Pela primeira vez, as seguradoras que operam no Brasil nos dois maiores mercados (cobertura de pessoas e danos e responsabilidades) est\u00e3o sendo analisadas de acordo com sua atua\u00e7\u00e3o na agenda socioambiental. A avalia\u00e7\u00e3o est\u00e1 sendo feita pelo RASA \u2013 Ranking da Atua\u00e7\u00e3o Socioambiental de institui\u00e7\u00f5es financeiras. Elaborado pela Associa\u00e7\u00e3o Solu\u00e7\u00f5es Inclusivas Sustent\u00e1veis (SIS), o ranking j\u00e1 avaliou, em dois momentos diferentes, bancos comerciais e institui\u00e7\u00f5es financeiras de desenvolvimento.<\/p>\n
A inclus\u00e3o das seguradoras \u00e9 um processo in\u00e9dito tanto pelo universo de temas (ambientais, sociais e clim\u00e1ticos), quanto pela profundidade com que s\u00e3o analisadas as atividades de institui\u00e7\u00f5es financeiras, come\u00e7ando pelas pol\u00edticas, que ficam dispon\u00edveis publicamente, mas incluindo tamb\u00e9m todas as etapas relevantes na gest\u00e3o de riscos de natureza socioambiental e clim\u00e1tica em suas atividades, assim como produtos financeiros com impacto ambiental ou social positivo.<\/p>\n
O mercado de seguros no Brasil est\u00e1 em uma etapa distinta do mercado banc\u00e1rio com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 agenda ASG. Nunca houve uma avalia\u00e7\u00e3o objetiva e amplamente divulgada desse setor, mas o momento \u00e9 oportuno para esse tipo de avalia\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que a SUSEP publicou, em junho de 2022, uma nova norma (Circular 666) abrangente, exigindo que fatores ambientais, sociais e clim\u00e1ticos sejam considerados nos investimentos e na oferta dos produtos dessas companhias.<\/p>\n
O ciclo de avalia\u00e7\u00e3o come\u00e7ou em maio e vai at\u00e9 agosto. Ser\u00e3o analisadas as companhias que operam cobrindo riscos relativos a bens e atividades empresariais, de um lado, e cobertura de pessoas (vida, bens e acidentes pessoais), de outro. O mercado de seguros de cobertura de pessoas corresponde a aproximadamente R?205 bilh\u00f5es (valor total dos pr\u00eamios recebidos), segundo dados do \u00faltimo ranking da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras (CNSeg), publicado em maio de 2022. O RASA vai analisar as sete maiores seguradoras que, juntas, correspondem a 88,3% desse mercado: BB Seguros, Bradesco Seguros, Caixa Seguros, Zurich Seguros, Ita\u00fa Seguros, Icatu e Prudential.<\/p>\n
No segmento de danos e responsabilidades, ser\u00e3o analisadas nove das dez maiores seguradoras que, juntas, correspondem a 71,9% de um mercado equivalente a R?105 bilh\u00f5es. S\u00e3o elas: Porto Seguro, Tokio Marine, Mapfre, Allianz, BB Seguros, Bradesco, Zurich, HDI Talanx e CNP (a Liberty n\u00e3o ser\u00e1 inclu\u00edda por ter sido adquirida pela HDI Talanx). Tr\u00eas delas (BB, Bradesco e Zurich) est\u00e3o nos dois segmentos. Ao todo, ser\u00e3o analisadas ent\u00e3o 13 seguradoras.<\/p>\n
Relev\u00e2ncia do tema para o setor e para a sociedade<\/strong><\/p>\n Segundo Luciane Moessa, Diretora Executiva e T\u00e9cnica da SIS, a avalia\u00e7\u00e3o, al\u00e9m de pioneira, \u00e9 importante porque as seguradoras s\u00e3o grandes investidores institucionais. “Desse modo, podem levar em conta fatores ambientais, sociais e clim\u00e1ticos na sele\u00e7\u00e3o das empresas em que investem, e tamb\u00e9m podem fazer isso na estrutura\u00e7\u00e3o de produtos (seguros), tanto definindo bens e eventos a serem segurados quanto as condi\u00e7\u00f5es de cobertura de riscos”, explica. O tema tem relev\u00e2ncia tanto em termos de preven\u00e7\u00e3o de danos socioambientais e clim\u00e1ticos, quanto em termos de contribui\u00e7\u00e3o positiva para uma economia sustent\u00e1vel, inclusive explorando oportunidades de neg\u00f3cios.<\/p>\n \u201cNada impede que uma seguradora defina, por exemplo, que n\u00e3o vai oferecer seguro por danos ambientais a uma empresa que n\u00e3o possua sequer licen\u00e7a ambiental vigente ou que possua um n\u00famero muito alto de processos administrativos que podem levar \u00e0 aplica\u00e7\u00e3o de uma penalidade ambiental (da mesma forma que poderia negar seguro ao ve\u00edculo cujo condutor principal \u00e9 um motorista que j\u00e1 foi condenado por conduzir embriagado). Isso pode ocorrer, inclusive, de forma n\u00e3o relacionada ao risco, como se uma seguradora decidir n\u00e3o aceitar como clientes empresas inclu\u00eddas na lista suja do trabalho escravo, por exemplo, ou no Cadastro de Empresas Inid\u00f4neas e Suspensas, onde s\u00e3o inclu\u00eddas as que est\u00e3o envolvidas em atos de corrup\u00e7\u00e3o.\u201d, aponta Luciane.<\/p>\n Do lado das oportunidades, segundo ela, \u201cpodem oferecer produtos que visam mitigar riscos ambientais, sociais ou clim\u00e1ticos, tais como o seguro param\u00e9trico, que j\u00e1 \u00e9 oferecido no Brasil para produtores rurais e \u00e9 acionado quando chove ou a temperatura sobe acima de certos par\u00e2metros acordados. Fora do Brasil, h\u00e1 experi\u00eancias inovadoras de grandes seguradoras como Axa e Swiss Re, envolvendo seguro sobre mangues (pela resili\u00eancia que proporcionam face a tempestades na zona costeira), seguro sobre recifes de coral (pelo mesmo motivo e tamb\u00e9m porque atraem turismo nas regi\u00f5es onde est\u00e3o presentes, gerando benef\u00edcios econ\u00f4micos) \u2013 esses ativos naturais s\u00e3o prontamente restaurados em caso de desastres clim\u00e1ticos que os destruam, o que tamb\u00e9m traz benef\u00edcios para a biodiversidade marinha.\u201d<\/p>\n As peculiaridades das seguradoras precisam, por\u00e9m, ser consideradas – e s\u00e3o, j\u00e1 que nem todas as modalidades de seguros permitem a considera\u00e7\u00e3o de fatores ambientais, sociais e clim\u00e1ticos (\u00e9 o caso dos seguros de vida ou de acidentes pessoais). J\u00e1 para outros, como seguros sobre im\u00f3veis (residenciais, comerciais ou industriais), a considera\u00e7\u00e3o dos riscos de extremos clim\u00e1ticos, tendo em conta sua localiza\u00e7\u00e3o, \u00e9 cada vez mais fundamental, inclusive por quest\u00f5es financeiras para as pr\u00f3prias seguradoras.<\/p>\n Metodologia usada<\/strong><\/p>\n O m\u00e9todo usado pelo RASA coleta informa\u00e7\u00f5es p\u00fablicas divulgadas nos sites das seguradoras, como Pol\u00edticas, Relat\u00f3rios, oferta de produtos, e tamb\u00e9m outras fontes, como question\u00e1rios CDP (para as que s\u00e3o signat\u00e1rias), formul\u00e1rios de refer\u00eancia (apresentados \u00e0 CVM), question\u00e1rios ISE (para as que integram o \u00edndice de sustentabilidade da B3), relat\u00f3rios para os Principles for Sustainable Insurance (PSI), al\u00e9m de relat\u00f3rios para o Pacto Global (para as que aderem ao compromisso), nesses dois \u00faltimos casos sempre que houver informa\u00e7\u00f5es separadas para o Brasil. Essas informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o avaliadas \u00e0 luz de uma metodologia pr\u00e9-definida (dispon\u00edvel publicamente em www.rasa.org.br), que foi submetida a uma consulta p\u00fablica em 2022 e recentemente adaptada para o modelo de neg\u00f3cios do setor de seguros.<\/p>\n Depois da fase de coleta, os dados s\u00e3o enviados \u00e0s seguradoras para que sejam complementados com alguma informa\u00e7\u00e3o adicional relevante no prazo de tr\u00eas semanas. O ranking final ser\u00e1 publicado em agosto.<\/p>\n Aviv Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n Foto:<\/strong> Luciane Moessa, Diretora Executiva e T\u00e9cnica da SIS<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Pela primeira vez, as seguradoras que operam no Brasil nos dois maiores mercados (cobertura de pessoas e danos e responsabilidades) est\u00e3o sendo analisadas de acordo com sua atua\u00e7\u00e3o na agenda socioambiental. 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