A insolv\u00eancia \u00e9 uma amea\u00e7a real para todas as empresas, especialmente aquelas que operam em dificuldades corporativas. Hoje, os efeitos retardados das disputas comerciais, incertezas pol\u00edticas, tens\u00f5es sociais e at\u00e9 mesmo preocupa\u00e7\u00f5es globais com a sa\u00fade tamb\u00e9m podem colocar as empresas mais bem administradas em risco de insolv\u00eancia.<\/p>\n
No \u00faltimo \u00cdndice de Insolv\u00eancia Global \u2013 indicador propriet\u00e1rio que acompanha o n\u00edvel de insolv\u00eancia corporativa no mundo, divulgado pela Euler Hermes, l\u00edder mundial em seguro de cr\u00e9dito, foi apontado um aumento moderado at\u00e9 o final do ano nas insolv\u00eancias das empresas brasileiras, o que levar\u00e1 o resultado anual para 2.200 casos, e um aumento mais not\u00e1vel em 2022, chegando em 2.900 (+10%).<\/p>\n
O que \u00e9 risco de insolv\u00eancia?<\/strong> A insolv\u00eancia da empresa pode originar-se de v\u00e1rios fatores, como gest\u00e3o de fluxo de caixa, gastos excessivos e at\u00e9 mesmo o fracasso de clientes.<\/p>\n A insolv\u00eancia do cliente, especialmente se envolver seu maior cliente, pode impactar seu pr\u00f3prio fluxo de caixa e prejudicar seus neg\u00f3cios. A insolv\u00eancia do fornecedor tamb\u00e9m pode ter fortes repercuss\u00f5es se o que eles fornecem for mais caro ou dif\u00edcil de obter de outros fornecedores.<\/p>\n No pior cen\u00e1rio, a perda de um relacionamento comercial vital tamb\u00e9m pode levar, por sua vez, \u00e0 sua pr\u00f3pria insolv\u00eancia – o ‘efeito domin\u00f3 das insolv\u00eancias’ em a\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Como avaliar os riscos internos? <\/strong> Lucratividade em decl\u00ednio: por exemplo, suas vendas s\u00e3o mais baixas ou o custo dos produtos vendidos \u00e9 mais alto? Balan\u00e7o enfraquecido.<\/strong> Por outro lado, se os clientes est\u00e3o pagando com atraso ou n\u00e3o podem pagar, o fluxo de caixa estar\u00e1 em risco. Caso os fornecedores n\u00e3o possam entregar os materiais no prazo, sua pr\u00f3pria produ\u00e7\u00e3o diminuir\u00e1, dificultando o cumprimento de seus pr\u00f3prios compromissos.<\/p>\n Veja abaixo os sinais de alerta de potencial insolv\u00eancia de fornecedor ou cliente:<\/strong><\/p>\n Eles est\u00e3o demorando mais para quitar faturas ou fazer entregas? Como o seguro de prote\u00e7\u00e3o contra insolv\u00eancia pode ajudar? <\/strong> \u201cEm particular, quando a insolv\u00eancia \u00e9 o resultado de algo imprevisto, o seguro de prote\u00e7\u00e3o contra insolv\u00eancia protege seu fluxo de caixa e limita consideravelmente os danos do risco de cr\u00e9dito para sua pr\u00f3pria empresa, obtendo uma compensa\u00e7\u00e3o em caso de m\u00e1s d\u00edvidas\u201d, explica.<\/p>\n Por fim, o diretor lembra que o tempo de rea\u00e7\u00e3o r\u00e1pido \u00e9 a chave. O cen\u00e1rio ideal \u00e9 identificar e agir em rela\u00e7\u00e3o aos sinais de alerta antes que seu cliente se torne insolvente. O seguro de prote\u00e7\u00e3o contra insolv\u00eancia pode reduzir o risco de insolv\u00eancia do cliente, preservar o fluxo de caixa e ajud\u00e1-lo a expandir seus neg\u00f3cios.<\/p>\n Race Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A insolv\u00eancia \u00e9 uma amea\u00e7a real para todas as empresas, especialmente aquelas que operam em dificuldades corporativas. Hoje, os efeitos retardados das disputas comerciais, incertezas pol\u00edticas, tens\u00f5es sociais e at\u00e9 mesmo preocupa\u00e7\u00f5es globais com a sa\u00fade tamb\u00e9m podem colocar as empresas mais bem administradas em risco de insolv\u00eancia. No \u00faltimo \u00cdndice de Insolv\u00eancia Global \u2013 […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":29826,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[251],"tags":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/acidentes-g1-11.jpg","yoast_head":"\n
\n\u201cO risco de insolv\u00eancia \u00e9 a possibilidade real de uma empresa n\u00e3o conseguir cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento em um per\u00edodo de tempo definido – geralmente no horizonte de um ano. Tamb\u00e9m \u00e9 conhecido como risco de fal\u00eancia\u201d define o Diretor de Risco da Euler Hermes Brasil, Felipe Tanus.<\/p>\n
\nSegundo o diretor, fazer avalia\u00e7\u00f5es precisas de risco de cr\u00e9dito de sua pr\u00f3pria empresa e de seus clientes e fornecedores \u00e9 o primeiro passo para criar prote\u00e7\u00e3o contra o risco de insolv\u00eancia. Felipe aponta abaixo alguns sinais de alerta para as empresas:<\/p>\n
\nCapitaliza\u00e7\u00e3o em decl\u00ednio (tamb\u00e9m conhecido como “valor cont\u00e1bil”): o r\u00e1cio d\u00edvida \/ capital pr\u00f3prio caiu para menos de 30%?
\nBaixo \u00edndice de cobertura de juros: mostra que os lucros operacionais podem n\u00e3o cobrir as despesas com juros.<\/p>\n
\nProblemas de fluxo de caixa e liquidez: seus custos fixos ou pagamentos de juros est\u00e3o aumentando ou voc\u00ea tem um grande n\u00famero ou montante de pagamentos em atraso de clientes?
\nMargens operacionais: est\u00e3o ficando mais estreitas?
\nVencimentos de d\u00edvidas, refinanciamento e capacidade de levantar capital: em que termos voc\u00ea pode refinanciar sua d\u00edvida? Voc\u00ea pode ir ao mercado de capitais ou recorrer \u00e0 sua linha de cr\u00e9dito para levantar dinheiro, se necess\u00e1rio?
\nSua carteira de pedidos: como ser\u00e1 sua carga de trabalho de neg\u00f3cios no futuro?
\nIdentificando o risco de insolv\u00eancia de fornecedores e clientes<\/p>\n
\nEles pediram para renegociar contratos, prorrogar (se forem clientes) ou encurtar (se forem fornecedores) termos de pagamento?
\nH\u00e1 uma tend\u00eancia de disputas por faturamento ou entregas?
\nO seu cliente perdeu recentemente um grande cliente \/ fornecedor?
\nEles est\u00e3o atraindo cobertura negativa da imprensa?
\nO que est\u00e1 acontecendo em seu setor ou pa\u00eds? Isso faz parte do clima econ\u00f4mico em que operam e pode afetar a insolv\u00eancia do cliente.<\/p>\n
\nFelipe lembra que a prote\u00e7\u00e3o contra insolv\u00eancia \u00e9 uma ci\u00eancia inexata, dados os in\u00fameros riscos que existem fora do controle de suas pr\u00f3prias opera\u00e7\u00f5es comerciais. Mas se n\u00e3o for detectado no in\u00edcio – por exemplo, com a ajuda de servi\u00e7os de risco de insolv\u00eancia \u2013 \u00e9 poss\u00edvel que a empresa fique presa em uma espiral descendente de risco de insolv\u00eancia.<\/p>\n