O mercado de seguros no Brasil passa por um momento desafiador com a implementa\u00e7\u00e3o do Open Insurance. Inspirado nos modelos de open banking, esse novo conceito combina bancos de dados e abrange o acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es dos consumidores entre diferentes plataformas de tecnologia, como seguradoras, bancos e startups, criando mais comodidade e novos produtos para os clientes, bem como novos padr\u00f5es de neg\u00f3cios no mercado segurador.<\/p>\n
A proposta \u00e9 que a rela\u00e7\u00e3o entre consumidores e seguradoras fique cada vez mais digital e que a plataforma possa oferecer seguros personalizados, com foco no que o cliente deseja, aumentando a oferta de produtos e a possibilidade de mostrar \u00e0s pessoas, que n\u00e3o tinham acesso a determinado produto, que h\u00e1 pre\u00e7os mais competitivos. Dessa forma, o processo promove mais acessibilidade dos clientes \u00e0s ofertas do mercado.<\/p>\n
De acordo com Michelle Souza, gerente Personal Lines da Howden Harmonia Corretora de Seguros, parte da Howden Broking Group, \u201ca Susep defende que a plataforma n\u00e3o altera em nada a rela\u00e7\u00e3o entre clientes, seguradoras e corretoras, mas entendo que tudo vai depender da adequa\u00e7\u00e3o que ser\u00e1 realizada nos produtos para atender essa nova realidade. Al\u00e9m das especificidades do mercado de seguros no Brasil, o rumo desta mudan\u00e7a envolve altera\u00e7\u00e3o na cultura do consumidor de seguros, e este modelo de neg\u00f3cio leva \u00e0 escolha do servi\u00e7o pelo pre\u00e7o, sendo que o cliente pode ter surpresas desagrad\u00e1veis em eventual sinistro\u201d, ressalta.<\/p>\n
Conforme Michelle \u00e9 poss\u00edvel vislumbrar os principais desafios que se imp\u00f5em ao mercado de seguros, sendo que a prepara\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica atual do setor encabe\u00e7a a lista. Outra preocupa\u00e7\u00e3o da gerente \u00e9 a comunica\u00e7\u00e3o do tema junto \u00e0 sociedade e ao setor: ser\u00e1 que a plataforma oferecer\u00e1 ao cliente o esclarecimento e entendimento necess\u00e1rios para contratar a cobertura mais adequada \u00e0s suas necessidades? N\u00e3o menos importante \u00e9 o entendimento sobre a Sociedade Iniciadora de Servi\u00e7os de Seguros (SISS), respons\u00e1vel pelo armazenamento dos dados autorizados pelos clientes, hist\u00f3rico, administra\u00e7\u00e3o e cruzamento desses dados com produtos e servi\u00e7os das seguradoras. \u201cAl\u00e9m disso, vem a necessidade de revis\u00e3o nas estrat\u00e9gias de neg\u00f3cio, ado\u00e7\u00e3o da plataforma pelos agentes e consumidores, interoperabilidade com o Open Finance e desafios regulat\u00f3rios\u201d, esclarece Michelle.<\/p>\n
Nesse processo, os segurados devem ser os principais benefici\u00e1rios do Open Insurance; portanto, \u00e9 essencial que, desde j\u00e1, as seguradoras e corretoras apostem em uma transforma\u00e7\u00e3o focada no cliente, com processos inteligentes, inova\u00e7\u00e3o e ecossistemas abertos para o melhor desempenho do Open Insurance.<\/p>\n
Existem diversas op\u00e7\u00f5es de produtos e servi\u00e7os no mercado e a padroniza\u00e7\u00e3o depender\u00e1 das m\u00e9tricas obtidas com o amadurecimento deste novo formato e da taxa de ades\u00e3o dos consumidores. O questionamento neste momento \u00e9 que, para cada seguradora e para cada produto, existem particularidades e op\u00e7\u00f5es de tipos de servi\u00e7os para serem contratados, e o grande desafio ser\u00e1 a consolida\u00e7\u00e3o de tudo isso para \u201csugerir\u201d a oferta mais adequada, de acordo com as informa\u00e7\u00f5es que foram compartilhadas. \u201cO compartilhamento dos dados poder\u00e1 ser parcial, ou seja, o cliente pode autorizar somente os dados cadastrais. Ainda que as informa\u00e7\u00f5es sejam compartilhadas integralmente e o hist\u00f3rico ajude, a necessidade de ontem pode n\u00e3o ser a necessidade do cliente hoje, mas acredito que a plataforma se tornar\u00e1 efetiva em longo prazo\u201d, explica Michelle.<\/p>\n
Ela complementa ainda que, dada a criticidade do tema, a dificuldade de entendimento de como funcionar\u00e1 na pr\u00e1tica e a quantidade excessiva de sociedades autorizadas e credenciadas pela Susep, bem como de produtos e servi\u00e7os, teremos um longo processo de adequa\u00e7\u00e3o e o Open Insurance pode demorar para se tornar uma realidade no Brasil.<\/p>\n
Sobre o Open Insurance – O processo, que teve in\u00edcio em dezembro de 2021, \u00e9 composto por tr\u00eas etapas, sendo que a primeira j\u00e1 est\u00e1 em andamento e envolve o Open data, ou seja, o compartilhamento de dados abertos e p\u00fablicos, com previs\u00e3o de encerramento at\u00e9 o final de junho deste ano. A segunda fase, prevista para setembro de 2022, \u00e9 quando entra o compartilhamento de dados pessoais e as informa\u00e7\u00f5es relacionadas aos contratos, como cadastro de clientes, telemetria, vig\u00eancias, pr\u00eamios e sinistros pagos; e a terceira e \u00faltima etapa \u00e9 a efetiva\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os, ainda sem previs\u00e3o exata da implementa\u00e7\u00e3o completa.<\/p>\n
Com o Open Insurance, o cliente escolhe quais dados deseja autorizar e para quais organiza\u00e7\u00f5es. Ser\u00e1 poss\u00edvel tamb\u00e9m fazer a portabilidade entre as seguradoras e haver\u00e1 um controle posterior para gerir os respectivos consentimentos. \u00c9 importante destacar que o m\u00e9todo segue os regimentos da LGPD (Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados), em vigor desde 2020.<\/p>\n
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