{"id":41396,"date":"2023-03-15T18:48:19","date_gmt":"2023-03-15T21:48:19","guid":{"rendered":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/?p=41396"},"modified":"2023-03-16T19:22:15","modified_gmt":"2023-03-16T22:22:15","slug":"mercado-brasileiro-seguro-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/2023\/03\/15\/mercado-brasileiro-seguro-de-credito\/","title":{"rendered":"Mercado Brasileiro & Seguro de Cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Com certeza a maioria dos Corretores de Seguros est\u00e3o acompanhando o desdobramento das recentes not\u00edcias do mercado financeiro em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s Lojas Americanas. A m\u00eddia tem publicado diariamente artigos informando eventos, a\u00e7\u00f5es e consequ\u00eancias da \u201cRecupera\u00e7\u00e3o Judicial\u201d da marca.<\/p>\n

Em primeiro lugar seria importante explicar o que \u00e9 uma \u201cRecupera\u00e7\u00e3o Judicial\u201d.<\/p>\n

O que \u00e9 uma Recupera\u00e7\u00e3o Judicial?<\/strong>
\n\u00c9 um meio utilizado por empresas para evitar que sejam levadas \u00e0 fal\u00eancia. O processo permite que companhias suspendam e renegociem parte das d\u00edvidas acumuladas em um per\u00edodo de crise, evitando o encerramento das atividades, demiss\u00f5es e falta de pagamentos.
\nTem como objetivo principal apresentar um plano de recupera\u00e7\u00e3o exequ\u00edvel, que mostre aos credores que a empresa possui condi\u00e7\u00f5es de se reerguer, caso consiga renegociar suas d\u00edvidas\u00b9.<\/p>\n

A maioria dos grandes fornecedores das Lojas Americanas tinham seguro de cr\u00e9dito para se proteger contra perdas financeiras causadas pela insolv\u00eancia da empresa. Infelizmente, a maioria dos 6 mil pequenos e m\u00e9dios fornecedores relacionados na \u201clista de credores\u201d da marca, n\u00e3o tinham contratado o seguro de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Neste artigo vamos explorar um pouco mais o que \u00e9 o seguro de cr\u00e9dito e como as pequenas e m\u00e9dias empresas podem se beneficiar desse tipo de seguro. Na Europa, a contrata\u00e7\u00e3o desse servi\u00e7o \u00e9 quase obrigat\u00f3ria e visto pelos empres\u00e1rios europeus, n\u00e3o como um custo, mas como um investimento. Isso porque o seguro de cr\u00e9dito permite ao segurado aumentar sua receita vendendo mais produtos e\/ou servi\u00e7os para novos mercados (clientes novos), bem como, incrementar suas vendas para clientes existentes sem aumentar o seu risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Abaixo, tomo a liberdade de citar um artigo publicado no jornal O Estado de S. Paulo, no dia 13\/02\/2023.<\/p>\n

\u201cAmericanas: d\u00edvida de quase R$ 1 bi coloca em risco opera\u00e7\u00e3o de micros, pequenas e m\u00e9dias empresas provocado pela suspens\u00e3o dos pagamentos por causa do pedido de Recupera\u00e7\u00e3o Judicial.”
\n\u201c\u00c9 como se algu\u00e9m tivesse entrado na minha empresa, tirado 35% do meu caixa e sa\u00edsse andando pela porta da frente. \u00c9 mais ou menos desta forma como eu me sinto\u201d, diz ao jornal o propriet\u00e1rio de uma ind\u00fastria de material escolar, de porte m\u00e9dio, que preferiu n\u00e3o ser identificado. A d\u00edvida da Americanas com a empresa equivale a pouco mais de um ter\u00e7o do seu faturamento.\u201d<\/p>\n

O Seguro de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

Importante explicar o que \u00e9 para nossos corretores que ainda n\u00e3o conhecem este tipo de seguro e quais s\u00e3o os principais servi\u00e7os e benef\u00edcios oferecidos pelas seguradoras de cr\u00e9dito.<\/p>\n

O seguro de cr\u00e9dito cobre o segurado-credor, de perdas financeiras causadas pela insolv\u00eancia (recupera\u00e7\u00e3o judicial e fal\u00eancia) e\/ou mora prolongada pelo cliente-devedor. Al\u00e9m de cobrir os riscos de inadimpl\u00eancia, a maioria das seguradoras incluem os servi\u00e7os de gerenciamento de riscos de cr\u00e9dito, que consistem em tr\u00eas pilares muito importantes:<\/p>\n

1. Limites de Cr\u00e9dito:<\/strong> estabelece limites de cr\u00e9dito individuais dos clientes devedores. \u00c9 importante estabelecer um limite de cr\u00e9dito adequado em fun\u00e7\u00e3o do tamanho da empresa, sua sa\u00fade financeira e resultados financeiros. O hist\u00f3rico de vendas e pagamentos do devedor tamb\u00e9m s\u00e3o muito importantes na avalia\u00e7\u00e3o geral do risco.<\/p>\n

2. Monitoramento:<\/strong> o monitoramento, 24 horas por dia, 365 dias por ano, \u00e9 fundamental para cessar as vendas quando os atrasos de pagamento por parte do cliente (devedor) s\u00e3o observados junto aos seus demais fornecedores.<\/p>\n

3. Servi\u00e7os de Cobran\u00e7a Extrajudicial e Judicial:<\/strong> O servi\u00e7o de cobran\u00e7a \u00e9 inclu\u00eddo nos produtos oferecidos pelas seguradoras. Em vez de mandar a cobran\u00e7a para uma ag\u00eancia de cobran\u00e7a, o segurado utiliza sua seguradora para entrar com a\u00e7\u00f5es extrajudiciais e judiciais. O que \u00e9 recuperado durante o per\u00edodo de cobran\u00e7a, pr\u00e9-indeniza\u00e7\u00e3o pelos esfor\u00e7os da seguradora, \u00e9 devolvido integralmente ao segurado. Na segunda fase, p\u00f3s-indeniza\u00e7\u00e3o, a seguradora indenizar\u00e1 normalmente, entre 70% e 90%, do valor total da nota fiscal.<\/p>\n

A mitiga\u00e7\u00e3o e gerenciamento do risco de cr\u00e9dito tornam o seguro de cr\u00e9dito fundamental para qualquer empresa que queira administrar o seu neg\u00f3cio com boa governan\u00e7a corporativa.<\/p>\n

Vamos analisar o que ocorreu no caso das Lojas Americanas:<\/strong><\/p>\n

Em 19\/01\/2023, o juiz acatou sua solicita\u00e7\u00e3o de Recupera\u00e7\u00e3o Judicial. Consequentemente, aproximadamente 6 mil fornecedores ficaram sem receber suas vendas a prazo. O valor total em aberto \u00e9 calculado em aproximadamente BRL 20 bilh\u00f5es com os milhares de fornecedores de produtos e servi\u00e7os.<\/p>\n

Os fornecedores que possuem o seguro de cr\u00e9dito est\u00e3o juntando a documenta\u00e7\u00e3o de praxe para receber suas indeniza\u00e7\u00f5es nos pr\u00f3ximos dias. Enquanto os que n\u00e3o possuem o seguro precisar\u00e3o aguardar a decis\u00e3o do juiz, baseada no acordo entre credor e devedores, que determinar\u00e1 o tamanho do desconto na d\u00edvida, e qual ser\u00e1 o prazo de pagamento dela. O desconto e prazo ainda n\u00e3o foram negociados entre as partes, por\u00e9m com base em pr\u00e9vias RJ\u2019s, podemos estimar descontos de 30% a 90% nas d\u00edvidas e prazos de pagamentos de 15 at\u00e9 20 anos.<\/p>\n

Em contrapartida, os fornecedores com seguro de cr\u00e9dito, v\u00e3o receber das suas seguradoras indeniza\u00e7\u00f5es de 90% do preju\u00edzo (normalmente a franquia do segurado \u00e9 de 10%) em at\u00e9 30 dias da publica\u00e7\u00e3o da lista de credores. Ficam claras e evidentes as vantagens da contrata\u00e7\u00e3o de um seguro de cr\u00e9dito quando um cliente-devedor solicita uma recupera\u00e7\u00e3o judicial ou fal\u00eancia.<\/p>\n

Vale ressaltar que a seguradora, ap\u00f3s a indeniza\u00e7\u00e3o, sub-roga-se dos seus direitos para tentar recuperar seus preju\u00edzos sempre limitados aos descontos e prazos aprovados pelos credores e devedores, conforme mencionados acima.<\/p>\n

\u00c9 dif\u00edcil estimar quantas das PMEs v\u00e3o sobreviver ao n\u00e3o pagamento das Lojas Americanas, mas para as empresas sobreviventes, o seguro de cr\u00e9dito deve ser contratado o mais r\u00e1pido poss\u00edvel, evitando, desta forma, incorrer o mesmo erro. Neste sentido, os corretores de seguros t\u00eam o dever profissional de pelo menos oferecer o seguro de cr\u00e9dito a seus clientes.<\/p>\n

O seguro de cr\u00e9dito pode ser contratado pela grande maioria das empresas que vendem produtos e ou servi\u00e7os no Brasil. Os setores econ\u00f4micos que mais compram a prote\u00e7\u00e3o do seguro de cr\u00e9dito s\u00e3o:<\/p>\n

?Agroind\u00fastria (Sementes, Fertilizantes, Defensivos)
\n?Alimentos e bebidas
\n?Bens de capital
\n?Farmac\u00eautica
\n?Ind\u00fastria de transforma\u00e7\u00e3o (pl\u00e1sticos, metalurgias etc.)
\n?Institui\u00e7\u00f5es Financeiras
\n?Siderurgias
\n?Servi\u00e7os em geral
\n?T\u00eaxtil
\n?Tecnologia & Inform\u00e1tica & Computa\u00e7\u00e3o
\n?Varejo em geral<\/p>\n

Atualmente, temos 7 seguradoras de cr\u00e9dito operando no mercado brasileiro. S\u00e3o elas:<\/strong><\/p>\n

?AIG
\n?Allianz Trade
\n?Avla Seguradora
\n?CESCE
\n?Chubb
\n?Coface
\n?Cr\u00e9dito y Cauci\u00f3n – Grupo Atradius.<\/p>\n

Finalizando, gostaria de refor\u00e7ar que os corretores de seguros devem orientar seus segurados que vale a pena investir neste seguro, para garantir a sobreviv\u00eancia de suas empresas caso haja insolv\u00eancia dos seus principais clientes, bem como, crescer suas vendas com seguran\u00e7a com novos mercados e\/ou aumentando suas vendas para clientes conhecidos, por\u00e9m, sem aumentar o seu risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Fontes:\u00a0\u00a0(1) Sebrae,\u00a0(2) O Estado de S\u00e3o Paulo (Estad\u00e3o)<\/p>\n

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