As institui\u00e7\u00f5es financeiras e seus diretores t\u00eam que navegar por um mundo em r\u00e1pida mudan\u00e7a, marcado por riscos novos e emergentes impulsionados por exposi\u00e7\u00f5es cibern\u00e9ticas baseadas na confian\u00e7a do setor na tecnologia, uma carga crescente de conformidade e a turbul\u00eancia da Covid-19, de acordo com um novo relat\u00f3rio Tend\u00eancias de Risco dos Servi\u00e7os Financeiros: A perspectiva de uma seguradora da Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). Ao mesmo tempo, o comportamento e a cultura das institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o sob crescente escrut\u00ednio de uma ampla gama de partes interessadas em \u00e1reas como sustentabilidade, pr\u00e1ticas empregat\u00edcias, diversidade e inclus\u00e3o e remunera\u00e7\u00e3o de executivos. <\/p>\n
“O setor de servi\u00e7os financeiros enfrenta um per\u00edodo de riscos acrescidos. A Covid-19 causou um dos maiores impactos j\u00e1 vistos na economia global, desencadeando um est\u00edmulo econ\u00f4mico e fiscal sem precedentes e n\u00edveis recordes de d\u00edvida governamental”, diz Paul Schiavone, Diretor Global de Solu\u00e7\u00f5es para Ind\u00fastria – Servi\u00e7os Financeiros da AGCS. “Apesar da melhoria das perspectivas econ\u00f4micas, permanece uma incerteza consider\u00e1vel”. A amea\u00e7a de volatilidade econ\u00f4mica e de mercado ainda est\u00e1 por vir, enquanto o setor tamb\u00e9m precisa se concentrar cada vez mais nos chamados riscos ‘n\u00e3o financeiros’, como a ciberresili\u00eancia, a gest\u00e3o de terceiros e cadeias de abastecimento, bem como o impacto da mudan\u00e7a clim\u00e1tica e outras tend\u00eancias ambientais sociais e de governan\u00e7a (ESG)”.<\/p>\n
O relat\u00f3rio AGCS destaca algumas das tend\u00eancias de risco mais significativas para bancos, gestores de ativos, fundos de private equity, seguradoras e outros players do setor de servi\u00e7os financeiros, apontadoas no Allianz Risk Barometer 2021 , que entrevistou mais de 900 executivos do setor: Incidentes cibern\u00e9ticos, surto pand\u00eamico e os lucros cessantes s\u00e3o os tr\u00eas principais riscos, seguidos por mudan\u00e7as na legisla\u00e7\u00e3o e regulamenta\u00e7\u00e3o \u2013 impulsionados, particularmentes, pela ESG e preocupa\u00e7\u00f5es com a mudan\u00e7a clim\u00e1tica. Os desenvolvimentos macroecon\u00f4micos, como o aumento do risco de cr\u00e9dito e o cont\u00ednuo ambiente de baixa taxa de juros, ficaram em quinto lugar. <\/p>\n
Os resultados do Allianz Risk Barometer refletem-se na an\u00e1lise de 7.654 de sinistros do segmento de servi\u00e7os financeiros nos \u00faltimos cinco anos, cujo valor aproximado foi de 870 milh\u00f5es de euros (US$1,05 bilh\u00f5es). Os incidentes cibern\u00e9ticos, incluindo crimes, s\u00e3o a principal causa de perdas por valor, seguidos por outros fatores como neglig\u00eancia e a\u00e7\u00f5es derivadas de acionistas.<\/p>\n
Impacto da Covid-19 <\/strong> Cyber \u2013 grande exposi\u00e7\u00e3o apesar do alto n\u00edvel de gastos com seguran\u00e7a<\/strong> “Os prestadores de servi\u00e7os terceirizados podem ser o elo fraco na cadeia de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica”, diz Thomas Kang, Diretor de Cyber, Tech & Media, AGCS Am\u00e9rica do Norte. “Recentemente tivemos um cliente banc\u00e1rio que sofreu um grande vazamento de dados depois que um de seus fornecedores n\u00e3o apagou informa\u00e7\u00f5es pessoais ao descontinuar um determinado hardware. Como as institui\u00e7\u00f5es financeiras lidam com os riscos apresentados pelo armazenamento em nuvem ser\u00e1 cr\u00edtico para o futuro. Elas est\u00e3o efetivamente transferindo uma parcela significativa das responsabilidades de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica para um terceiro. No entanto, ao fazer parceria com o fornecedor certo de servi\u00e7o em nuvem, as empresas tamb\u00e9m podem aproveit\u00e1-la como uma forma de gerenciar sua exposi\u00e7\u00e3o cibern\u00e9tica geral”. As aplica\u00e7\u00f5es de novas tecnologias como Intelig\u00eancia Artificial (IA), biometria e moedas virtuais, provavelmente aumentar\u00e3o novos riscos e responsabilidades no futuro, em grande parte tamb\u00e9m em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 conformidade e regulamenta\u00e7\u00e3o. Com a IA, j\u00e1 houve investiga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias nos EUA relacionadas ao uso de vi\u00e9s inconsciente em algoritmos de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Tamb\u00e9m houve uma s\u00e9rie de processos relacionados \u00e0 coleta e uso de dados biom\u00e9tricos. A crescente aceita\u00e7\u00e3o de moedas digitais ou criptomoeadas como uma classe de ativos acabar\u00e1 apresentando riscos operacionais e regulat\u00f3rios para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, com incertezas em torno de potenciais bolhas de ativos e preocupa\u00e7\u00f5es sobre lavagem de dinheiro, ransomwares, a perspectiva de passivos de terceiros e at\u00e9 mesmo quest\u00f5es de ESG como “minera\u00e7\u00e3o” ou cria\u00e7\u00e3o de moedas que utilizam grandes quantidades de energia. Finalmente, o crescimento do investimento na bolsa de valores, orientado pelas m\u00eddias sociais, aumenta preocupa\u00e7\u00f5es com a venda enganosa, que j\u00e1 \u00e9 uma das principais causas de sinistros.<\/p>\n Fatores do ESG no centro do palco <\/strong> Ao mesmo tempo, os acionistas ativistas ou partes interessadas se concentram cada vez mais nos t\u00f3picos da ESG. O lit\u00edgio sobre mudan\u00e7a clim\u00e1tica, em particular, est\u00e1 come\u00e7ando a incluir institui\u00e7\u00f5es financeiras. Anteriormente, os casos tendiam a focar na natureza dos investimentos, embora tenha havido um uso crescente de lit\u00edgios que procuram impulsionar mudan\u00e7as de comportamento e for\u00e7ar o debate sobre a divulga\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es. Al\u00e9m da mudan\u00e7a clim\u00e1tica, responsabilidades sociais mais amplas est\u00e3o sendo examinadas, sendo a remunera\u00e7\u00e3o e a diversidade da diretoria t\u00f3picos particularmente quentes, e quest\u00f5es regulat\u00f3rias. “As empresas que se comprometem a lidar com as mudan\u00e7as clim\u00e1ticas e a diversidade e inclus\u00e3o precisar\u00e3o seguir adiante. Para aquelas que n\u00e3o o fizerem, ele voltar\u00e1 para assombr\u00e1-las”, diz Van den Berghe. <\/p>\n Tend\u00eancias de sinistros e seu impacto no mercado de seguros <\/strong> Os incidentes cibern\u00e9ticos j\u00e1 resultam nos mais caros sinistros e as seguradoras est\u00e3o vendo um n\u00famero crescente de perdas relacionadas \u00e0 tecnologia, incluindo aquelas contra diretores ap\u00f3s grandes viola\u00e7\u00f5es de privacidade. Outros exemplos incluem sinistros de grande porte relacionados a instru\u00e7\u00f5es de pagamento fraudulentas e fraudes do tipo “presidente falso”. Tais pagamentos podem estar nos milh\u00f5es de d\u00f3lares. A AGCS tamb\u00e9m tratou de uma s\u00e9rie de sinistros de responsabilidade civil decorrentes de problemas t\u00e9cnicos ap\u00f3s quedas de sistemas, onde e os clientes n\u00e3o foram capazes de executar opera\u00e7\u00f5es e fizeram reclama\u00e7\u00f5es contra os segurados por perdas de oportunidades. Tamb\u00e9m houve sinistros onde uma falha no sistema causou danos a terceiros; uma institui\u00e7\u00e3o financeira sofreu uma perda significativa ap\u00f3s um erro no sistema de negocia\u00e7\u00e3o causando falhas de processamento para os clientes.<\/p>\n A atividade de perdas recentes, agravada pela incerteza da Covid-19, contribuiu para uma reformula\u00e7\u00e3o do mercado de seguros para institui\u00e7\u00f5es financeiras, caracterizado por pre\u00e7os ajustados e maior foco na sele\u00e7\u00e3o de riscos pelas seguradoras, mas tamb\u00e9m um interesse crescente por solu\u00e7\u00f5es alternativas de transfer\u00eancia de riscos, al\u00e9m dos seguros tradicionais. O seguro \u00e9 cada vez mais uma parte importante da pilha de capital das institui\u00e7\u00f5es financeiras e um n\u00famero crescente est\u00e1 fazendo parcerias com seguradoras para gerenciar riscos e exig\u00eancias regulat\u00f3rias de capital ou utilizando seguradoras cativas para compensar as mudan\u00e7as nos mercados de seguros ou para financiar riscos mais dif\u00edceis de colocar. <\/p>\n “Na AGCS, estamos empenhados em nos envolver com institui\u00e7\u00f5es financeiras para ajud\u00e1-las a mitigar suas exposi\u00e7\u00f5es e desenvolver solu\u00e7\u00f5es adequadas de transfer\u00eancia de risco para um setor que est\u00e1 embarcando em uma grande transforma\u00e7\u00e3o, impulsionada pela ado\u00e7\u00e3o acelerada de tecnologia e pelas crescentes quest\u00f5es de ESG, ao mesmo tempo em que temos que dominar os impactos da pandemia Covid-19”, diz Schiavone. <\/p>\n Virta Comunica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" As institui\u00e7\u00f5es financeiras e seus diretores t\u00eam que navegar por um mundo em r\u00e1pida mudan\u00e7a, marcado por riscos novos e emergentes impulsionados por exposi\u00e7\u00f5es cibern\u00e9ticas baseadas na confian\u00e7a do setor na tecnologia, uma carga crescente de conformidade e a turbul\u00eancia da Covid-19, de acordo com um novo relat\u00f3rio Tend\u00eancias de Risco dos Servi\u00e7os Financeiros: A […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":25250,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[525],"tags":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/0-28.jpg","yoast_head":"\n
\nAs institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o atentas \u00e0s ramifica\u00e7\u00f5es potenciais das respostas do governo e do Banco Central \u00e0 pandemia, tais como taxas de juros baixas, aumento da d\u00edvida do governo e a diminui\u00e7\u00e3o do apoio e dos subs\u00eddios e empr\u00e9stimos \u00e0s empresas. Grandes corre\u00e7\u00f5es ou ajustes nos mercados – como em a\u00e7\u00f5es, t\u00edtulos ou cr\u00e9dito – poderiam resultar em potenciais lit\u00edgios por parte de investidores e acionistas, enquanto um aumento nas insolv\u00eancias tamb\u00e9m poderia colocar os pr\u00f3prios balan\u00e7os de algumas institui\u00e7\u00f5es sob press\u00e3o adicional. “Podem ser apresentadas reclama\u00e7\u00f5es contra diretores e executivos de servi\u00e7os financeiros em casos onde tenha havido uma falha percebida na previs\u00e3o, divulga\u00e7\u00e3o, administra\u00e7\u00e3o ou prepara\u00e7\u00e3o da empresa para riscos relacionados \u00e0 Covid-19”, diz Shanil Williams, Diretor Global de Linhas Financeiras da AGCS.<\/p>\n
\nO ambiente Covid-19 tamb\u00e9m forneceu um terreno f\u00e9rtil para os criminosos que procuram explorar esta crise, j\u00e1 que a pandemia levou a um aumento r\u00e1pido e em grande parte n\u00e3o planejado do trabalho em casa, do com\u00e9rcio eletr\u00f4nico e a uma r\u00e1pida acelera\u00e7\u00e3o na digitaliza\u00e7\u00e3o. Apesar dos gastos significativos em seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, as empresas de servi\u00e7os financeiros s\u00e3o um alvo atraente e enfrentam uma ampla gama de amea\u00e7as, incluindo ataques de comprometimento de e-mails comerciais, ransomware, “jackpotting” de caixas eletr\u00f4nicos – onde os criminosos assumem o controle dos equipamentos atrav\u00e9s de servidores de rede – ou ataques \u00e0 cadeia de abastecimento. O recente incidente do SolarWinds teve como alvo bancos e ag\u00eancias reguladoras, demonstrando as potenciais vulnerabilidades do setor a interrup\u00e7\u00f5es decorrentes de sua depend\u00eancia a prestadores de servi\u00e7os terceirizados. A maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e1 agora fazendo uso de softwares geridos por servi\u00e7os em nuvem, o que diminui sua depend\u00eancia aos de prestadores de servi\u00e7os. Quando as coisas d\u00e3o errado, as institui\u00e7\u00f5es enfrentam grandes interrup\u00e7\u00f5es de neg\u00f3cios, bem como responsabilidades civil de terceiros. <\/p>\n
\nDesafios de compliance em torno do ciberespa\u00e7o, das cripto moedas e da mudan\u00e7a clim\u00e1tica
\nA conformidade \u00e9 um dos maiores desafios para a ind\u00fastria de servi\u00e7os financeiros, com a constante evolu\u00e7\u00e3o e o crescimento da legisla\u00e7\u00e3o e regulamenta\u00e7\u00e3o em torno das atividades cibern\u00e9ticas, novas tecnologias, mudan\u00e7as clim\u00e1ticas e fatores ESG. De fato, o relat\u00f3rio observa que tem havido uma mudan\u00e7a na vis\u00e3o regulat\u00f3ria da privacidade e da seguran\u00e7a cibern\u00e9tica nos \u00faltimos anos, com empresas cumprindo exig\u00eancias cada vez maiores. As conseq\u00fc\u00eancias das viola\u00e7\u00f5es de dados s\u00e3o de longo alcance, com multas e custos regulat\u00f3rios mais altos, e crescente responsabilidade de terceiros, seguida de lit\u00edgio. Os reguladores est\u00e3o se concentrando cada vez mais na continuidade dos neg\u00f3cios, na resili\u00eancia operacional e no gerenciamento do risco de terceiros, ap\u00f3s uma s\u00e9rie de grandes interrup\u00e7\u00f5es em bancos e empresas de processamento de pagamentos. As empresas precisam operacionalizar sua resposta \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o e aos direitos de privacidade, e n\u00e3o apenas olhar para a seguran\u00e7a cibern\u00e9tica.<\/p>\n
\nAs institui\u00e7\u00f5es financeiras e os mercados de capitais s\u00e3o vistos como um importante facilitador da mudan\u00e7a necess\u00e1ria para enfrentar a mudan\u00e7a clim\u00e1tica e incentivar a sustentabilidade. Mais uma vez, a regulamenta\u00e7\u00e3o est\u00e1 estabelecendo o ritmo. J\u00e1 foram introduzidas mais de 170 medidas regulat\u00f3rias ESG globalmente desde 2018, com a Europa liderando o caminho. O aumento da regulamenta\u00e7\u00e3o, em combina\u00e7\u00e3o com abordagens inconsistentes entre jurisdi\u00e7\u00f5es e a falta de disponibilidade de dados, representa desafios operacionais e de conformidade significativos para os prestadores de servi\u00e7os financeiros. “Os servi\u00e7os financeiros podem estar \u00e0 frente de muitos outros setores quando se trata de abordar ESG, mas ainda ser\u00e1 um fator importante para moldar o risco nos pr\u00f3ximos anos”, diz David Van den Berghe, Diretor Global de Institui\u00e7\u00f5es Financeiras da AGCS. “As tend\u00eancias sociais e ambientais s\u00e3o cada vez mais fontes de mudan\u00e7a regulat\u00f3ria e de responsabilidade, enquanto o aumento da divulga\u00e7\u00e3o e dos relat\u00f3rios tornar\u00e1 muito mais f\u00e1cil responsabilizar as empresas e seus conselhos”.<\/p>\n
\nO relat\u00f3rio da AGCS tamb\u00e9m destaca algumas das principais causas de sinistros nas institui\u00e7\u00f5es financeiras. O fato de que o risco de compliance est\u00e1 crescendo \u00e9 preocupante, j\u00e1 que as quest\u00f5es de conformidade j\u00e1 s\u00e3o um dos maiores motivadores de sinitros. “Manter-se a par da conformidade em um mundo em r\u00e1pida mudan\u00e7a \u00e9 uma tarefa dif\u00edcil para as empresas e seus diretores e administradores”, diz Williams. “Sua carga de cumprimento \u00e9 enorme, e agora \u00e9 acompanhada por um crescente ativismo regulat\u00f3rio, a\u00e7\u00e3o legal e financiamento de lit\u00edgios”.<\/p>\n