O período para a Declaração Anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) 2025 já está na fase final. Até 30 de maio, os contribuintes devem acessar o sistema da Receita Federal e realizar a declaração de ajuste anual, incluindo a previdência privada. Para apoiar esse processo, a Icatu Seguros, líder entre as seguradoras independentes em Seguro de Vida, Previdência e Capitalização, esclarece as principais questões relacionadas ao tema.

A escolha do tipo de plano de previdência e do regime de tributação pode impactar a forma de declarar e trazer benefícios fiscais significativos. Segundo Talita Raupp (foto), Gerente de Produtos de Previdência da Icatu Seguros, compreender as diferenças entre as modalidades dos planos e tipos de tributação é essencial para garantir uma declaração correta.

PGBL e VGBL

Uma das principais dúvidas dos contribuintes no momento da declaração do IRPF é em relação aos planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), seja sobre como são tributados ou como devem ser informados na declaração.

O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa. Ao optar por ele, o investidor precisa estar vinculado a um regime de previdência oficial, como o INSS ou regimes de servidores. “Nesse modelo, as contribuições são dedutíveis do cálculo do IR e é possível abater até 12% da renda bruta tributável anual. Na hora de declarar, as contribuições efetuadas ao plano devem ser informadas na ficha Pagamentos Efetuados”, explica Talita. O benefício fiscal é aplicável apenas às contribuições realizadas dentro do ano vigente.

A modalidade VGBL é uma opção para quem faz a declaração de imposto de forma simplificada ou é isento, pois não permite a dedução na base de cálculo do IR. “Neste caso, ao resgatar, a tributação incide apenas sobre o rendimento ao longo do tempo, não sobre o valor total acumulado, como acontece na modalidade PGBL. Ele é declarado como Bens e Direitos”, completa.

Tributação progressiva e regressiva

Outro ponto importante a ser considerado é a escolha entre a tributação progressiva ou regressiva. Na regressiva, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto no momento do resgate, que pode chegar a 10% após 10 anos da contribuição realizada. “Esse modelo é vantajoso para quem pretende investir a longo prazo e a sua arrecadação é feita de forma definitiva, ou seja, na fonte”, aconselha Talita.

Já na tributação progressiva, os valores resgatados ou recebidos como benefício são tributados de acordo com a tabela progressiva do IR, que varia de 0% a 27,5%, dependendo da renda do contribuinte. “No momento do resgate, há uma cobrança inicial de 15% na fonte, que depois é ajustada conforme a declaração anual do IR”, alerta. A escolha do regime tributário deve ser feita no momento do primeiro resgate ou da concessão do benefício.

Outros planos

Dentre outras dúvidas frequentes, está a dedução de contribuições em mais de um plano PGBL. “Nesse caso, o limite para a dedução é de 12% sobre o total de rendimentos tributáveis, independentemente da quantidade de planos que o contribuinte tenha ou de seguradoras que ele utilize”, reforça.

Já no caso de planos de previdência contratados para filhos, a inclusão na declaração dependerá do CPF do titular do plano. “Se estiver vinculado ao CPF do responsável financeiro, pode ser declarado por ele. No caso de planos contratados no CPF de um menor de idade, ele pode entrar na declaração de seu responsável enquanto for considerado dependente. A partir de 16 anos, o menor deverá ser contribuinte do INSS para que seu responsável possa usufruir do benefício tributário do PGBL referente a essas contribuições”, explica.

Declaração de resgates e renda

Outro aspecto essencial é o registro de resgates na declaração. “Todo valor resgatado é considerado um rendimento tributável, mas é preciso atenção especial nas situações cuja tributação seja tabela progressiva”, alerta. Nestes casos há retenção inicial de 15% do IR na fonte, logo, o participante deverá informar o valor do resgate e o imposto retido na declaração de rendimentos na ficha ‘Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica’, utilizando o CNPJ da seguradora responsável pelo plano, que deve ser incluída como fonte pagadora. “Mesmo se o valor resgatado (PGBL) ou o ganho de capital (VGBL) forem inferiores ao limite de isenção mensal, deverão ser somados aos rendimentos tributáveis na ‘Declaração de Ajuste Anual’, no ano do seu recebimento”, afirma.

Mas, se a opção tributária for a tabela regressiva, o desconto do imposto de renda é na fonte e não há ajustes adicionais a serem feitos na declaração. “Os rendimentos deste resgate devem ser preenchidos na ficha ‘Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva'”, conclui.

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A Icatu Seguros, maior seguradora independente do Brasil e reconhecida como uma das melhores empresas para se trabalhar pelo Great Place to Work (GPTW), além de estar entre as 15 melhores do país para se desenvolver profissionalmente segundo o ranking LinkedIn Top Companies 2025, abriu inscrições para seu Programa de Estágio. São 15 vagas para atuação na sede da companhia, no centro do Rio de Janeiro, com início no segundo semestre.

As oportunidades são destinadas a estudantes de cursos como Tecnologia, Engenharia de Produção, Ciências Econômicas, Ciências Contábeis, Administração, Estatística, Matemática, Comunicação, Marketing ou áreas correlatas. É necessário estar a partir do 2º período e ter, no mínimo, um ano e meio até a formatura. As inscrições ficam abertas até 25/05 no site https://trabalheconosco.vagas.com.br/icatu-estagio.

Com trilhas de aprendizado personalizadas, job rotation, treinamentos técnicos e comportamentais e acompanhamento contínuo de performance, o programa é estruturado para promover o protagonismo desde o início da carreira. Entre janeiro de 2022 e março de 2025, a Icatu recebeu mais de 280 estagiários. O índice de efetivação é destaque: só em 2024, metade dos participantes foi contratada ao final do programa.

“Nosso objetivo é atrair jovens com vontade de crescer, aprender e construir carreira em um ambiente que valoriza a escuta, a diversidade e o desenvolvimento contínuo. A Icatu tem uma cultura que incentiva o protagonismo desde o primeiro dia, e isso se reflete na alta taxa de efetivação dos nossos estagiários”, afirma Milena Rosa, Gerente de Atração de Talentos da Icatu Seguros.

“Desde o início do processo seletivo, a Icatu faz com que a gente se sinta realmente valorizado. Cada etapa é uma imersão em aprendizado e já antecipa um pouco da experiência de ser estagiário por aqui. Um dos grandes diferenciais é a oportunidade de participar de workshops de pitch e oratória, que nos preparam para a apresentação final — realizada para todos os diretores da companhia”, conta Maria Luiza Castilho, estagiária de Sustentabilidade na Icatu.

Sobre o programa – A carga horária é de 30 horas semanais, com modelo híbrido de trabalho – quatro dias presenciais por semana. A bolsa-auxílio é de R$ 1.500 no primeiro ano e R$ 1.950 a partir do segundo ano. O programa tem duração de dois anos e oferece benefícios como 13º salário, seguro de vida, assistência médica e odontológica, vale-refeição, vale-transporte e convênio farmácia.

Etapas do processo seletivo – Os candidatos passarão por testes online (comportamentais, inglês e raciocínio lógico), dinâmica de grupo virtual e painel presencial com executivos da companhia.

SERVIÇO
Programa de Estágio Icatu Seguros – 2º semestre de 2025
Inscrições até: 25/05
Carga horária: 30h semanais (modelo híbrido)
Local: Centro do Rio de Janeiro
Cursos: Tecnologia, Engenharia de Produção, Ciências Econômicas, Ciências Contábeis, Administração, Estatística, Matemática, Comunicação, Marketing ou áreas correlatas
Inscrições: https://trabalheconosco.vagas.com.br/icatu-estagio.

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A Icatu Seguros, em parceria com a Verde Asset Management, lança o Icatu Verde Master Prev 60, novo fundo de previdência privada multimercado voltado exclusivamente para proponentes qualificados. O produto destaca-se pela gestão de Luis Stuhlberger, pioneiro dos fundos multimercado no Brasil, CEO e CIO da Verde, que aplicará no novo fundo a mesma estratégia bem-sucedida do Verde FIC FIM. O lançamento alinha-se com um novo momento regulatório da indústria de previdência, como maior flexibilidade de limites de alocação em ativos e novas regras para escolha de regime tributário.

Atualmente, a Verde possui mais de R$ 17 bilhões sob gestão, consolidando-se como uma das principais gestoras independentes do mercado. Mais de um quarto desse montante está alocado em previdência, evidenciando seu compromisso com soluções de longo prazo. O novo fundo reforça essa vocação ao seguir a estratégia principal da gestora desde 1997, cuja alocação inclui ativos no mercado nacional e internacional em renda fixa, ações, crédito e câmbio sob a perspectiva macro e análise fundamentalista.

O Icatu Verde Master Prev 60 se diferencia ao seguir uma estratégia já testada em diferentes ciclos econômicos e possui uma das equipes mais experientes do mercado, gerida pelo Stuhlberger. Além disso, o produto se alinha aos objetivos de investidores que buscam retornos acima do CDI no longo prazo com níveis de volatilidade entre 5% a 10%. Esta nova opção de produto amplia a parceria entre Icatu e Verde, que desde 2015 já oferecem três fundos diferentes em conjunto para distribuição no mercado de previdência.

“Este lançamento representa a evolução natural de nossa parceria de dez anos com a Verde”, afirma Henrique Diniz, Diretor de Produtos de Previdência da Icatu Seguros. “Ao traduzir uma estratégia consagrada de gestão para o ambiente de previdência, oferecemos aos participantes qualificados acesso a um produto diferenciado, que combina a expertise da Verde com a solidez e inúmeros benefícios da previdência privada”, complementa.

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Foto: Da esquerda para a direita, Henrique Diniz, diretor de Produtos de Previdência da Icatu Seguros, Luciano Soares, CEO da Icatu Seguros e Luis Stuhlberger, CEO e CIO da Verde Asset Management

A Icatu Seguros estará presente no Congresso Sul Brasileiros dos Corretores de Seguros (Brasesul 2025). O maior evento do mercado no Sul do país ocorre em Porto Alegre nos dias 20 e 21 de março, no Centro de Eventos FIERGS.

A Assistente Virtual Icatu (A.V.I), primeira ferramenta do mercado segurador a utilizar os mais modernos conceitos de automação digital, lançada recentemente pela companhia, será atração na Arena 2 da feira, na sexta-feira (21), às 15h45. O superintendente de experiência digital da Icatu Seguros, Humberto Sardenberg (foto), abordará a “Transformação Digital no Mercado de Seguros: A.V.I. como Pilar da Inovação”. O objetivo é mostrar que a tecnologia é uma importante aliada dos corretores e como eles estão utilizando essa ferramenta do futuro para ofertar uma venda mais personalizada e inovadora.

A A.V.I. foi projetada para facilitar a gestão de carteira e o apoio às vendas dos corretores no segmento de Vida Individual. Mais uma funcionalidade e inovação da Casa do Corretor, portal da companhia dedicado aos profissionais. A tecnologia foi desenvolvida por meio de avançados modelos de automação e Inteligência Artificial (IA) generativa para entregar uma experiência ágil, inédita e personalizada aos corretores na palma da mão, via WhatsApp.

Também estarão presentes no evento o vice-presidente corporativo da Icatu Seguros e presidente da Rio Grande Seguros e Previdência, César Saut, e o diretor executivo da Icatu, Leonardo Neustadt.

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A Icatu Seguros – companhia 100% brasileira líder entre as independentes em Seguro de Vida, Previdência e Capitalização – e a Onze, fintech especializada em previdência empresarial e saúde financeira, anunciam a ampliação da parceria estratégica estabelecida em 2022. A partir de agora, visam expandir os canais de distribuição tanto pela Icatu quanto pela Onze de contratos de previdência empresarial que serão operados de forma conjunta, agregando novas soluções, como crédito com garantia em previdência, saúde financeira, conversão de renda, entre outras funcionalidades.

Com o novo modelo de operação, a expectativa é alcançar R$10 bilhões em reservas nos próximos dois anos, através da expansão dos canais de distribuição, ativação de novos balcões, parcerias com consultorias de benefícios e corretores, atingindo mais de 200 mil colaboradores das empresas clientes.

Até o momento a parceria já soma mais de 100 empresas clientes e ultrapassa a marca de R$3 bilhões em reservas. A estratégia combina a plataforma tecnológica de previdência empresarial da Onze com a expertise, solidez e reputação da Icatu Seguros no setor. A seguradora, que possui mais de R$55 bilhões em reservas de previdência, se destaca pela oferta diversificada de produtos e fundos.

“A ampliação da parceria com a Onze fortalece nossa estratégia de levar soluções de previdência de alta qualidade para o mercado corporativo, um canal essencial para democratizar o acesso ao planejamento financeiro no Brasil. A previdência empresarial não é apenas um benefício – é uma ferramenta poderosa para a segurança financeira de longo prazo, permitindo que milhares de colaboradores construam um futuro mais estável. Ao operarmos de forma conjunta, conseguimos acelerar essa transformação, oferecendo produtos eficientes e acessíveis para empresas de diferentes perfis”, afirma Henrique Diniz (foto), Diretor de Produto de Previdência da Icatu Seguros.

“Quando um colaborador tem acesso a uma previdência bem estruturada ao longo da vida profissional, ele se aposenta com um patrimônio consolidado, garantindo maior tranquilidade e liberdade financeira na nova fase. Esse é o verdadeiro impacto de um planejamento sólido e acessível, e é isso que buscamos ampliar com essa parceria”, completa.

“A Onze tem como missão ajudar os brasileiros a pouparem cada vez mais, de forma eficiente – com a colaboração das empresas. Com inovação e tecnologia, nossa solução consegue aumentar a adesão, valorização e engajamento do benefício de forma significativa. A solução também facilita muito o acompanhamento estratégico do plano pelo RH, ao trazer visibilidade e transparência de KPIs, além de maior eficiência e segurança na operacionalização do benefício. Com a união das expertises se consolidando nessa parceria, levaremos para ainda mais empresas essa nova experiência de previdência, aumentando a visibilidade e o impacto de um benefício tão importante para a sociedade”, destaca Antonio Rocha, CEO da Onze.

Novas possibilidades em um mesmo produto

Além do foco na expansão dos canais de distribuição, a nova fase da parceria busca fortalecer soluções integradas à previdência, como a oferta de crédito lastreado nas reservas de previdência, programas estruturados de saúde financeira e conversão de renda. O crédito protegido já é ofertado para os clientes Onze dentro do aplicativo. Com a parceria, Icatu e Onze pretendem expandir o sucesso do produto. A meta é chegar a mil emissões e R$ 5 milhões emitidos mensalmente.

“A previdência já é uma ferramenta essencial para a formação de patrimônio dos profissionais brasileiros e o crédito protegido é mais uma facilidade que pode fazer toda a diferença. A solução – que vai de encontro às mudanças regulatórias recentes – oferece liquidez imediata para os recursos acumulados pelos colaboradores via colateralização de seus ativos de previdência – evitando assim resgates precipitados e ineficientes fiscalmente”, explica Antonio.

Resultados estratégicos

A parceria já tem demonstrado sua capacidade de geração de valor para as empresas que contratam o serviço. Um estudo realizado em conjunto pelas parceiras mostrou que a adesão de colaboradores aumenta entre 20% e 25% nas empresas que já utilizam a solução combinada da Icatu e da Onze. Esse aumento ocorre especialmente entre colaboradores com menores salários, que antes não eram “impactados” pelo benefício.

Segundo levantamento da consultoria Robert Half, o produto também é uma forte alavanca para retenção de talentos. Para os mais de 2 mil usuários da plataforma ouvidos, a previdência é o 3º benefício mais relevante para os profissionais.

Inovações do mercado à disposição do segmento empresarial

A parceria prevê aproveitar o cenário favorável para o mercado de previdência, que tem apresentado crescimento expressivo – em 2024, mais de 11 milhões de brasileiros já haviam aderido a alguma modalidade de plano, totalizando aproximadamente R$ 1,5 trilhão em reservas. O avanço é impulsionado por inovações recentes e mudanças regulatórias, como a lei que permitiu que clientes de planos de previdência privada utilizem o seu plano como garantia para operações de crédito (14.652/23) e a possibilidade de optar pelo regime de tributação no recebimento do benefício ou no resgate.

Como a primeira fintech do Brasil especializada em previdência corporativa, a Onze oferece a plataforma digital de previdência mais completa do mercado, com aplicativo intuitivo para os colaboradores, plataforma exclusiva e suporte especializado para o RH, além de recursos de saúde financeira, incluindo check-up financeiro e consultorias com planejadores certificados para os colaboradores das empresas parceiras.

A Icatu Seguros é uma das pioneiras no desenvolvimento e na oferta de produtos de previdência no Brasil, contando com um portfólio altamente diversificado, que oferece opções de alocação para todos os perfis de clientes. São mais de 400 fundos – cerca de 100 deles de grade – geridos pelos mais renomados gestores do país.

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A Icatu Seguros anuncia o lançamento de melhorias em seu produto Essencial. A novidade inclui a disponibilização de uma nova cobertura para morte de pais e mães, criada para amparar filhos em caso de perda familiar. Essa iniciativa reforça o compromisso da Icatu em democratizar o acesso ao seguro às famílias brasileiras e está alinhada à estratégia de expansão da companhia no segmento de Vida Individual, onde registra um crescimento superior a 90% nos últimos dois anos.

Parte das soluções do Essencial – produto individual e personalizável da Icatu –, a cobertura está disponível para segurados cujos pais tenham até 80 anos no momento da contratação. É possível contratar até R$ 100 mil por familiar, podendo chegar a R$ 200 mil caso a cobertura inclua ambos os pais.

A novidade se soma às diversas outras coberturas do produto, como a indenização por morte e invalidez permanente por acidente do segurado; o Auxílio Financeiro Imediato, que garante aos familiares apoio imediato para cobrir despesas em caso de falecimento; e a proteção para o diagnóstico de doenças graves, cobertura em vida que amplia o suporte financeiro para enfrentar tratamentos e cuidados de saúde.

Outra novidade do Essencial é que, a depender do capital segurado e coberturas selecionadas, a adesão pode ser feita de forma bastante simplificada, por meio de uma autodeclaração de saúde do segurado. Hoje, o Essencial oferece um conjunto abrangente de proteções, permitindo que o segurado personalize sua cobertura de acordo com suas necessidades.

Para a diretora de produtos de Vida da Icatu Seguros, Luciana Bastos (foto), a novidade representa um avanço significativo na missão de ampliar a proteção das famílias brasileiras. “Somos uma seguradora que coloca a proteção familiar no centro da nossa estratégia. Afinal, o seguro de vida sempre foi sobre proteger a você e a quem você ama. Esse é o nosso propósito. Por isso, elevamos essa ideia ao máximo na reestruturação do Essencial, que agora amplia sua capacidade de proteção para mais pessoas no núcleo familiar de maneira inovadora e pioneira“, afirma.

“Nosso objetivo é que o Essencial seja cada vez mais versátil. Essas atualizações reforçam o compromisso da Icatu com a democratização do seguro de vida e na superação do desafio de ampliar a parcela de brasileiros protegidos, hoje ainda abaixo dos 20%”, completa Luciana.

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A Icatu Seguros, maior seguradora independente do Brasil com atuação em Seguro de Vida, Previdência Privada e Capitalização, anuncia sua chegada a Marabá, no Pará. Presente no estado há 23 anos, desde a inauguração de sua primeira unidade em Belém, a companhia busca expandir sua presença na região e projeta um crescimento de 25% em seu faturamento local em 2025. A inauguração aconteceu no dia 6 de fevereiro, no Shopping Pátio Marabá.

A abertura da filial em Marabá faz parte da estratégia de unificação das diretorias regionais Norte e Nordeste da Icatu, anunciada em julho de 2024, com o objetivo de fortalecer e ampliar a oferta de seguros nessas regiões. Desde então, Henrique Jenkins, então diretor da regional Nordeste, passou a liderar também a regional Norte, que conta agora com duas superintendências estratégicas.

Com essa nova estrutura, a companhia busca consolidar sua participação de mercado nessas regiões, que representam 13% dos prêmios de seguros de pessoas no Brasil.

“A região Sul e Sudeste do Pará é uma das mais ricas e promissoras do estado, com grande potencial de desenvolvimento. A chegada da Icatu a Marabá reforça nossa confiança na força econômica local. Estamos comprometidos em oferecer soluções que promovam a segurança financeira da população, facilitando o acesso a produtos de vida, previdência e capitalização. Trabalhamos lado a lado com corretores e parceiros estratégicos para garantir que essa proteção chegue ao maior número de pessoas possível”, afirma Henrique Jenkins, Diretor Executivo Regional Norte e Nordeste da Icatu Seguros.

Como parte de seus investimentos no Norte do país, a Icatu tem apostado na capacitação de corretores e assessores de investimentos locais por meio de treinamentos, contratação de profissionais exclusivos para o canal corretor, desenvolvimento de campanhas e suporte dedicado a esses especialistas.

A filial em Marabá inaugura suas atividades com corretoras parceiras em Marabá, Parauapebas, Redenção, Canaã dos Carajás e Xinguara, e prevê a capacitação de novos profissionais ainda no primeiro semestre de 2025, ampliando sua rede de parcerias com corretoras locais. A expectativa da seguradora é aumentar em 30% a participação do canal corretor na região.

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A Icatu Seguros conquistou a certificação de privacidade ISO 27701:2019 nas três linhas de negócio em que atua: Seguro de Vida, Previdência e Capitalização. A norma estabelece padrões internacionais para a Governança e Gestão da Privacidade da Informação, com o objetivo de identificar e mitigar riscos associados ao uso de dados pessoais, reforçando a proteção dos clientes, colaboradores e parceiros da companhia.

A certificação atesta a adoção de processos, controles e medidas rigorosas, assegurando a transparência da Icatu Seguros na relação com os clientes e padronização dos sistemas internos de gestão da informação. O processo de certificação durou quatro meses, incluindo etapas como pré-auditoria, auditoria interna e externa, inclusive com avaliação presencial.

“Na prática, essa conquista confirma que a Icatu dispõe de ferramentas avançadas para garantir a segurança dos dados pessoais sob sua gestão, protegendo-os contra diferentes tipos de violações, independentemente de sua origem”, afirma Rachel Bonel, diretora de Controles Internos e Dados e Encarregada pelo Tratamento de Dados da Icatu Seguros. “Seguimos investindo continuamente no desenvolvimento de soluções que elevam os padrões de segurança e privacidade. Essa é uma jornada constante, e temos orgulho de mais uma vez estarmos na vanguarda do setor”, completa.

A ISO 27701:2019 complementa a certificação ISO/IEC 27001:2013, obtida pela Icatu Seguros em 2023. A norma, referência internacional para a Gestão da Segurança da Informação, tem como principal objetivo a implementação e manutenção de um sistema de segurança por meio da adoção de processos e controles para mitigar e gerenciar adequadamente o risco de segurança da organização.

“Essa evolução reflete uma estratégia de negócio que, há mais de 30 anos, prioriza a confiança e a transparência na relação com clientes, parceiros e corretores”, destaca Bonel.

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