Na \u00faltima ter\u00e7a-feira (28), a Academia Nacional de Seguros e Previd\u00eancia – ANSP realizou uma palestra com o tema “Resseguro no Brasil e um case de sa\u00fade suplementar”, em mais uma edi\u00e7\u00e3o do Caf\u00e9 com Seguro. A live foi apresentada pelo presidente, Jo\u00e3o Marcelo dos Santos. Foi moderada pela Ac. Magali Zeller, e teve como palestrantes o CFO KNW Brokers Corretora de Resseguros, Rafael Abad, o S\u00f3cio-diretor da \u00cdcone Consultoria, Ac. Antonio Westenberger e o Diretor Executivo da Fidentia Insurance Group, Sr. Felipe Pereira.<\/p>\n
Em sua breve apresenta\u00e7\u00e3o, intitulada “Uma abordagem r\u00e1pida sobre resseguros no Brasil, abertura do mercado e principais players”, Magali Zeller comentou t\u00f3picos como a abertura do mercado para outras resseguradoras, \u00f3rg\u00e3o respons\u00e1vel\/SUSEP e normatiza\u00e7\u00e3o para contrata\u00e7\u00e3o direta de resseguros pelas operadoras. Atualmente, existem 110 resseguradoras no Brasil e, de acordo com os dados da SES, da SUSEP, somente nos primeiros quatro meses do ano de 2022, o mercado teve uma movimenta\u00e7\u00e3o de pr\u00eamios estimada em R$ 4.441.269.459.<\/p>\n
“E o que \u00e9 na verdade o resseguro? Na pr\u00e1tica, a segura\/operadora tem pr\u00eamio. Ela repassa esse pr\u00eamio para a resseguradora, recupera e vem acess\u00e3o de riscos se houver a parte econ\u00f4mica. \u00c9 poss\u00edvel definir o excedente de responsabilidade”, explica Magali.<\/p>\n
Rafael Abad teve a miss\u00e3o de falar um pouco sobre o panorama de resseguro no Brasil, em n\u00fameros gerais, e trazer alguns conceitos adicionais de resseguros, al\u00e9m de suscitar questionamentos para auxiliar os demais palestrantes e tamb\u00e9m contribuir com o debate. Os pontos abordados pelo executivo em sua palestra foram: fluxo de resseguros, resseguro hoje, fun\u00e7\u00f5es do resseguro e o resseguro de amanh\u00e3. Abad, apresentou, ainda, importantes n\u00fameros do mercado, referentes a quantidade de clientes finais, corretores de seguros, corretoras\/cedentes e resseguradoras.<\/p>\n
“O broker de seguros \u00e9 o corretor que faz coloca\u00e7\u00f5es de resseguro entre uma companhia cedente e resseguradoras. Falando um pouco de n\u00fameros, n\u00f3s temos um mercado de seguros de R$ 141 bilh\u00f5es de pr\u00eamios em 2021. J\u00e1 o setor de resseguros fechou o ano com R$ 18,6 bilh\u00f5es”, frisou.<\/p>\n
Segundo informa\u00e7\u00f5es compartilhadas pelo broker, atualmente cerca de 120 resseguradoras operam no pa\u00eds, provenientes de diversas partes do mundo e com forte capacidade financeira, sendo elas 14 locais, 34 admitidas e 72 eventuais. Na vis\u00e3o do executivo, \u00e9 essencial que o setor de seguros se desenvolva para que o de resseguros tamb\u00e9m cres\u00e7a. “Um mercado de seguros forte, em franca expans\u00e3o, com novas oportunidades contribui para o crescimento dos resseguros. Ainda tem muito espa\u00e7o e muitas oportunidades para o resseguro se inserir no dia a dia das companhias seguradoras”, indicou.<\/p>\n
Antonio Westenberger, por sua vez, apresentou um case de um cliente, ocorrido em 2010, para o qual se fez necess\u00e1rio buscar alternativas que pudessem viabilizar os resseguros para operadoras de sa\u00fade e suas equivalentes.<\/p>\n
“Finalmente em 2019, a Doutora Solange Vieira, ent\u00e3o superintendente da SUSEP, recebeu da gente toda documenta\u00e7\u00e3o que foi utilizada durante o per\u00edodo do Dem\u00f3stenes Torres. E a\u00ed entra em cena o presidente da ANSP, Jo\u00e3o Marcelo dos Santos, que em paralelo conseguiu fazer com que a SUSEP, por meio da resolu\u00e7\u00e3o n\u00famero 380, do Conselho Nacional de Seguro Privados, alterasse a defini\u00e7\u00e3o de quem pode contratar o resseguro. E a\u00ed o resseguro passou a ser pass\u00edvel de contrata\u00e7\u00e3o, por interm\u00e9dio das operadoras”, contou.<\/p>\n
Segundo o palestrante, existe no Brasil uma quantidade muito grande de empresas de pequeno porte (MEIs), com apenas dois ou tr\u00eas usu\u00e1rios. Essa \u00e9 uma massa imensa e, para se fazer o resseguro no padr\u00e3o internacional, por contrata\u00e7\u00e3o de CNPJ, \u00e9 invi\u00e1vel. Al\u00e9m disso, caso um dos funcion\u00e1rios sofra um acidente e precise ser hospitalizado por um certo per\u00edodo, haver\u00e1 impacto negativo na sinistralidade da empresa e, consequentemente na hora da renegocia\u00e7\u00e3o do resseguro. Talvez a empresa n\u00e3o tenha condi\u00e7\u00f5es de recontratar o resseguro.<\/p>\n
Para resolver essa situa\u00e7\u00e3o, os americanos criaram pools especializados. “N\u00e3o estamos aqui defendendo o a cria\u00e7\u00e3o de um pool gen\u00e9rico, que mistura com\u00e9rcio, ind\u00fastria e servi\u00e7o. Mas sim com caracter\u00edsticas inteligentes, onde seja poss\u00edvel fazer segrega\u00e7\u00e3o inteligente dessas atividades. Se n\u00e3o for dessa maneira eu considero imposs\u00edvel a contrata\u00e7\u00e3o do resseguro”, enfatizou.<\/p>\n
J\u00e1 Ricardo Ramires Filho falou sobre o caminho da contrata\u00e7\u00e3o. Dentro desse assunto, ele abordou quatro temas macroecon\u00f4micos: contexto do sistema de sa\u00fade brasileiro, regula\u00e7\u00e3o altamente complexa, risco-Brasil (judicializa\u00e7\u00e3o, rol, fraude e etc) e cultura.<\/p>\n
De acordo com o executivo, os resseguradores hoje est\u00e3o muito preocupados e quererem saber efetivamente, na linha, qual \u00e9 o processo de subscri\u00e7\u00e3o de risco para a entrada de clientes na operadora e como tratamos isso. Estabelecendo um comparativo entre a realidade internacional e a brasileira, Ramires abordou pontos como estrutura organizacional – dados e forma de documenta\u00e7\u00e3o-, an\u00e1lise de risco, opera\u00e7\u00e3o dia a dia, no que tange eventos e gest\u00e3o de dados\/armazenamento, e utiliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
“Hoje j\u00e1 se fala muito mais sobre resseguro em sa\u00fade suplementar. Mas h\u00e1 cinco ou seis anos atr\u00e1s muita gente tinha d\u00favida sobre como ele poderia ser aplicado. Falava-se muito em stop loss, mas existem v\u00e1rias outras formas de resseguros que podemos trazer para a sa\u00fade suplementar”, afirmou.<\/p>\n
Ao final de sua palestra o executivo reiterou que com a mudan\u00e7a da regula\u00e7\u00e3o e as atua\u00e7\u00f5es pontuais e organizadas do segmento, estamos cada vez mais pr\u00f3ximos de tornar o resseguro na sa\u00fade suplementar uma realidade.<\/p>\n
Concluindo os trabalhos da noite, Felipe Pereira, sintetizou o conte\u00fado das palestras anteriores e compartilhou sua experi\u00eancia como broker de resseguros na intermedia\u00e7\u00e3o e contratos de resseguros para carteiras de seguro sa\u00fade. “O Brasil n\u00e3o \u00e9 um mercado para fracos. Realmente imp\u00f5e um modelo desafiador para que os players possam entrar e jogar o jogo. Mas a boa not\u00edcia \u00e9 que existem caminhos e solu\u00e7\u00f5es”, opinou.<\/p>\n
Em sua experi\u00eancia de mais de 16 anos operando no mercado de resseguros e intermediando na \u00e1rea da sa\u00fade, o diretor notou que um dos maiores desafios existentes na parte anal\u00edtica de todo o processo \u00e9 a extra\u00e7\u00e3o dos dados. “Extrair, analisar e gerir os dados com confian\u00e7a demonstrou ser um dos grandes gargalos da negocia\u00e7\u00e3o entre as operadoras de sa\u00fade e as resseguradoras. Dificulta a comprova\u00e7\u00e3o da sa\u00fade e o hist\u00f3rico da carteira”, relatou.<\/p>\n
Assista a live completa no canal da ANSP<\/p>\n