\u2013 Desenvolver um bom planejamento sucess\u00f3rio \u00e9 uma das formas de garantir tranquilidade financeira diante de uma eventualidade, como o falecimento inesperado de um familiar ou s\u00f3cio. E o Seguro de Vida pode ser um facilitador para que, na ocorr\u00eancia de uma situa\u00e7\u00e3o imprevista, a sucess\u00e3o seja bem-sucedida. Bernardo Castello, diretor da Bradesco Vida e Previd\u00eancia, esclarece as principais alternativas dispon\u00edveis esses casos. <\/p>\n
Falar em planejamento sucess\u00f3rio ainda \u00e9 um tabu para as fam\u00edlias brasileiras, que muitas vezes preferem evitar o tema. \u201cSob o olhar das pessoas, n\u00e3o h\u00e1 uma ocasi\u00e3o ou idade para se preocupar com esse tipo de planejamento. No entanto, a partir do momento que uma pessoa possui um patrim\u00f4nio, seja imobili\u00e1rio, financeiro, um autom\u00f3vel ou qualquer outro bem, \u00e9 importante ter em mente que, quando ela faltar, familiares ou empresas v\u00e3o precisar administrar esse esp\u00f3lio\u201d, explica o diretor da Bradesco Vida e Previd\u00eancia.<\/p>\n
Quando o corretor deve tratar de planejamento sucess\u00f3rio com o cliente?<\/strong><\/p>\n Pela \u00f3tica do corretor, Bernardo Castello indica que o profissional deve observar o amadurecimento financeiro do cliente, antes de tratar do assunto. \u201cH\u00e1 clientes com perfis tradicionais que n\u00e3o se sentem confort\u00e1veis em falar desse tema. Por outro lado, h\u00e1 segurados que s\u00e3o mais transparentes e t\u00eam um n\u00edvel de maturidade avan\u00e7ado sob o ponto de vista financeiro. Por isso, \u00e9 importante que o olhar do corretor esteja pautado na realidade de vida de cada cliente, e que, a partir dessa percep\u00e7\u00e3o, possa inserir o assunto aos poucos no dia a dia do segurado\u201d, relata. <\/p>\n Quais os mecanismos dispon\u00edveis no mercado para a transfer\u00eancia de bens?<\/strong><\/p>\n De acordo com o diretor da Bradesco Vida e Previd\u00eancia, h\u00e1 quatro formas de garantir a transfer\u00eancia dos bens, ap\u00f3s o falecimento de uma pessoa. As ferramentas mais comuns s\u00e3o a doa\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio ainda em vida ou o famoso testamento, em que a pessoa estabelece quem ficar\u00e1 com cada bem. Al\u00e9m dessas duas op\u00e7\u00f5es, h\u00e1 uma alternativa muito utilizada no exterior, e que j\u00e1 \u00e9 realidade no Brasil, especialmente para os que possuem mais recursos financeiros: a holding familiar, uma empresa criada com o intuito de designar como ser\u00e1 a gest\u00e3o do patrim\u00f4nio da fam\u00edlia. A quarta op\u00e7\u00e3o, e tamb\u00e9m a mais eficiente no que diz respeito a custo-benef\u00edcio e liquidez, \u00e9 o Seguro de Vida.<\/p>\n Como escolher os benefici\u00e1rios para receber a indeniza\u00e7\u00e3o do Seguro<\/strong><\/p>\n \u201c\u00c9 poss\u00edvel incluir tanto uma pessoa f\u00edsica quanto jur\u00eddica. No exterior algumas pessoas indicam at\u00e9 animais de estima\u00e7\u00e3o como benefici\u00e1rios. Entretanto, o segurado precisa ter um di\u00e1logo transparente com sua fam\u00edlia ou s\u00f3cios, expondo qual \u00e9 exatamente o seu patrim\u00f4nio hoje e o que ser\u00e1 destinado para cada integrante. Ter essa clareza \u00e9 o melhor caminho para evitar disputas acirradas mais tarde\u201d, aconselha Bernardo Castello.<\/p>\n H\u00e1 cobran\u00e7as de impostos no Seguro de Vida?<\/strong><\/p>\n \u201cA indeniza\u00e7\u00e3o de Seguro de Vida \u00e9 um recurso livre de impostos e n\u00e3o est\u00e1 sujeito ao processo de invent\u00e1rio, por exemplo. Se o sinistro \u00e9 acionado, o capital segurado \u00e9 pago em at\u00e9 30 dias, com liquidez imediata\u201d, destaca o especialista. <\/p>\n Normalmente, o pre\u00e7o m\u00e9dio de um invent\u00e1rio \u00e9 de 10 a 20% do valor da composi\u00e7\u00e3o financeira do patrim\u00f4nio. Quando falamos em tributa\u00e7\u00e3o no Brasil, os valores do Imposto sobre Transmiss\u00e3o Causa Mortis e Doa\u00e7\u00e3o de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD) e Imposto sobre a Transmiss\u00e3o de Bens Im\u00f3veis (ITBI) podem variar de acordo com cada estado. \u201cO prazo para recebimento do valor pelo invent\u00e1rio costuma ser mais longo, principalmente se o provedor tiver muitos recursos, o que pode gerar dificuldades financeiras para fam\u00edlia nesse per\u00edodo. Por isso, contar um seguro de vida pode facilitar essa parte mais burocr\u00e1tica\u201d, explica o diretor da Bradesco Vida e Previd\u00eancia.<\/p>\n Bernardo Castello esclarece mais detalhes sobre como desenvolver o Planejamento Sucess\u00f3rio pelo Seguro de Vida no podcast \u201cPapo Seguro\u201d. O epis\u00f3dio est\u00e1 dispon\u00edvel nas principais plataformas digitais, como Spotify, Google Podcasts, CastBox, Tune In e Deezer. <\/p>\n Ideal H+K Strategies<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u2013 Desenvolver um bom planejamento sucess\u00f3rio \u00e9 uma das formas de garantir tranquilidade financeira diante de uma eventualidade, como o falecimento inesperado de um familiar ou s\u00f3cio. E o Seguro de Vida pode ser um facilitador para que, na ocorr\u00eancia de uma situa\u00e7\u00e3o imprevista, a sucess\u00e3o seja bem-sucedida. Bernardo Castello, diretor da Bradesco Vida e […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":30071,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[416],"tags":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/andre-gregori-scaled.jpg","yoast_head":"\n