{"id":22438,"date":"2021-02-04T15:07:54","date_gmt":"2021-02-04T18:07:54","guid":{"rendered":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/?p=22438"},"modified":"2021-02-04T15:07:54","modified_gmt":"2021-02-04T18:07:54","slug":"o-impacto-da-covid-19-no-setor-de-seguros-vai-continuar-ate-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/insurancecorp.com.br\/pt\/2021\/02\/04\/o-impacto-da-covid-19-no-setor-de-seguros-vai-continuar-ate-2021\/","title":{"rendered":"O impacto da COVID-19 no setor de seguros vai continuar at\u00e9 2021"},"content":{"rendered":"

A pandemia da COVID-19 acelerou os esfor\u00e7os de digitaliza\u00e7\u00e3o da ind\u00fastria de seguros e vem desafiando as seguradoras a compreenderem melhor as necessidades de seus clientes. E o que esperar em 2021? A TransUnion (NYSE: TRU), companhia global de solu\u00e7\u00f5es de informa\u00e7\u00e3o, insights de dados e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude, analisou quatro tend\u00eancias do mercado norte-americano que ir\u00e3o influenciar a ind\u00fastria de seguros este ano.<\/p>\n

Para oferecer \u00e0s seguradoras uma compreens\u00e3o mais profunda destas tend\u00eancias-chave, a empresa realizou uma pesquisa nos Estados Unidos com 3.148 consumidores que possuem autom\u00f3veis ativos, propriet\u00e1rios de casas, locat\u00e1rios e\/ou ap\u00f3lices de seguro de vida durante a primeira semana de dezembro\u00b9. A conclus\u00e3o que mais se destacou durante toda a pesquisa foi que o impacto da COVID-19 ser\u00e1 bastante sentido at\u00e9 2021.<\/p>\n

\u201cA COVID-19 impulsionou a implementa\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os digitais inovadores para a vanguarda da opera\u00e7\u00e3o padr\u00e3o da ind\u00fastria de seguros. O ambiente imprevis\u00edvel que se avizinha indica que os consumidores e as empresas confiar\u00e3o cada vez mais e escolher\u00e3o seguradoras que ofere\u00e7am recursos e ferramentas on-line que possam melhor atender \u00e0s suas necessidades, particularmente \u00e0 medida que a ado\u00e7\u00e3o digital continue a crescer\u201d, disse Mark McElroy, vice-presidente executivo e chefe do neg\u00f3cio de seguros da TransUnion.<\/p>\n

\u201cAs tend\u00eancias e insights revelados por esta pesquisa conduzida pela TransUnion no mercado norte-americano s\u00e3o muito relevantes e de interesse da nossa audi\u00eancia em seguros no Brasil, pois levanta quest\u00f5es importantes e que se aplicam tamb\u00e9m ao contexto nacional, tais como distribui\u00e7\u00e3o por canais digitais e estresse financeiro causado pela queda de renda durante a pandemia\u201d, avalia Rafael Quintana, Head de Seguros da TransUnion Brasil.<\/p>\n

A COVID-19 continuar\u00e1 a ter impacto na ind\u00fastria de seguros em 2021\u00b9<\/p>\n

T\u00f3pico Total Gera\u00e7\u00e3o Z Millennials Gera\u00e7\u00e3o X Baby boomers
\nPorcentagem de motoristas que utilizam seu ve\u00edculo menos do que o pr\u00e9-COVID-19 ou que n\u00e3o o utilizam mais* 72% 65% 72% 73% 75%
\nPorcentagem de entrevistados que planejam fazer mudan\u00e7as na propriedade\/utiliza\u00e7\u00e3o de seus ve\u00edculos em 2021 35% 44% 38% 36% 27%
\nPorcentagem de motoristas que permitiria a sua seguradora coletar informa\u00e7\u00f5es em tempo real sobre sua quilometragem e h\u00e1bitos de dire\u00e7\u00e3o caso isso levasse a pr\u00eamios mais baixos*. 61% 60% 68% 59% 58%
\nPorcentagem de entrevistados que optariam por trabalhar em casa em 2021 37% 30% 31% 38% 45%
\n*Perguntado apenas aos entrevistados que possuem ou alugam um carro (ou seja, 90% dos entrevistados)<\/p>\n

TransUnion Forecast: Quatro Tend\u00eancias de Seguro a serem observadas em 2021<\/strong><\/p>\n

Tend\u00eancia #1:<\/strong> Os desafios financeiros e econ\u00f4micos trazidos pela COVID-19 continuar\u00e3o a impactar os consumidores e as empresas, levando potencialmente a impactos de lucratividade para as seguradoras.
\nOs cont\u00ednuos efeitos econ\u00f4micos e financeiros da COVID-19 ter\u00e3o impacto sobre os consumidores e as empresas muito al\u00e9m de 2020. Olhando para os pr\u00f3ximos tr\u00eas meses, a pesquisa de consumo da TransUnion indica que os entrevistados est\u00e3o principalmente preocupados em poder pagar sua conta de seguro de autom\u00f3vel (44%), seguido pelo pagamento de seu carro (26%), pagamento de hipoteca (23%) e seguro de vida (22%).
\nOlhando para o seguro de autom\u00f3vel pessoal, estima-se que as operadoras de seguro de autom\u00f3vel dos EUA devolver\u00e3o US$ 14 bilh\u00f5es aos clientes em um esfor\u00e7o para fornecer al\u00edvio financeiro em rela\u00e7\u00e3o a dificuldades resultantes da COVID-19 e em fun\u00e7\u00e3o de menos milhas percorridas\u00b2. Entretanto, os consumidores continuam preocupados com sua capacidade de cobrir suas contas de seguro, al\u00e9m de seus pagamentos de casa\/auto. Uma an\u00e1lise recente da TransUnion tamb\u00e9m observou um aumento na distribui\u00e7\u00e3o de compradores de seguros de autom\u00f3veis de maior risco, bem como aqueles com acomoda\u00e7\u00f5es de pagamento em 2020\u00b3. Fatores como o aumento do desemprego e impactos financeiros vari\u00e1veis podem estar contribuindo para esta tend\u00eancia, e ser\u00e1 imperativo que as seguradoras sejam capazes de identificar quais clientes est\u00e3o enfrentando as dificuldades da COVID-19 para fortalecer o engajamento com os mesmos(as).
\nDentro do segmento automotivo, a TransUnion observou que muitas seguradoras est\u00e3o experimentando relativa estabilidade no desempenho de contrata\u00e7\u00e3o de seguros a curto prazo, resultante de menos sinistros, que s\u00e3o reflexo de estradas menos congestionadas e menos quil\u00f4metros percorridos, entre outros fatores confluentes. Como o ambiente mais amplo come\u00e7a a se normalizar, as seguradoras precisar\u00e3o novamente implementar estrat\u00e9gias que as ajudem a aumentar a segmenta\u00e7\u00e3o e permanecer competitivas na esteira da COVID-19.<\/p>\n

Tend\u00eancia n\u00ba 2<\/strong>: Consumidores e empresas esperam que as seguradoras tenham uma maior compreens\u00e3o de suas necessidades individualizadas \u00e0 luz dos comportamentos e prefer\u00eancias em mudan\u00e7a.
\nAs necessidades de seguros para consumidores e empresas evolu\u00edram durante o \u00faltimo ano em resposta \u00e0 COVID-19. Entre os principais motores desta evolu\u00e7\u00e3o est\u00e3o uma redu\u00e7\u00e3o significativa das milhas percorridas levando a menos sinistros, o aumento no trabalho remoto e dificuldades financeiras cont\u00ednuas. Os efeitos duradouros destes desafios ter\u00e3o um impacto de tamanho enorme na forma como as seguradoras devem se aproximar e interagir com os clientes em 2021 e al\u00e9m.
\nPara os entrevistados que possuem ou alugam um carro (90%), a pesquisa da TransUnion indicou que 72% usaram menos seu ve\u00edculo desde que a COVID-19 foi nomeada uma pandemia global ou n\u00e3o usam mais seu ve\u00edculo. Dada esta queda, pode haver um maior interesse do consumidor em programas de seguros e telem\u00e1tica baseados no uso. A pesquisa constatou que 61% dos motoristas permitiriam que sua seguradora coletasse informa\u00e7\u00f5es em tempo real sobre sua quilometragem e h\u00e1bitos de dire\u00e7\u00e3o se pudessem reduzir seu pr\u00eamio.
\nOlhando para o espa\u00e7o de propriedade comercial e pessoal, os entrevistados expressaram uma forte prefer\u00eancia por ambientes de trabalho em casa quando solicitados a escolher seu ambiente de trabalho preferido para 2021 – 37% dos entrevistados citaram prefer\u00eancia por trabalhar em casa, e 31% preferiram um h\u00edbrido de trabalho presencial e em casa, com mais tempo trabalhando em casa. Estes resultados podem sinalizar menos demanda por im\u00f3veis comerciais, bem como turnos mais amplos dentro do espa\u00e7o comercial e pessoal, \u00e0 medida que os empregadores estendem as pol\u00edticas de trabalho de casa ou adotam ambientes de trabalho h\u00edbridos para melhor atender \u00e0s necessidades e demandas operacionais dos colaboradores.<\/p>\n

Tend\u00eancia #3<\/strong>: Os esfor\u00e7os de digitaliza\u00e7\u00e3o de seguros continuar\u00e3o a se fortalecer em 2021. A \u00a0digitaliza\u00e7\u00e3o acelerou-se em resposta \u00e0 pandemia da COVID-19, pois as seguradoras procuraram atender melhor aos clientes e permanecer competitivas no mercado em evolu\u00e7\u00e3o de hoje \u2013 a ado\u00e7\u00e3o digital no setor de seguros cresceu 20% globalmente no \u00faltimo ano (4). Esta transforma\u00e7\u00e3o est\u00e1 ocorrendo em todo o ciclo de vida das ap\u00f3lices de seguro, desde o marketing at\u00e9 \u00e0 forma de reportar sinistros, passando pelo servi\u00e7o digital de ap\u00f3lices. De fato, a pesquisa da TransUnion constatou que quase metade dos entrevistados (47%) comunicou um evento de sinistro de autom\u00f3veis e\/ou bens no \u00faltimo ano, e desses, quase quatro em cada 10 (39%) usaram um aplicativo m\u00f3vel, um portal de website ou e-mail.
\nAs prefer\u00eancias dos consumidores por interagir via plataformas digitais\/online tamb\u00e9m apoiam esta tend\u00eancia. A pesquisa constatou que os entrevistados preferiram se comunicar com um provedor de seguros principalmente via e-mail (32%) e chamadas telef\u00f4nicas (32%), seguido por um aplicativo m\u00f3vel da seguradora ou portal na Internet (18%). \u00c0 medida que a digitaliza\u00e7\u00e3o cresce, as seguradoras devem equilibrar a introdu\u00e7\u00e3o e a expans\u00e3o das intera\u00e7\u00f5es digitais com o cliente, ao mesmo tempo em que fornecem experi\u00eancias de fric\u00e7\u00e3o na medida certa em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 jornada do cliente e prote\u00e7\u00e3o contra fraudes.
\nO isolamento social imposto pela COVID-19 tamb\u00e9m exacerbou a necessidade de solu\u00e7\u00f5es digitais dentro da ind\u00fastria de seguros de vida. Uma dessas formas de as seguradoras de vida atenderem a essa necessidade \u00e9 a contrata\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica, fazendo uso de dados para simplificar o processo de contrata\u00e7\u00e3o tradicional (que pode exigir uma visita pessoal \u00e0 casa de um novo cliente).<\/p>\n

Tend\u00eancia #4<\/strong>: Eventos clim\u00e1ticos extremos provocar\u00e3o um aumento no n\u00famero e na gravidade dos pedidos relacionados a desastres em 2021 e nos anos seguintes.
\nEm conjunto com o impacto global sem precedentes da COVID-19, os EUA tamb\u00e9m experimentaram um n\u00famero recorde de cat\u00e1strofes naturais no \u00faltimo ano (5). A pesquisa da TransUnion revelou que 21% dos entrevistados foram impactados por cat\u00e1strofes naturais nos \u00faltimos 12 meses.
\nAs tend\u00eancias clim\u00e1ticas recentes, os sinais de mudan\u00e7a clim\u00e1tica e a crescente exposi\u00e7\u00e3o em \u00e1reas de alto risco sugerem que a ind\u00fastria provavelmente continuar\u00e1 a ver este aumento da frequ\u00eancia e severidade dos sinistros relacionadas a desastres naturais. Enquanto as oportunidades de mitiga\u00e7\u00e3o de perdas melhoram, as seguradoras precisar\u00e3o avaliar continuamente os riscos e implementar estrat\u00e9gias pr\u00f3-ativas para enfrentar os desafios operacionais e gerenciar os riscos para as empresas e consumidores.
\nEm tempos de dificuldades financeiras sem precedentes, insights e solu\u00e7\u00f5es confi\u00e1veis e abrangentes ser\u00e3o vitais para as seguradoras no pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n