Ao longo dos s\u00e9culos a ind\u00fastria de seguros cresceu exponencialmente e tornou-se cada vez mais complexa. Quando no final do s\u00e9culo XVII Edward Lloyd, propriet\u00e1rio de uma taberna pr\u00f3xima \u00e0s docas de Londres, onde se reuniam os agentes de seguros mar\u00edtimos da cidade, criou a mais famosa seguradora. Navios eram o grande neg\u00f3cio da \u00e9poca. Usando as observa\u00e7\u00f5es que fazia, Edward criou tamb\u00e9m o Lloyd News, com informa\u00e7\u00f5es e not\u00edcias sobre o transporte mar\u00edtimo, fazendo de seu estabelecimento um centro de atividade de seguros mar\u00edtimos e a seguradora um neg\u00f3cio de sucesso.<\/p>\n
No transporte entre a Europa e as \u201c\u00cdndias Ocidentais\u201d estimavam-se perdas totais em 25% dos casos, mas os ganhos poderiam chegar a 2.000% em alguns casos. No entanto, um retorno de quatro vezes o capital investido, era um padr\u00e3o esperado. Ainda era relativamente simples o c\u00e1lculo do valor das ap\u00f3lices, apesar dos valores elevados envolvidos. Consta entre as lendas da empresa que o Lloyd se recusou a segurar bulbos de tulipa na Holanda, porque n\u00e3o sabia calcular os riscos.<\/p>\n
\u00c9 claro que muita coisa mudou, mas alguns princ\u00edpios v\u00eam de s\u00e9culos da pr\u00e1tica do mecanismo de neg\u00f3cios que \u00e9 o seguro. Hoje eles n\u00e3o t\u00eam mais contratos com seus colegas de caravana pelo deserto, e sim com companhias de seguros. Por\u00e9m, continua valendo a regra que o risco deve ser incerto, que deve haver boa-f\u00e9 e que todos os envolvidos devem cumprir o que foi combinado.<\/p>\n
O aumento dos volumes de contratos e das vari\u00e1veis envolvidas tornaram os c\u00e1lculos atuariais cada vez mais complexos e a individualiza\u00e7\u00e3o se concentrou mais nos seguros de alto risco, como de plataformas de petr\u00f3leo. Nesse caso, entram em considera\u00e7\u00e3o, al\u00e9m da pr\u00f3pria engenharia construtiva, a qualidade operacional da petroleira e a localiza\u00e7\u00e3o da plataforma – o mar do Norte \u00e9 certamente mais perigoso do que a costa do Rio de Janeiro, por exemplo.<\/p>\n
Durante um per\u00edodo recente, seguros de pequeno valor, como vida em grupo e autom\u00f3veis, n\u00e3o mereciam maior investimento das empresas e seu canal preferencial de vendas eram os bancos comerciais – eram t\u00edpicas vendas \u201ccasadas\u201d, um empr\u00e9stimo pessoal mais um seguro de vida.<\/p>\n
Mas, gradativamente, as seguradoras e os corretores de seguros aprenderam a valorizar caracter\u00edsticas individuais, como hist\u00f3rico de acidentes e idade, para fixa\u00e7\u00e3o dos pr\u00eamios dos seguros de autom\u00f3veis. J\u00e1 era ent\u00e3o, um bom uso de an\u00e1lise de dados, pois pesquisas indicavam a incid\u00eancia de acidentes por idade do condutor, por sexo, por dist\u00e2ncia entre moradia e local de trabalho e outros fatores. Individualiza\u00e7\u00e3o do segurado, mas n\u00e3o customiza\u00e7\u00e3o das reais necessidades dele.<\/p>\n
Ao longo dos \u00faltimos anos foi sendo intensificada a an\u00e1lise de dados pela ind\u00fastria seguradora, principalmente com a disponibilidade crescente de recursos de intelig\u00eancia artificial para maior individualiza\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise e para a constru\u00e7\u00e3o de contratos inteligentes, al\u00e9m de aspectos como preven\u00e7\u00e3o de fraudes e acelera\u00e7\u00e3o\/ desburocratiza\u00e7\u00e3o do pagamento de sinistros.<\/p>\n
Com algoritmos pautados em redes neurais e machine learning criados para foco em di\u00e1logos virtuais, a IA permite aprimorar a experi\u00eancia dos clientes, personalizar os contratos e facilitar o entendimento entre as partes. A conjun\u00e7\u00e3o, por exemplo, da IA (da seguradora) com os recursos de assistentes virtuais, como Alexa ou Google Assistente, pode oferecer um canal de f\u00e1cil utiliza\u00e7\u00e3o para conversar e obter respostas.<\/p>\n
Esse tipo de IA generativa permite \u00e0s seguradoras criar experi\u00eancias mais envolventes e relevantes para seus segurados, melhorando a jornada de consumo e a efic\u00e1cia das comunica\u00e7\u00f5es. O canal e os conte\u00fados se tornam mais espec\u00edficos para cada segurado com base em seus interesses e necessidades individuais, incluindo a personaliza\u00e7\u00e3o de emails, mensagens de texto e outros tipos de comunica\u00e7\u00e3o. Adicionalmente, ele pode ser usado para desenvolver chatbots de nova gera\u00e7\u00e3o, alimentados por IA, que possam responder a perguntas frequentes, mas pessoais, como o status de uma reivindica\u00e7\u00e3o ou como renovar uma ap\u00f3lice, com base em suas prefer\u00eancias, hist\u00f3rico de sinistros e outros fatores.<\/p>\n
As empresas do setor podem utilizar essa tecnologia como ferramenta para analisar de forma inteligente e aut\u00f4noma grandes volumes de dados, permitindo prever melhor os comportamentos futuros dos segurados e facilitando \u00e0s seguradoras personalizar as recomenda\u00e7\u00f5es de cobertura de seguro para melhor atender \u00e0s necessidades individuais. Essas s\u00e3o algumas das consequ\u00eancias positivas que a tecnologia, quando usada em sua capacidade m\u00e1xima, \u00e9 capaz de proporcionar para os clientes. J\u00e1 para as seguradoras, os benef\u00edcios somados s\u00e3o incalcul\u00e1veis, a come\u00e7ar por uma melhor precifica\u00e7\u00e3o do seguro pelo entendimento mais preciso dos riscos de cada contrato.<\/p>\n
Bom, os recursos est\u00e3o a\u00ed dispon\u00edveis. Qual sua resposta quando a pergunta \u00e9: voc\u00ea est\u00e1 aproveitando tudo o que a tecnologia pode proporcionar aos seus clientes?<\/p>\n
Brain Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n Por Fabricio Visibeli, s\u00f3cio-diretor na CBYK, desenvolvedora de software e de solu\u00e7\u00f5es personalizadas de TI.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ao longo dos s\u00e9culos a ind\u00fastria de seguros cresceu exponencialmente e tornou-se cada vez mais complexa. Quando no final do s\u00e9culo XVII Edward Lloyd, propriet\u00e1rio de uma taberna pr\u00f3xima \u00e0s docas de Londres, onde se reuniam os agentes de seguros mar\u00edtimos da cidade, criou a mais famosa seguradora. Navios eram o grande neg\u00f3cio da \u00e9poca. […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":44867,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[203],"tags":[8609,3825,8610],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/1-2-e1690976847186.jpg","yoast_head":"\n