evento teve as participa\u00e7\u00f5es do diretor de supervis\u00e3o da Susep, Carlos Queiroz, do Diretor geral da Academia de Seguros e Fundo de Pens\u00f5es, Gabriel Cangueza, do Matchmaker em Seguros, Ricardo Nishimura, e do Pesquisador Colaborador Universidade de S\u00e3o Paulo e vencedor do pr\u00eamio da SwissRe Foundation, Guillermo Aponte R.O. Contou tamb\u00e9m com as presen\u00e7as do Presidente da comiss\u00e3o de microsseguros e Seguros Populares da CNSeg, Ac. Eug\u00eanio Velasques, e do S\u00f3cio da Lobo Gon\u00e7alves & Costa Campos Advogados, Tiago Moraes, que conduziram o debate dos temas abordados nos pain\u00e9is.<\/p>\n
A live teve como objetivo apreciar e discutir as perspectivas dos seguros inclusivos no Brasil, considerando seus impactos no setor e na sociedade, com especial \u00eanfase aos setores de grandes riscos, inclus\u00e3o social, educa\u00e7\u00e3o financeira, novas tecnologias e venda do produto, al\u00e9m de estabelecer um paralelo entre pa\u00edses da America Latina. \u201cAcreditamos que os seguros inclusivos sejam o futuro de uma nova carteira, de um novo produto no Brasil. \u00c9 um canal pelo qual poderemos trazer toda a sociedade para usufruir da prote\u00e7\u00e3o securit\u00e1ria “, disse Ana Rita Petraroli.<\/p>\n
Import\u00e2ncia da Inclus\u00e3o em Seguros diante das Cat\u00e1strofes<\/strong><\/p>\n Na opini\u00e3o de Carlos Queiroz, o seguro \u00e9 a forma de prote\u00e7\u00e3o que a sociedade criou para lidar com eventos fortuitos incertos dentro de uma mensura\u00e7\u00e3o de riscos. Ele \u00e9 transversal na nossa economia e est\u00e1 presente na vida de todos e todos os segmentos econ\u00f4micos, contemplando desde as pessoas mais humildes at\u00e9 as que tem maios poder aquisitivo.<\/p>\n Quando o assunto \u00e9 cat\u00e1strofe, o seguro est\u00e1 muito voltado para o p\u00fablico que tem menos condi\u00e7\u00e3o financeira e que acaba por se colocar ou se submeter a situa\u00e7\u00f5es de maior risco, como \u00e9 o caso de cat\u00e1strofes naturais. A ess\u00eancia do seguro \u00e9 a prote\u00e7\u00e3o n\u00e3o s\u00f3 de bens materiais, mas tamb\u00e9m do nosso bem mais precioso que \u00e9 a vida e a sa\u00fade.<\/p>\n Ao falar em eventos fortuitos incertos, lembramos do bin\u00f4mio que faz parte da t\u00e9cnica do conhecimento do seguro, que \u00e9 a quest\u00e3o da frequ\u00eancia severidade. Isso porque, existem eventos que s\u00e3o frequentes e outros menos frequentes, com maior ou menor severidade. \u201cE a cat\u00e1strofe \u00e9 justamente um evento de baixa frequ\u00eancia, principalmente aqui no nosso Pa\u00eds, mas de grande severidade e capaz de mudar a vida das pessoas de uma determinada localidade\u201d, pontuou.<\/p>\n Em observ\u00e2ncia do aumento da ocorr\u00eancia de situa\u00e7\u00f5es catastr\u00f3ficas no Brasil, principalmente ligadas a chuvas torrenciais, deslizamentos de terra e desabamentos, a Superintend\u00eancia de Seguros Privados (SUSEP) vem, j\u00e1 h\u00e1 algum tempo, promovendo mudan\u00e7as regulat\u00f3rias, com objetivo de flexibilizar a elabora\u00e7\u00e3o e a cria\u00e7\u00e3o de novos produtos, na esperan\u00e7a de que o engenho dos atu\u00e1rios do mercado e as companhias seguradoras, na medida da sua do seu apetite a risco, possam abranger e aumentar cada vez mais a sua atua\u00e7\u00e3o e cobrir riscos diferentes ou antes n\u00e3o cobertos.<\/p>\n A autarquia entende a necessidade de flexibiliza\u00e7\u00e3o, com seguran\u00e7a, principalmente com uma vis\u00e3o protetiva do consumidor. Seu vi\u00e9s regulat\u00f3rio visa sempre o crescimento do mercado e o equil\u00edbrio das rela\u00e7\u00f5es entre os segurados e os seguradores. \u201cN\u00f3s entendemos que a extin\u00e7\u00e3o do engessamento de planos estritamente padronizados e abertura, a possibilidade de comercializa\u00e7\u00e3o de novas coberturas vem atender a essa demanda ou esse reclamo por cobertura que contemplem riscos catastr\u00f3ficos, de acordo com a necessidade de cada segurado, de cada grupo segurado ou de cada consumidor\u201d, indicou.<\/p>\n A entidade que esse tipo de flexibiliza\u00e7\u00e3o tem a possibilidade de favorecer regi\u00f5es ou grupos de pessoas suscet\u00edveis de sofrer com uma probabilidade maior de ocorr\u00eancia de eventos catastr\u00f3ficos. No que diz respeito aos grandes riscos, existem os seguros de responsabilidade civil. Existem muitos produtos registrados na SUSEP que cobrem riscos catastr\u00f3ficos. Tamb\u00e9m no segmento de responsabilidade tem o segmento Rural, que passou por um uma cat\u00e1strofe muito grande, localizada principalmente na regi\u00e3o centro sul do Pa\u00eds, nos anos de 2021\/2022. Foram perdas astron\u00f4micas dentro desse ramo, mas o seguro realmente fez seu papel, garantindo que muitos agricultores e produtores de diversos portes pudesse dar prosseguimento as suas atividades.<\/p>\n \u201cTivemos um suporte muito grande para a continuidade do agro, que \u00e9 important\u00edssimo para a nossa na\u00e7\u00e3o atualmente. E essa atua\u00e7\u00e3o das seguradoras diante da quest\u00e3o clim\u00e1tica de 2021 e 2022 da regi\u00e3o Centro Sul do pa\u00eds foi fundamental para a continuidade da nossa atividade agr\u00edcola e foi tamb\u00e9m acompanhada de perto tamb\u00e9m pela SUSEP\u201d, pontuou.<\/p>\n Em sua fala, Queiroz tamb\u00e9m frisou o papel do resseguro em todo esse sistema de pulveriza\u00e7\u00e3o e dispers\u00e3o dos riscos e frisou a import\u00e2ncia do advento da letra de risco de seguro. Aprovada no passado, a LRS est\u00e1 em fase de regulamenta\u00e7\u00e3o. E a autarquia j\u00e1 tem recebido sondagens para a cria\u00e7\u00e3o da sociedade seguradora de prop\u00f3sito espec\u00edfico. Por fim, o palestrante falou sobre as agendas que est\u00e3o em discuss\u00e3o na SUSEP, no \u00e2mbito do governo federal. \u201cA partir de 2024 ser\u00e1 desenvolvida uma pol\u00edtica nacional de acesso ao seguro e isso conversa muito aqui com a quest\u00e3o da inclus\u00e3o do seguro e certamente a quest\u00e3o catastr\u00f3fica tamb\u00e9m ser\u00e1 contemplada, pois faz parte de um desenvolvimento l\u00f3gico\u201d, afirmou Queiroz.<\/p>\n A Media\u00e7\u00e3o dos Seguros Inclusivos \u2013 Caso de Angola<\/strong><\/p>\n O Angolano Gabriel Cangueza falou sobre como comercializar esse produto diante de tantas plataformas existentes e da figura do corretor de seguros como player no setor. A problem\u00e1tica dos seguros inclusivos \u00e9 um tema novo em Angola, porque a legisla\u00e7\u00e3o s\u00f3 foi aprovada no ano passado. O regulamento para esse produto est\u00e1 em curso junto ao regulador do pa\u00eds. Sendo assim, o executivo refletiu sobre poss\u00edveis cen\u00e1rios e o futuro dos seguros inclusivos, principalmente os microsseguros, e a sua respetiva media\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Durante sua apresenta\u00e7\u00e3o, Cangueza discorreu sobre a estrutura dos seguros em Angola. Segundo ele, existem l\u00e1 cerca de 1230 mediadores de seguros, divididos em agentes de seguro direto, corretores de seguro direto e corretor de seguro direto e resseguro. O processo vai crescendo a medida em que o mercado tamb\u00e9m amadurece, ao passo que aumenta a rede de mediadores e corretores a n\u00edvel nacional. \u201cAtualmente essa distribui\u00e7\u00e3o \u00e9 muito t\u00edmida. N\u00f3s da academia temos feito um esfor\u00e7o muito grande, aliado ao nosso regulador para levarmos os mediadores a qualidade de canal de distribui\u00e7\u00e3o de seguro por excel\u00eancia, para que quando estiver comercializando os seguros inclusivos e os microsseguros a media\u00e7\u00e3o j\u00e1 esteja preparada para leva-los a todos aqueles que precisam de facto destes seguros em Angola.<\/p>\n Segundo o executivo, o pa\u00eds ter\u00e1 um mediador para microsseguros, um mediador exclusivo para os seguros inclusivos e um para micro pens\u00f5es, figura que vai de fato trazer uma nova din\u00e2mica para o mercado segurador local. Cangueza abordou tamb\u00e9m a composi\u00e7\u00e3o da carteira de seguros angolana (market share). A nova lei da atividade seguradora em Angola j\u00e1 permite que operadores estrangeiros abram sucursais ou filiais no \u00e2mbito do resseguro. \u201cDeixo o meu recado aqui, para que busquem o setor de resseguros em Angola\u201d, convidou.<\/p>\n Comentou a respeito dos tratados de resseguros em Angola, no \u00e2mbito da ced\u00eancia e sobre o capital m\u00ednimo para a constitui\u00e7\u00e3o de uma seguradora no territ\u00f3rio angolano. Mencionou, ainda, defini\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas a respeito de inclus\u00e3o financeira, seguro efetivo, microsseguro, seguro inclusivo e seguro de massas.<\/p>\n \u201cO seguro de vida \u00e9 muito pouco comercializado dada as circunst\u00e2ncias e a fraca literacia (letramento) que ainda existe no nosso mercado. Mas esfor\u00e7os est\u00e3o a ser feitos no sentido de aumentarmos as formas de comunica\u00e7\u00e3o, forma\u00e7\u00e3o e educa\u00e7\u00e3o financeira, para reduzirmos esse gap entre as pessoas que dominam o seguro e as pessoas que desconhecem a import\u00e2ncia de seguro, mas precisam de prote\u00e7\u00e3o, de cobertura\u201d, salientou. Concluindo sua fala, o convidado abordou os temas inclus\u00e3o financeira versus inclus\u00e3o social e as caracter\u00edsticas, canais de distribui\u00e7\u00e3o, produtos e o p\u00fablico alvo dos seguros inclusivos.<\/p>\n Aplica\u00e7\u00e3o da IA em Seguros: um facilitador<\/strong><\/p>\n Ricardo Nishimura falou sobre como as Intelig\u00eancias artificiais facilitam a comercializa\u00e7\u00e3o dos seguros inclusivos e tamb\u00e9m a estrutura\u00e7\u00e3o do produto. Ele iniciou sua participa\u00e7\u00e3o destacando que tudo que temos hoje s\u00f3 foi poss\u00edvel depois da digitaliza\u00e7\u00e3o dos processos. \u201cMuita gente faz questionamentos a respeito do que fazer, quando adotar a intelig\u00eancia artificial. A primeira coisa \u00e9 determinar a necessidade. A aplica\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o vem da necessidade de uma seguradora aumentar a receita ou reduzir um risco, reduzir despesas etc. Isso porque, a IA pode ser utilizada e diversas \u00e1reas.<\/p>\n Em seu painel, Nishimura apresentou alguns cases, mostrando que a tecnologia pode ser usada em diversas \u00e1reas onde exista uma atividade que tenha, por exemplo processos, repetitivos e com regras definidas. \u201cPodemos falar tanto no uso de IA para automatiza\u00e7\u00e3o de processos operacionais, num motor de recomenda\u00e7\u00e3o de vendas, quando falamos de seguros inclusivos, que abrangem uma distribui\u00e7\u00e3o maior de um seguro, ou de massificar um seguro. Implica em custos operacionais mais baixos ou quando queremos atingir um p\u00fablico espec\u00edfico, utilizando dados para chegar numa caracter\u00edstica, numa oferta\u201d, explicou.<\/p>\n A Intelig\u00eancia Artificial tamb\u00e9m pode ser usada na redu\u00e7\u00e3o de redu\u00e7\u00e3o de fraude, utilizando-se um padr\u00e3o que possa ser aplicado e depois se torna um processo dentro da empresa. J\u00e1 existe a aplica\u00e7\u00e3o de IA em muitas coisas que utilizamos diariamente, como, por exemplo, o buscador do Google e o app Waze. Na vis\u00e3o do executivo, falar de aplica\u00e7\u00f5es ajuda as fixar o entendimento. E para trazer luz ao tema, ele falou sobre declara\u00e7\u00e3o de sa\u00fade e as possibilidades de aplica\u00e7\u00e3o para os processos do ramo, como ferramentas para detec\u00e7\u00e3o de fraude, os benef\u00edcios para uma seguradora com a padroniza\u00e7\u00e3o de processos e otimiza\u00e7\u00e3o do tempo de an\u00e1lise, al\u00e9m da diminui\u00e7\u00e3o do tempo de resposta para os segurados, diminui\u00e7\u00e3o do custo operacional e mitiga\u00e7\u00e3o de fraudes.<\/p>\n Outro t\u00f3pico abordado pelo painelista foi aceita\u00e7\u00e3o e pre\u00e7o. \u201cPodemos criar novos nichos de mercado. A partir dos dados de sa\u00fade podemos atender esportistas, uma vez que conseguimos acompanha-los em detalhe. \u00c9 poss\u00edvel tamb\u00e9m fazer coisas mais personalizadas usando algumas a\u00e7\u00f5es\/rotinas como gatilho, como enviar uma mensagem para uma pessoa que pratica exerc\u00edcios todas as manh\u00e3s\u201d, exemplificou.<\/p>\n Outro exemplo de aplica\u00e7\u00e3o da IA \u00e9 no atendimento ao cliente, no p\u00f3s-venda, no agendamento de consultas ou nos documentos de perguntas mais frequentes das companhias seguradoras. Um sistema pode usar esse documento como base e a partir da\u00ed, com linguagem natural fazer as respostas. \u201cPosso falar tamb\u00e9m da quest\u00e3o de onboarding de clientes, no qual a seguradora solicita o envio do balan\u00e7o para analisar o contrato de seguro garantia. O sistema pode atuar buscando o menor custo operacional, menor incid\u00eancia de erro, satisfa\u00e7\u00e3o de cliente etc\u201d, comentou.<\/p>\n A IA tamb\u00e9m pode ser aplicada na an\u00e1lise de documentos relacionados a situa\u00e7\u00f5es de sinistros, realizando a leitura de texto, imagens e at\u00e9 mesmo na confer\u00eancia de dados de uma certid\u00e3o de \u00f3bito, documento que as empresas pedem para an\u00e1lises de seguros de vida. \u201cExistem v\u00e1rios \u00e2ngulos, diferentes possibilidades de abordagem em rela\u00e7\u00e3o a intelig\u00eancia artificial. Por\u00e9m eu queria trazer aqui que \u00e9 algo simples que est\u00e1 sendo utilizado atualmente e tem muito a evoluir tamb\u00e9m\u201d, assegurou.<\/p>\n Para Nishimura, os principais ganhos com a IA s\u00e3o efici\u00eancia operacional, redu\u00e7\u00e3o de risco, mitiga\u00e7\u00e3o de risco, melhoria na mitiga\u00e7\u00e3o de fraude e a possibilidade dos especialistas cuidarem de fato dos casos complexos. \u201cTemos que usar a intelig\u00eancia artificial como um aliado tecnol\u00f3gico contribuindo para a evolu\u00e7\u00e3o do nosso mercado\u201d, concluiu.<\/p>\n Seguro de Sa\u00fade Inclusivo: Uma realidade?<\/strong><\/p>\n Professor Guillermo compartilhou um caso de implementa\u00e7\u00e3o de seguros inclusivos na Bol\u00edvia e provocou o mercado brasileiro a respeito de seguro sa\u00fade. Dividida em quatro partes, sua apresenta\u00e7\u00e3o contemplou os seguintes temas: problema; Sistema Nacional de sa\u00fade; seguro de sa\u00fade privado, entidade de servi\u00e7os de sa\u00fade pr\u00e9-pagos. Quando os trabalhadores independentes bolivianos sofrem de uma doen\u00e7a eles n\u00e3o t\u00eam acesso a servi\u00e7os b\u00e1sicos de sa\u00fade a pre\u00e7os razo\u00e1veis. Vale destacar que o pa\u00eds \u00e9 campe\u00e3o no ranking de taxa de emprego informal, que chega a 85%, bem acima da m\u00e9dia da Am\u00e9rica Latina, que \u00e9 de 56%.<\/p>\n A Bol\u00edvia destina muito pouco da verba total do governo para a sa\u00fade (8,9%), o valor \u00e9 inferior a verba do Haiti. O percentual da Col\u00f4mbia, por exemplo, \u00e9 de 18,3%, chegando a 26,1% aa Costa Rica. A seguran\u00e7a social da na\u00e7\u00e3o protege apenas 17% da sua popula\u00e7\u00e3o (empregados). \u201cE \u00e9 por isso que foram criados os seguros p\u00fablicos n\u00e3o contributivos. Quando fui vice-ministro da sa\u00fade eu tive o privil\u00e9gio de criar o seguro nacional de maternidade e inf\u00e2ncia, em 1996, que oferece benef\u00edcios, uma cobertura geral e gratuita a m\u00e3es e seus beb\u00eas. No mesmo ano, tamb\u00e9m criei o seguro nacional para adultos\u201d, contou.<\/p>\n O seguro de maternidade e inf\u00e2ncia contribui para a queda da mortalidade infantil e para o crescimento da cobertura institucional do de nascimento. Outros t\u00f3picos abordados por Guillermo foram a Lei de Seguros e gastos privados com sa\u00fade foram. Os seguros de sa\u00fade sofreram uma queda significativa na Bol\u00edvia no per\u00edodo da pandemia, mas depois voltaram a apresentar crescimento. Para o palestrante, o \u00eaxito obtido pelo ramo se deve a atividade das seguradoras em micro finan\u00e7as. Nos anos 80, o pa\u00eds foi um l\u00edder mundial em micro finan\u00e7as e essa experi\u00eancia se expandiu por toda a Am\u00e9rica Latina. E o sucesso das micro finan\u00e7as permitiu que muita gente tivesse aos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n \u201cA OPS OMS define oferta de sa\u00fade como a exist\u00eancia concreta de servi\u00e7os destinados a promover, prevenir, recuperar e reabilitar a sa\u00fade de uma popula\u00e7\u00e3o alvo nas condi\u00e7\u00f5es de pessoas e do ambiente, incluindo recursos humanos, f\u00edsicos e tecnol\u00f3gicos\u201d, sinalizou. O pesquisador fechou sua exposi\u00e7\u00e3o revelando como desenhou o produto que recebeu o pr\u00eamio internacional pela funda\u00e7\u00e3o INNOVASALUD \u2013 Premo Empreendedores por la Resiliencia 2023- e o reconhecimento da Swiss Re Foundation.<\/p>\n Ap\u00f3s as palestras Eug\u00eanio Velasquez e Tiago Moraes contribu\u00edram nessa edi\u00e7\u00e3o do Caf\u00e9 com Seguro promovendo o debate dos temas discutidos.<\/p>\n Assista a live completa no canal da ANSP:<\/p>\n